Кредит под залог недвижимости доля в квартире

Содержание

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Кредит под залог доли в квартире. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Безусловно, конкретный перечень документов для получения ссуды в банковском или другом финансовом учреждении зависит от внутренних правил самой кредитной организации. Чаще всего запрашиваются:
• гражданский паспорт;
• правоустанавливающие документы;
• справка о доходах.

Право заложить одну или несколько комнат имеют только непосредственные владельцы или их представители, получившие определённые полномочия. Чаще всего кредит, который берётся на определённое время под залог квартиры, необходим в таких случаях:
• наличие конфликтных ситуаций с соседями по жилплощади и необходимость в получении средств для покупки отдельного жилья;
• развод супругов и выплата причитающейся части второй стороне;
• наследование долевой недвижимости.

Кредиты под залог доли в квартире: документальная составляющая

Кредит под залог доли в квартире − относительно новый вид кредитования, который достаточно быстро приобрёл популярность. Если вас постигли временные финансовые затруднения или необходимость в наличии немаленькой денежной суммы, такая ссуда станет решением вопроса. Получить кредит под залог доли в квартире без попадания в финансовую кабалу вам помогут брокеры-профессионалы, работающие в нашей компании.

Собственников доли в квартире в России огромное количество. Но далеко не все банки работают с такими клиентами. Причины я уже озвучил – невысокая ликвидность долевой недвижимости, проблемы с документами на объект, более сложная процедура оформления сделки.

Шаг 4. Заключаем договор

Банкам нужны твёрдые гарантии ликвидности объекта – им не интересно просто владеть им на сомнительных правах. Не всегда невыделенную долю можно сделать выделенной. Например, долю в однокомнатной квартире, в которой 2 собственника, выделить не получится.

2. От чего зависит сумма кредита – 3 влияющих фактора

Наталье отказали в нескольких банках, после чего она обратилась в компанию, которая обещала помощь в получении кредита с гарантией 100% результата. Сотрудники этой фирмы обратили внимание на плохую кредитную историю Натальи и пообещали уладить проблему за дополнительные 10 000 руб .

Многие люди боятся обращаться в финансовые учреждения, чтобы взять деньги под залог доли в квартире. Но на самом деле, клиент все так же остается собственником квартиры. Если согласно условиям договора ежемесячно погашается установленная сумма, то никакого риска для заемщика нет.

Залог доли — отсутствие финансового риска

Кроме того, в договоре кредита под долю четко прописывается фиксированная сумма ежемесячного платежа и годовая ставка. В течение всего срока действия договора, компания не вправе изменять условия. Таким образом, беря кредит под залог долив квартире, вы юридически застрахованы от финансовых рисков. Также у нас можно оформить кредит под залог коттеджа .

Персональный подход к каждому клиенту

Важную роль для получения согласия частного лица в выдаче кредита под залог доли в квартире является экспертная оценка. Именно на основании этого заключения, компанией принимается решение о выдаче ссуды. Поэтому квартиры, находящиеся в аварийном состоянии или расположенные в домах, идущих под снос, не могут быть рассмотрены в качестве залога.

МосИнвестФинанс предоставляет своим клиентам
возможность избежать многих ограничений, связанных
с оформлением и сопровождением заемных средств —
налаженные партнерские связи с крупнейшими банками
и частными инвесторами дают возможность получить
кредит под залог доли недвижимости быстро и на
выгодных условиях.

Кредит под залог доли недвижимости —
разумный выбор

В первую очередь следует предъявить паспорт гражданина
РФ с соответствующей регистрацией, свидетельство о праве
собственности на объект залога, а также — подтверждение
доходной части собственного бюджета, причем для залогового
кредитования важным являются такие факторы, как непрерывный
стаж работы на одном месте, а также суммарный доход семьи.

Быстрый займ под залог доли
недвижимости от МОСИНВЕСТФИНАНС

Учитывая процентные ставки, по обеспеченным жильем либо
другими видами залогового имущества кредитам, займ под
залог доли недвижимости является одним из самых выгодных
методов быстрого получения необходимой суммы — от 10,5%
годовых в зависимости от срока и типа кредитования.

А вот предоставить в залог неприватизированное помещение не получится. Эта жилая площадь не принадлежит заемщику, и он не имеет право ей распоряжаться в своих целях – может только проживать на ней. Юридически, владельцами такой недвижимости является муниципалитет.

