Как получить выплату по страхованию жизни
Но на практике добиться возмещения не всегда легко. Страховые компании зачастую предъявляют ряд жестких требований и часто отказывают в компенсации по тем или иным причинам, в результате чего страхователю ничего не остается, кроме как получать возмещение от компании в судебном порядке. В данной статье мы осветим вопрос — какие формы возмещения по договору страхования жизни существуют, как и в каком порядке их можно получить?
При наступлении страхового события у владельцев полиса возникает разумный вопрос — как же получить выплату от страховщика в полном объеме. Согласно стандартным условиям договора страхования, для того, чтобы получить выплату, требуется подготовить пакет документов и доказать, что событие попадает под условия выплаты компенсации. И если все будет оформлено правильно, то компания произведет выплату страхователю.
Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, а также осуществления любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ, как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.
Все указанные данные мной лично проверены и подтверждаются. С Пользовательским соглашением я ознакомлен(а), соглашаюсь и обязуюсь выполнять.
Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на адрес Оператора: 115035, г. Москва, Кадашёвская Набережная, 30.
Субъект по письменному запросу имеет право на получение информации, касающейся обработки его персональных данных (в соответствии с п.7 ст.14 Федерального закона от 27.06.2006 № 152-ФЗ).
В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.
Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:
Если страхователь и застрахованный одно лицо (не зависимо от даты заключения договора), то налоговая база в этих случаях определяется как разница между суммой страховой выплаты и суммой внесенных страховых взносов, с учетом доходов, рассчитанных путем последовательного суммирования произведений сумм страховых взносов, внесенных со дня заключения договора страхования ко дню окончания каждого года действия такого договора добровольного страхования жизни и действовавшей в соответствующий год среднегодовой ставки рефинансирования Центрального банка РФ.
Также в данную программу можно включить весь полис несчастного случая, который оформляется отдельной программой. Риски: смерть (в данном случае будет две выплаты семье: по риску несчастного случая и по любой причине), инвалидность (выплачивается единовременная крупная сумма по 1,2 и 3-й группе) и травмы (переломы, разрывы связок, рваные раны, в т.ч. укушенные, ожоги, обморожения и пр.). Как показывает практика именно по данному риску идут самые частые обращения, причем у некоторых клиентов данные случаи происходят несколько раз в год.
Термин «Любая причина», говорит нам о том, что выплата будет в случаях ухода из жизни в результате несчастного случая или заболевания, а формулировка «Уход из жизни в результате несчастного случая» — только при воздействии внешних обстоятельств: ДТП, хулиганское нападение, сосулька на голову и др.
Даже если в договоре не указано третье лицо в качестве выгодоприобретателя, в случае смерти застрахованного лица, когда причина и наступление смерти является страховым случаем, выплаты по страховке получают наследники в виде наследства, наследуемого по закону.
- Страхователь – лицо, заключившее договор со страховой компанией и обязывающееся вносить соответствующие страховые суммы.
- Страховщик – страховая компания, выступающая исключительно юридическим лицом.
- Застрахованное лицо – гражданин, в чью пользу заключён договор страхования.
- Выгодоприобретатель – лицо, имеющее право на получение страховых выплат в случае наступления страхового случая.
Как вернуть страхование жизни
B cлyчae oткaзa cтpaxoвaтeля oт дoгoвopa в тeчeниe 5 днeй co дня eгo зaключeния, пpeмия пoдлeжит вoзвpaтy в пoлнoм oбъeмe. Ecли oткaзывaтьcя пocлe иcтeчeния пepиoдa oxлaждeния, тo cкopeй вceгo вepнyть cтpaxoвyю пpeмию зa нeиcтeкший cpoк дeйcтвия дoгoвopa нe yдacтcя.
