Выгодоприобретатель не предъявляет требований к страховщику
Согласно п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Таким образом, страховщик (страховая компания) должен возместить страхователю (гражданину) все возникшие у него убытки, в том числе и реальный ущерб, выразившийся в утрате имущества (ст. 15 ГК РФ). При этом выплата страхового возмещения страхователю по договору страхования имущества не ставится в зависимость от того, какие суммы выплачены страхователю во исполнение кредитного договора.
Вправе ли страхователь предъявлять к страховщику регрессивное требование
ДТП. Он виноват. К кому регресс? Первый. Человек имеет доверенность на управление. Даже не смотря на то, что в полис он не вписан (смотрим ГК — п. 2 ст. 931, однако же в ОСАГО есть и мультидрайв и в ФЗ-40 указано, что вроде как покрытие распространяется ни лиц, цитирую по памяти: «владеющих ТС на законных основаниях». Законное ли это основание, если в КоАП есть статья за уравление ТС без полиса ОСАГО — вопрос. Но тут даже решение суда постили, так что вроде как все равно законный владелец)
выплативший страховое возмещение, приобретает в пределах выплаченной суммы право требования, который страхователь ( выгодоприобретатель ) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Безусловно, требования страховой компании ограничиваются размером выплаченной страховой суммы, в связи с чем в порядке суброгации страховщик имеет право взыскать с виновного в причинении вреда только ту сумму, которую он сам выплатит страхователю.
Выгодоприобретатель страхователь
7. Всем доброго времени суток! Быть может кто-нибудь сталкивался с делами по возврату части страховой премии при досрочном погашении кредита? Возможно ли вернуть ее, если в кредитном договоре об этом ничего не сказано? Или суды руководствуются п. п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ «При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное » и отказывают? Спасибо!
1. Я заключила договор с ООО СК «РГС-Жизнь» в 2022 году на два года (до 05.12.2022) на сумму 25000 р. с выплатой выгодоприобретателю-сыну на случай смерти. Страхователь не в состоянии уплатить страховой взнос за август т.г.-сбербанк не может перечислить по имеющимся реквизитам деньги. 1.Куда обратиться?2.Как расторгнуть договор с м инимальными потерями?3.Не обанкротилась ли эта компания?
Страхователь и выгодоприобретатель может ли быть разными людьми
Он имеет право его застраховать, но выплату в страховом случае он не сможет получить, если страховка будет на его имя и в его пользу. Но самое главное, что и владелец автомобиля тоже не сможет дождаться выплаты компенсации, потому что договор оформлен не на него.
То есть получается, что при данных отношениях со страховой компанией, когда наступит ситуация, прописанная в договоре, этот самый договор признается недействительным. Есть и такие случаи, когда выгодоприобретатель назначен законом и не имеет права на обжалование и изменение.
Права и обязанности Как и любая сторона при заключении договора выгодоприобретатель имеет свои права и обязанности.
Заключение Подводя итоги, можно сказать, что застрахованный выгодоприобретатель – лицо, получающее компенсацию при наступлении в соответствии с договором страхового случая. Однако не всегда это событие носит положительный характер. Особенно это касается сделок по личному страхованию. Ведь вместе с компенсацией выгодоприобретатель получает еще и проблемы со здоровьем, которые не всегда удается решить даже при наличии финансовой поддержки.
Подача иска страхователем за выгодоприобретателя
А дела по имущественным спорам при цене иска, не превышающей пятидесяти тысяч рублей на день подачи заявления например, в случаеИски по спорам о защите прав потребителя, являющегося страхователем, выгодоприобретателем по договору добровольного.
Документы для подачи в Страховую Компанию. Акт осмотра.2. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.
Предъявление требований о выплате страхового возмещения выгодоприобретателем по договору страхования ответственности
Судебная практика пошла по пути признания выгодоприобретателя третьим лицом. Например, в Постановлении Федерального арбитражного суда Московского округа от 23 марта 2022 г. N КГ-А40/975-00 указано: «Правильным является вывод суда о том, что договор страхования заключен в пользу выгодоприобретателя — ООО «ТрэйдМастер» и является договором в пользу третьего лица».