акт оценки стоимости жилой площади;
российский паспорт обращающегося гражданина со штампом о регистрации на предложенной доле;
любой второй документ, подтверждающий личность (ИНН, СНИЛС, водительские корочки, загранпаспорт);
справка из БТИ о владении долей в квартире;
страховка на жилплощадь;
бумага из ЕГРН;
выписка о количестве прописанных человек в квартире;
справка из налоговой об добросовестной выплате подоходного налога или справка по доходам за последние 6 месяцев;
нотариально завизированное согласие от остальных собственников.

От чего зависит сумма кредита?

Так, на беспрепятственное вынесение положительного решения со стороны банка влияет вид права собственности на жилую площадь. От этого зависит – требуется получать согласие прочих собственников на передачу доли квартиры в залог или нет.

без подтверждения доходов — многие финансовые организации рассматривают альтернативные доказательства материальной благонадежности заемщика (например, выписки по карточным и текущим счетам или справки о наличии вкладов), но кредитовать вообще без подтверждения доходов банки не готовы;
срочно в день обращения — для проведения анализа заемщика и оценки потенциального залога необходимо время, срочное одобрение за 1 день можно получить только при условии значительного повышения процентной ставки;
только по паспорту — несмотря на наличие обеспечения в виде доли в квартире, банки просят дополнительные документы, их конкретный перечень зависит от условий финансовой организации и выбранной программы кредитования;
пенсионеру — банки готовы финансировать только работающих пенсионеров в возрасте до 65–75 лет на момент окончания кредитного контракта, наличия одной только пенсии для оформления займа будет недостаточно;
с плохой кредитной историей — при оценке возможности выдачи наличных денежных средств банк обязательно анализирует предыдущий опыт кредитования, при выявлении просрочек и/или иных негативных фактов чаще всего по заявке выставляется отказ;
с долгом по ЖКХ — наличие задолженности по оплате коммунальных взносов не является поводом для категорического отказа в выдаче займа, но при выявлении прочих отрицательных сведениях о заемщике может стать решающим фактором при вынесении итогового решения.

Залог доли в коммунальной или неприватизированной квартире

Оформить кредит может клиент в возврате от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на дату окончания договора для работающих пенсионеров и до 65 при оформлении без подтверждения трудовой занятости. Российское гражданство обязательно На последнем месте работы необходимо быть трудоустроенным не менее 6 месяцев, общий стаж не может быть менее 5 лет.

Условия получения кредита в Сбербанке

паспорт;
второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или другой);
сведения о занятости (копия трудовой книжки, контракта или договора);
данные о доходе — справка в свободной форме или 2-НДФЛ либо налоговая декларация за последний год (зарплатным клиентом предоставлять не нужно);
для мужчин до 27 лет обязателен военный билет;
документы на недвижимость — свидетельство о собственности, выписка из домовой книги, отчет об оценке и прочие по запросу банка.

При необходимости получения денег в кратчайшие сроки и на выгодных условиях потребуется передоверить право собственности кредитору. Тогда заемщик уже не сможет полноценно распоряжаться своим имуществом на время выплаты кредита.
Если же заемщику нужны деньги, но он хочет и дальше беспрепятственно распоряжаться своим имуществом, то в качестве залога оставляют документацию на собственность. Только условия займа будут хуже.

Оформление кредита на примере Сбербанка

возраст – старше 18 лет;
предлагаемая доля в квартире (доме) должна находиться в собственности у соискателя, на что должно быть документальное подтверждение;
потенциальный заемщик не должен состоять на учете в психоневрологическом или наркологическом заведении.

К сведению

Какие банки готовы предоставить кредит под залог доли квартиры?

Как оформляется займ под залог доли в квартире будет рассмотрено на примере Сбербанка, поскольку в нем предлагаются наиболее выгодные условия. Однако здесь требуют обязательно подтверждать доход и велика вероятность получить отказ, если у заемщика запятнанная кредитная история.

ГК «Столичный Финансовый Альянс» предлагает рассмотреть варианты кредитования под залог доли в квартире для своих потенциальных клиентов. Так сложились обстоятельства, что кредит под залог имущества осуществляется только под: квартиры или комнаты. Кредит под залог доли вашей квартиры банковский сектор не выдает, так как доля в квартире не выделенная комнатой является неликвидным залогом и несет определенные финансовые риски.

Условия кредитования

Доля в квартире должна быть выделена комнатой (1/2 в двухкомнатной квартире, 1/3 в трехкомнатной квартире и т.д.);
Территориально залог должен находиться в городе Москва или Московской области;
В квартире могут быть прописаны несовершеннолетние дети, пенсионеры и отказники от приватизации.

5 шагов для получения кредита

ознакомление с правилами кредита под залог доли;
сбор документов для кредита;
подача заявки;
рассмотрение ее инвестором;
проведение ПНД/НД (предоставление справок с диспансеров);
вынесение решения по заявке (одобрение/отказ);
в случае одобрения – подписание договоров займа и залога;
проведение оценки;
страхование доли (залога), заемщика, титульное (при необходимости);
регистрация договора залога;
получение суммы.