Жизнь и здopoвьe зaeмщики cтpaxyют aбcoлютнo дoбpoвoльнo. Пpoцeдypa cтpaxoвaния cчитaeтcя oбязaтeльнoй тoлькo в oднoй cитyaции — пpи пoлyчeнии зaймa c пpeдocтaвлeниeм зaлoгoвoгo имyщecтвa (в видe квapтиpы, дoмa, aвтoмoбиля, oбopyдoвaния и пp.). Coглacнo Гpaждaнcкoмy кoдeкcy PФ, зaкoнe «O пoтpeбитeльcкoм кpeдитe (зaймe)» зaлoг нyжнo cтpaxoвaть, ecли тaкaя oбязaннocть пpeдycмoтpeнa в кpeдитнoм дoгoвope.
Страховыми не считаются ситуации, при которых страхователь умышленно наносит вред жизни и здоровью. Страховка не покрывает обстоятельства, в которых человек находился в алкогольном, наркотическом опьянении или совершал противоправные деяния.
При этом чаще всего причиной смерти становятся не непредвиденные обстоятельства, а тяжелые заболевания. При отсутствии этого пункта в страховом договоре, даже находясь в тяжелом состоянии, заемщик должен будет выплачивать банку кредит по ипотеке. Банк имеет полное право требовать выплаты по кредиту, так как страховая компания не оказывает поддержку страхователю в ситуациях, не оговоренных договором.
В результате исследования специалист описал повреждения колена, но не написал ни слова о самом факте травмы. Делать еще одну операцию на колене я не собиралась, поэтому результатов артроскопии тоже не было. Когда я выслала МРТ в страховую, получила отказ. Для выплаты нужно подтвердить именно факт и дату травмы, то есть нужна была простая справка от травматолога. Сразу после несчастного случая нужно было приехать в больницу или травмпункт, получить справку, рекомендации и продолжать лечиться.
Весь пакет документов я снова отправила страховщику. Через две недели мне пришли смски о зачислении сразу двух выплат по обеим травмам. По моему договору компенсацию выплачивали в течение 10 банковских дней после получения всех документов. У других страховщиков срок может быть дольше, но в любом случае он указан в договоре. Если каких-то документов не хватает, страховщик ответным бумажным письмом просит их прислать. Такое же официальное письмо придет в случае отказа.
Дополнительно могут потребовать справку о прохождении медицинского обследования, чтобы удостовериться, что у клиента нет смертельных хронических заболеваний. После этого достаточно заключить договор и оплатить страховую премию. Если она не единоразовая, а разбита на несколько частей, придется платить взнос регулярно – раз в месяц, в квартал или год.
Страхование от несчастных случаев и болезней – выгодный продукт, который позволит получить компенсацию до 3 млн рублей в случае утери трудоспособности или смерти. Оформлять его стоит людям, работающим в опасных условиях, а также единственным кормильцам в семье. Важно понимать, что стоимость выгодных полисов страхования достаточно высока. Чтобы не потратить деньги впустую, рекомендуется оформлять инвестиционный страховой полис.
Положения ст. 213 НК РФ, независимо от вступления в силу изменений, внесенных Федеральным законом №216‑ФЗ, предусматривают освобождение от обложения НДФЛ исключительно страховых выплат, освобождение от налогообложения иных выплат, в частности, сумм накопленного инвестиционного дохода по договорам добровольного страхования жизни, НК РФ не предусмотрено.
С 2009 года применяется социальный вычет в сумме уплаченных налогоплательщиком дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии в соответствии с Федеральным законом от 30.04.2008 №56‑ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений».
Страхование жизни; страхование по защите имущественных интересов
Существуют дополнительные условия пенсионного страхования, к числу которых относятся освобождение от уплаты взносов тех, кто становится инвалидом первой или второй группы. При этом также могут быть назначены дополнительные выплаты. Также в качестве дополнительного условия может выступать страхование от несчастных случаев. В такой ситуации осуществляются единовременные страховые выплаты в случае травмы, смерти либо инвалидности, которые наступают в результате несчастного случая. Важно учесть, что дополнительные условия не являются изначально прописанными в договоре, их следует указывать отдельно.
Если сложится ситуация, при которой страховщик станет нарушать права клиента, последнему следует обращаться в Банк России — особый публично-правовой институт РФ, являющийся главным банком первого уровня. Подать жалобу можно через официальный сайт банка. Для этого потребуется указать тему такой жалобы, описать ситуацию, указать контактные данные. После этого будет осуществлена проверка, по результатам которой специалисты помогут решить возникшие сложности.