Пункт 4 ст. 931 ГК предусматривает право выгодоприобретателя предъявить требование о выплате страхового возмещения непосредственно страховщику в случаях, предусмотренных в законе или договоре. Пункт 1 ст. 929 ГК устанавливает, что страховщик при наступлении страхового случая возмещает причиненный страховым случаем вред лицу, в пользу которого заключен договор страхования. Лицо, в пользу которого заключается договор страхования, — выгодоприобретатель (п. 3 ст. 931 ГК). При этом п. 3 ст. 931 ГК устанавливает, что договор страхования заключается в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен, т.е. данное положение закреплено императивно. В силу п. 1 ст. 430 ГК выгодоприбретатель как третье лицо в договоре страхования вправе требовать от страховщика исполнения обязательства в свою пользу.
Банк-выгодоприобретатель-обратился с иском к страховщику
2. Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Обращение с требованием о выплате страхового возмещения фактически означает уведомление страховщика о замене выгодоприобретателя.
Заявление, небось, написано на бланке страховой компании? Который является приложением к внутреннему приказу, которомым в том числе утверждены бланки заявлений? В том числе и заявления о замене выгодоприобретателя?
Договор добровольного страхования здоровья гражданина в пользу выгодоприобретателя
4.11. При предъявлении Выгодоприобретателем или его наследниками требований о выплате страховой суммы Страховщик вправе требовать от них выполнения обязанностей по Договору, лежащих на Страхователе, но не выполненных им. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей несет соответственно Выгодоприобретатель.
6.3. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено Страхователем, Страховщик вправе при определении размера подлежащей выплате страховой суммы зачесть сумму просроченного страхового взноса.
Передача страховщику прав выгодоприобретателя по договорам страхования гражданской ответственности
В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. — либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Кроме того, п. 1 ст. 308 ГК РФ выделяет еще один признак кредитора и определяет кредитора как сторону обязательства.
Анализ указанных норм права дает основание сделать вывод, что законодатель понимает под кредитором сторону обязательства, в пользу которой должно осуществляться действие/бездействие и которая имеет право требования к второй стороне обязательства, именуемой должником.
Рассмотрим еще одну позицию, позволяющую передать право требования от выгодоприобретателя по договору страхования к третьим лицам. Она основана на общедозволительном принципе правового регулирования, принципе «что не запрещено, то разрешено».
Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке
В отношениях по страхованию правовое положение выгодоприобретателя является весьма специфическим. Права и обязанности данного субъекта во многом определены на законодательном уровне. При этом существующие недостатки правового регулирования страхования создают почву для расхождений в толковании норм, определяющих место и роль выгодоприобретателя в отношениях по страхованию, возникает путаница с его правоспособностью.
Теоретические подходы специалистов по данному вопросу отличаются, правовое положение выгодоприобретателя оценивается по-разному, порой – с диаметрально противоположных позиций. В целом существует целый комплекс проблем, связанных с объемом прав и обязанностей выгодоприобретателя. В данном случае рассматриваются правовые вопросы передачи прав требования выгодоприобретателя к страховщику о страховой выплате в отношениях по имущественному страхованию.
Имущественное страхование включает не только страхование имущества. В соответствии с п. 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;
риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам – риск гражданской ответственности;
риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов – предпринимательский риск.
Кроме того, п.п. 23 п. 1 ст. 32.9 Закона Российской Федерации от 27.11.92 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (ред. от 29.11.10 г.) предусматривает страхование финансовых рисков.
Соответственно имущественное страхование включает в себя страхование имущества, ответственности, предпринимательских рисков, финансовых рисков. Теоретически данный перечень можно считать открытым, поскольку нормы ГК РФ и Закона № 4015-1 об объектах страхования оставляют возможность его расширения.
В имущественном страховании вопрос о лицах, в пользу которых может быть заключен договор, решается по-разному. При этом действующее законодательство содержит четкие механизмы, в рамках которых определяются такие лица.
Общим для любого страхования является сформулированный в п. 1 ст. 2 Закона № 4015-1 принцип, определяющий суть страхования. В соответствии с данной нормой страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев. В центре страхования – защита определенных интересов конкретных лиц в случае наступления указанных в договоре событий.
Механизмы защиты этих интересов при помощи имущественного страхования различны. Указанная защита выражается в возмещении причиненных лицу убытков. При данном страховании происходит поддержка на определенном уровне (исходя из размера страховой суммы) имущественного положения лица, интересы которого защищаются страхованием. При этом имущественное страхование не может служить источником повышения благосостояния, получения дохода. Речь идет о восстановлении имущественного состояния заинтересованного лица, а не о приумножении его имущества или имущества иного лица. Именно для достижения указанной цели возмещения убытков законом установлены ограничения свободы договора относительно определения выгодоприобретателя. Условия определения лиц, в пользу которых может быть заключен договор имущественного страхования (и соответственно – кому может быть выплачено страховое возмещение), определены законом. Данное обстоятельство связано с тем, что страхование направлено на реализацию указанной ранее цели – защиту имущественных интересов конкретных лиц.