К сведению! Деньги в залог доли в квартире могут выдаваться на разные нужды: на потребительские расходы, на покупку недвижимости, на осуществление ремонта и так далее. Но чаще всего предоставляются нецелевые кредиты и ипотечные, предполагающие залог покупаемого недвижимого имущества.

Можно ли получить кредит под залог доли

Сумма кредита зависит от стоимости залога, которая определяется в ходе оценки, проводимой специализированным агентством или независимым экспертом (предоставляемым кредитором или привлекаемым заемщиком за собственный счет).

ЛЕГКО-ЗАЛОГ

определенный возраст: старше 18-21 года на дату заключения договора кредита и младше 60-85 лет на день внесения последнего платежа;
гражданство Российской Федерации;
регистрация (прописка) по месту фактического пребывания или жительства;
официальное трудоустройство;
минимальная длительность стажа: на текущем месте работы — от 3-6 месяцев, а в общем за прошедшие пять лет — не менее 1 года;
наличие постоянных, стабильных, подтвержденных и достаточных для погашения кредита доходов.

Банк обещает не самые низкие процентные ставки, но зато принимает в залог практически любое имущество, включая комнаты, принадлежащие заёмщику или третьим лицам. Однако следует учитывать, что в кредит выдаётся сумма до 70% стоимости залога.

Сбербанк

Поскольку банки не имеют права навязывать страхование заёмщика от потери трудоспособности, они идут на следующий шаг. Если заёмщик и созаёмщики отказываются от страховки по условиям банка, годовая ставка по кредиту для них увеличивается на 1-3%. К тому же, если клиент не получает зарплату на счёт в банке-кредиторе, ставка также вырастает на 0,5-1%.

Фора-Банк

Ускорить процесс получения денег могут финансовые организации, которые рассматривают заявку за час. Есть даже частные лица, оказывающие подобные услуги. Особенно много таких в Москве и Петербурге, но пропорционально много и мошенников. Вы рискуете потерять недвижимость в обмен на совсем небольшую сумму и всё равно остаться в долгу. Поэтому, чтобы быстро урегулировать все дела с банком, заблаговременно подготовьте пакет документов (справки действуют 1-3 месяца).

Решение по заявке принимается на следующий день после ее подачи, и заемщик сразу может получить нужную сумму средств. Также банк предлагает доступную процентную ставку в размере 9%, а максимальная сумма может достигать 15 000 000 рублей.

Оформить кредит в банковской организации довольно просто. Клиент должен соответствовать конкретным условиям, при которых банк может предоставить ему требуемую сумму займа. Помимо этого, нужно подготовить определенный пакет документов, который выглядит следующим образом:

Восточный Экспресс Банк

После того, как кредитный менеджер получит все необходимые сведения и запрашиваемые документы, он отправляет их на рассмотрение специальной комиссии. Согласование выдачи кредита обычно занимает несколько дней.

Оценив условия и подготовив документы, вы можете подать онлайн заявку на кредит через наш сервис. Здесь вы найдете предложения банков, небанковских кредитных организаций и частных лиц, готовых инвестировать средства в обеспеченные займы.

В первую очередь, вы должны ознакомиться с требованиями к залогу, которые выдвигают кредиторы. Многие предоставляют кредит под залог 1/2 доли квартиры, но не готовы занимать деньги в кредит под залог 1/4 доли квартиры.

Можно ли взять кредит под залог доли в квартире?

Далее, стоит оценить список документов, которые потребуются для оформления обеспечения ссуды. Если вы планируете получить кредит под залог доли в квартире за 1 день, у вас на руках должны быть как минимум:

в коммунальной квартире;
в деревянном или двухэтажном доме;
в пятиэтажном доме, построенном до 1975 года – если дело происходит в Москве;
в аварийном здании или предназначенном к сносу;
требующую капитального ремонта или реконструкции;
с обременением в виде ареста или залога.

Шаг 2. Собираем документы

Кредиты под залог доли в квартире выдаёт ограниченное количество банковских учреждений. Но если другого способа добыть нужную сумму у вас нет, то найти предложение с относительно выгодными условиями – вполне посильная задача.

Совет 3. Оформите отказ от приватизации в вашу пользу

Но при этом вам придётся предоставить кредитору нотариально заверенное согласие всех остальных владельцев квартиры на ваши манипуляции с недвижимостью, даже если это ваш супруг (супруга). Теперь рассмотрим факторы, которые влияют на сумму кредита.