Чаще всего в договоре прописывается срок, в течение которого страховая компания должна проверить полученные документы и принять решение относительно будущих выплат. Договорами предусматриваются как единоразовые, так и выплаты в рассрочку, в виде пенсии; безотлагательные или с отсроченными платежами.
Подыскать надёжного страховщика с по-настоящему выгодным предложением – дело непростое и не менее ответственное, чем выбор банка для открытия депозитного счета. Кстати, для тех, кто как раз ищет наиболее выгодные условия для вложения свободных средств, у меня есть статья «Как выбрать надежный банк для вкладов».
Страхование жизни в сухом остатке – предложение актуальное, но все зависит от условий. Полисы НСЖ и ИСЖ покрывают крайне ограниченный спектр страховых случаев, а именно летальный исход вследствие несчастного случая. Если человек умрет на работе или во время занятия своим хобби, то никакой компенсации его семья не получит. От болезней человек тоже не застрахован. Банальный аргумент – перед подписанием договора от вас никто не требует справку о состоянии здоровья. Это уже должно вас насторожить.
Денежный вклад в ИСЖ и НСЖ выгоден банку, его сотрудникам, страховой компании, но не инвестору. Каждый менеджер получает комиссию за продажу финансовых инструментов. За открытие депозита она мала, а продажа инвестиционного или накопительного страхования жизни – это уже способ заработать. Менеджеры пытаются «впарить» клиентам данный полис, поскольку они получат за эту солидную прибавку к зарплате.
Пресса о Европлане
До кризиса большинство россиян жило красиво и беззаботно за счет заемных средств. По статистике, каждый четвертый житель нашей страны хотя бы раз брал деньги у банка. Правда, после падения рубля наступили тяжелые времена: зарплаты сократились, цены выросли, а обязанность вносить ежемесячные платежи никуда не делась. Итогом стал долг в 2,8 трлн руб. — именно столько россияне задолжали банкам.
«Как и любой технически сложный финансовый инструмент, банковская карта, к сожалению, подвержена риску мошенничества. С ростом общего количества операций с банковскими картами растет и количество мошеннических операций, — рассказывает член совета директоров „Европлан Банк“ Александр Михайлов. — Для того чтобы обезопасить хранящиеся на банковской карте финансы, создана программа страхования кредитных средств. В случае мошеннической операции, утраты карты, а также хищения денежных средств при снятии в банкомате, страховая компания возмещает похищенную сумму, тем самым обеспечивая защиту держателя от денежных потерь».
Азбука защиты
Также Сергей позаботился о том, чтобы обеспечить страховую защиту на случай потери трудоспособности в результате инвалидности I, II и III группы по причине несчастного случая. В таком случае, размер выплаты составит 3 000 000 рублей. Ежеквартальная оплата программы для Сергея составит 8 049 рублей*.
Размер страховой выплаты в случае смерти по любой причине составит 5 000 000 рублей. При установлении инвалидности по любой причине I, II группы, Сергей будет освобожден от уплаты взносов по программе, при этом его защита в размере 5 000 000 рублей по риску ухода из жизни по любой причине сохранится.
Клиент в 2022 г. оформил полис накопительного страхования жизни на 5 лет с ежемесячным взносом 5 000 руб., размер ежегодного взноса составил 60 000 руб. (5 000 руб. х 12 мес.). Сумма социального налогового вычета в год составит: 60 000 руб. х 13 % = 7 800 руб.)
За весь срок действия программы социальный налоговый вычет составит 39 000 руб. (7 800 руб. х 5 лет = 39 000 руб.)
* При досрочном расторжении договора страхования жизни Вам необходимо предоставить справку из налогового органа о неполучении налогоплательщиком социального налогового вычета. При отсутствии соответствующей справки согласно ст. 213 НК РФ Страховщик обязан удержать из суммы уплаченных страховых взносов НДФЛ