Типичной ошибкой страховщиков является указание страхователя в договоре в разделе (графе и т.п.) «выгодоприобретатель». Это часто делается тогда, когда договор страхования имущества заключен страхователем в свою пользу. Однако такое оформление договора является не вполне корректным, поскольку страхователь и выгодоприобретатель никогда не могут совпадать – это всегда разные субъекты отношений, вытекающих из договора страхования. Правоспособность каждого из них, отличия между ними определены законом. Тем не менее указанную ошибку следует относить к неточностям технического характера, поскольку главным здесь является то, что и при наличии указанной неточности ясно, на что была направлена воля сторон при выборе лица, в пользу которого заключен договор страхования. Договор в этом случае заключен в пользу страхователя, а выгодоприобретателя в таком договоре нет.
Выплата может признаваться страховой только в случаях, если ее получателем является должное лицо. При этом получатель выплаты может дать указание страховщику о том, чтобы причитающаяся ему сумма была перечислена иному лицу. Право распоряжения страховой выплатой как собственностью страховое законодательство не ограничивает (хотя встречаются исключения и в этом плане). Однако при этом не происходит замены лица, которое имеет право требования выплаты, не происходит передача прав на возмещение.
Третье лицо, в пользу которого заключен договор страхования, может отказаться от своих прав (так часто происходит при страховании залога). В такой ситуации применяется п. 4 ст. 430 ГК РФ, в соответствии с которым в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору. В страховании имущества указанным в п.4 ст. 430 ГК РФ кредитором является страхователь заложенного имущества при условии, что у него есть страховой интерес. Однако и в этом случае происходит не передача прав иному лицу, а реализация предоставленной законом страхователю возможности воспользоваться правом требования выгодоприобретателя. При этом здесь имеется существенное ограничение: если у страхователя имущества отсутствует страховой интерес, то он не может воспользоваться правом требования выгодоприобретателя о страховой выплате.
При страховании имущества необходимым условием для заключения договора в пользу конкретного лица является то, что такое лицо должно иметь интерес в сохранении застрахованного имущества (страховой интерес). В соответствии с п. 2 ст. 930 ГК РФ договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен. Данное положение касается и случая заключения договора страхования имущества в пользу выгодоприобретателя без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование «за счет кого следует»). Понятие «страховой интерес» в российском законодательстве не определено, и это вызывает порой спорные ситуации. Содержание данного понятия является одним из самых дискуссионных вопросов в теории страхового права и требует отдельного исследования.
Статья 930 ГК РФ ясно говорит о том, при страховании имущества страховой интерес является условием для заключения договора в пользу соответствующего лица. Замена выгодоприобретателя при страховании имущества возможна, но это может сделать только страхователь. В соответствии со ст. 956 ГК РФ страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения. Последнее означает, что и страхователь ограничен в праве заменить выгодоприобретателя.
При этом в указанном случае происходит не передача принадлежащих выгодоприобретателю прав требования, а замена субъекта отношений. Следует также иметь в виду, что в имущественном страховании выгодоприобретатель является не только кредитором, на нем лежат также и обязанности. Пункт 2 ст. 939 ГК РФ предусматривает, что страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования. Соответственно замена страхователем выгодоприобретателя означает для вновь назначенного лица не только приобретение прав, но и возложение на него обязанностей.
Вправе ли выгодоприобретатель при страховании имущества передать свои права требования к страховщику другому лицу? Ранее сказано, что замена выгодоприобретателя при таком страховании имущества – это исключительное право страхователя. Здесь невозможна также и «частичная» замена выгодоприобретателя путем передачи выгодоприобретателем только своих прав. В данном случае не применяется п.1 ст. 382 ГК РФ, в соответствии с которым право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Страховое законодательство определило правомочия участников отношений «страхователь – страховщик – выгодоприобретатель», в том числе и для страхования имущества. Только сторона договора страхования имущества, а именно – страхователь, имеет право распоряжаться правами и обязанностями выгодоприобретателя путем замены назначенного им выгодоприобретателя на иное лицо. При этом и здесь есть ограничения свободы договора:
вновь назначенный выгодоприобретатель должен иметь страховой интерес;
замена возможна только до того, как выгодоприобретатель выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения.
При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в п. 2 ст. 235 ГК РФ, и отказа от права собственности (ст. 236 ГК РФ). В таком случае происходит смена страхователя. Если договор был заключен в пользу выгодоприобретателя, то при указанной смене права и обязанности предыдущего страхователя переходят к новому собственнику, он (как правило) становится и лицом, в пользу которого заключен договор.
В страховании залога имеются свои особенности в отношении прав требований страховой выплаты. Пункт 1 ст. 334 ГК РФ говорит о том, что залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает. На основании данной нормы можно предположить, что возможно застраховать заложенное имущество в пользу иного, чем залогодержатель, лица, при этом залогодержатель в любом случае имеет не только право требования выплаты, но его право является приоритетным. Однако сложно ответить на вопрос о том, является ли залогодержатель выгодоприобретателем, если он не назван таковым в договоре? Представляется, что его можно считать выгодоприобретелем на основании закона. Однако, как оценивать ситуацию, если в договоре страхования залога указан иной, чем залогодержатель, выгодоприобретатель? Кроме того, некоторую неясность содержит п. 2 ст. 9 Закона № 4015-1, в соответствии с которым страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Можно предположить, что залогодержатель относится к третьим лицам, которым может быть осуществлена страховая выплата. Вопрос о правовом положении залогодержателя в данных отношениях можно считать открытым, но представляется, что есть основания считать залогодержателя выгодоприобретателем на основания закона. Однако в любом случае при страховании залога права залогодержателя на выплату не являются передачей прав выгодоприобретеля. Залогодержатель наделен указанными правами требования на основании закона.
Из сказанного можно сделать вывод, что при страховании имущества выгодоприобретатель лишен права передавать свои требования к страховщику иным лицам. Права требования выгодоприобретателя неразрывно связаны с его личностью. Страховая выплата осуществляется в определенных целях, которые определяются сущностью имущественного страхования как услуги, направленной на восстановление нарушенного имущественного права конкретного лица. С точки зрения автора, передача прав требования выгодоприобретателя к страховщику при страховании имущества противоречит закону и является ничтожной сделкой. Кроме того, представляется, что для имущественного страхования в целом передача прав требования выгодоприобретателя о страховой выплате является неправомерной.
При страховании ответственности лицо, являющееся выгодоприобретателем, определено законом. В соответствии с п. 3 ст. 931 ГК РФ договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен. Данное положение не может быть изменено договором. В договоре, заключенном на основании п. 3 ст. 931 ГК РФ, нельзя указать, что право требования страховой выплаты имеет иное лицо, чем потерпевший. Представляется, что по указанным ранее причинам это нельзя сделать и иными соглашениями, в том числе путем передачи потерпевшим своих прав требования о выплате другому лицу.
Аналогичная ситуация возникает и при страховании ответственности по договору. Пункт 3 ст. 932 ГК РФ предусматривает, что риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, – выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен. В данном случае также невозможно договором изменить императивное требование закона и передать права требования страховой выплаты иному лицу. При страховании предпринимательского риска, которое также относится к имущественному страхованию, может быть застрахован (в соответствии с п. 1 ст. 933 ГК РФ) предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу; и в этом случае имущественного страхования лицо, имеющее право требования выплаты, определено законом.
Вопросы страхования финансовых рисков законодательно пока не урегулированы. Однако можно предположить, что и в этих отношениях передача прав требования страховой выплаты не подлежит передаче. Очевидно, что и в данном страховании убытки должны возмещаться только тому, кто их понес.
Вправе ли страхователь предъявить к страховщику требование о выплате страховой суммы в свою пользу
Между страховщиком и страхователем заключен договор добровольного страхования имущества, в котором указан иной выгодоприобретатель, чем страхователь. Выгодоприобретатель уведомил страховщика об отказе от получения страхового возмещения в пользу страхователя. Вправе ли страхователь предъявить к страховщику требование о выплате страховой суммы в свою пользу?
Согласно п. 4 ст. 430 ГК РФ в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.
Как поменять выгодоприобретателя по страховке
2. Замена выгодоприобретателя исключается, если он реально вступил в страховое правоотношение. В абз. 2 комментируемой статьи указаны два случая, которые свидетельствуют о подобном вступлении, — выполнение выгодоприобретателем какой-либо из обязанностей по договору страхования или предъявление им требования к страховщику о страховой выплате (см. комментарий к ст. 939 ГК). На первый взгляд перечень подобных случаев сформулирован как исчерпывающий. Вместе с тем согласно п. 2 ст. 430 ГК РФ стороны договора в пользу третьего лица не могут его изменять или расторгать без согласия третьего лица с момента выражения им намерения воспользоваться своим правом по договору. Ясно, что предъявление требования о выплате и выражение намерения воспользоваться своим правом — разные понятия. Можно ли сделать вывод о том, что в последнем случае замена выгодоприобретателя так же невозможна, как и в первом? Очевидно, да.
Пожалуй, право на замену выгодоприобретателя имеет наибольший объем в личном страховании, при котором для заключения договора достаточно указания застрахованного лица, а не страхового интереса, ему принадлежащего. Единственное изъятие здесь установлено абз. 1 комментируемой статьи. Если застрахованное лицо дало согласие на назначение не совпадающего с ним выгодоприобретателя (п. 2 ст. 934 ГК), то заменить последнего можно лишь с согласия застрахованного лица. Это логично, поскольку при отсутствии выгодоприобретателя считается, что договор страхования заключен в пользу застрахованного лица.
Выгодоприобретатель и застрахованное лицо
— во-вторых, назначение выгодоприобретателя для получения страховых выплат может иметь место в договорах как имущественного, так и личного страхования, для признания действительности которых выгодоприобретатель должен иметь страховой интерес. Несмотря на то, что указание на наличие страхового интереса прямо закреплено лишь для договоров страхования имущества (п. 1 и 2 ст. 930 ГК), данное положение распространяется и на отношения личного страхования ввиду универсальной природы страхового интереса;
— в-четвертых, наличие выгодоприобретателя позволяет рассматривать соответствующий договор страхования в качестве разновидности договора в пользу третьего лица (ст. 430 ГК), однако не укладывающегося в его классическую модель (страховщик вправе возложить на выгодоприобретателя, предъявившего требование о страховой выплате, исполнение отдельных не выполненных страхователем обязанностей (п. 2 ст. 939 ГК));
Суд отказал в иске о взыскании страхового возмещения, так как потерпевший является одновременно страхователем и выгодоприобретателем, и как выгодоприобретатель он уже предъявлял страховщику требование о выплате страхового возмещения
Таким образом, суд первой инстанции правильно установил, что обязательство ООО «СК «Согласие» перед Потерпевшим прекратилось надлежащим исполнением — страховой выплатой, в связи, с чем не может быть уступлено прекратившееся обязательство, соответствует п. 1 ст. 408 ГК РФ.
Суд первой инстанции правомерно установил, что в данном случае потерпевший является одновременно страхователем и выгодоприобретателем, и как выгодоприобретатель он уже предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения. В договорах страхования ответственности за причинение вреда выгодоприобретатель определен законом и не может быть изменен волеизъявлением сторон договора (страхователя и страховщика).
Журнал ЖЖ
Кстати говоря, Ваша проблема с «Ивановым» и «Ивановой» выглядит несколько смешно по сравнению с проблемами людей, у которых в выгодоприобретателях значится банк. «Иванов» с «Ивановой» прекрасно договорятся, а вот банк зачастую подавать иск желания не имеет. Когда страхователь иск подаёт — сначала в свою пользу, дело рассматривают, в иске отказывают — а потом в пользу банка — и дело даже не рассматривают, т.к. иск предъявлен в пользу третьего лица, а не в пользу самого истца (граждане тогда начинают плакать о «сговоре банка, страховщика и суда», но на самом деле просто не нужно было брать машину в кредит, или брать более подготовленного юриста). Несколько штук таких определений (вынесения которых я добился до того, как перешёл на сторону страхователей и выгодоприобретателей) у меня хранится, могу Вам прислать по запросу. Есть, конечно, способы работы и в этом направлении, но они не относятся к данной теме, да и публично говорить о них не принято.
Что касается высказанного выше мнения о том, что будто страхователь может требовать выплаты, замечу, что:
— страхователь не может требовать выплаты в свою пользу, т.к. он является стороной договора, но не является стороной обязательства, т.е., проще говоря, ему не причитается выплата, у него нет права на неё;
— страхователь имеет теоретическую возможность требовать выплаты в пользу выгодоприобретателя, формулируя требования как «обязать страховщика исполнить в натуре обязательство по выплате страхового возмещения». На практике такие требования отбиваются юристами страховых компаний по процессуальным основаниям (ГПК РФ не позволяет гражданам предъявлять требования в пользу третьих лиц; мало кто из страхователей или даже среди их юристов может обосновать, что де-факто это требование направлено на защиту собственных интересов страхователя — и я бы сам взялся за такую аргументацию только в совсем крайнем случае, потому что обосновать-то я могу, но примет ли это суд, гарантировать нельзя).
