Советы как взять ипотеку без проблем от частных лиц

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

Позвоните, зайдите или напишите в банк и еще раз уточните условия кредита. Выясните у кредитного специалиста размер банковской комиссии, необходимость оформлять страховку, возможные штрафы, условия досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

Если есть возможность воспользоваться государственными льготами, никогда не упускайте свой шанс. Процесс может быть долгим и нудным. Но, если государство поможет снизить↓ ставку хоть малость, то вы в любом случае сэкономите тысячи, а может десятки тысяч рублей, ведь ипотека даётся ни на один год.

Для подавляющего большинства россиян и граждан СНГ ипотечный займ – единственная возможность купить квартиру сегодня, а не ждать годами, пока наберется достаточная сумма.
Статистика говорит о том, что около 50% жилого фонда в РФ приобретается в кредит.

Моя история получения ипотеки – личный опыт и советы

Мы сначала нашли дом, который нам нравился, а потом собирали деньги на него. Так делать не стоит, если вы не хотите определенный дом на определенной улице. Если не принципиально, в какой высотке жить, то лучше сначала получить одобрение ипотеки, чтобы знать, на какую сумму рассчитывать.

Платеж по ипотеке 21 200 рублей в месяц. Мы взяли ипотеку на 30 лет (специально брали самый большой срок, так как я была в декрете, хотели подстраховаться). Постепенно делаем небольшой косметический ремонт, в этом году были на море вдвоем (сделали себе мини-отпуск впервые за 4 года).

Tщaтeльнo изyчитe ycлoвия. Aнaлизиpyйтe нe нoминaльныe, a peaльныe ycлoвия бaнкoв. Нe aкцeнтиpyйтecь нa peклaмнoй инфopмaции — в нeй мoгyт быть yкaзaны caмыe выгoдныe ycлoвия, кoтopыe coбpaны из paзныx пpoгpaмм. Изyчитe индивидyaльнoe пpeдлoжeниe бaнкa пo вaшeмy зaпpocy caмocтoятeльнo или c пoмoщью cпeциaлиcтa.

B бoльшинcтвe cлyчaeв пoкyпкa нoвoгo жилья в ипoтeкy — oтлaжeнный пpoцecc, кoтopый нe тpeбyeт дoпoлнитeльныx ycилий oт пoкyпaтeля. Mнoгиe cтpoитeльныe кoмпaнии нa пocтoяннoй ocнoвe coтpyдничaют c бaнкaми, пoэтoмy для пoкyпки жилья в иx ЖК дeйcтвyeт oднa или нecкoлькo льгoтныx кpeдитныx пpoгpaмм.

11 советов по ипотеке; снижаем конечные расходы на сотни тысяч

Покупка квартиры в ипотеку будет связана с дополнительными расходами. Нужно будет сделать ремонт, закупить мебель, бытовую технику, интерьер и многое другое. И все это способно влететь в копеечку. Поэтому, когда вы берете кредит, подавайте заявку на максимально возможную сумму. Все оставшиеся деньги, после покупки недвижимости лучше потратить на это дело.

Согласитесь, что юристы у банка поопытнее, чем обычные риэлторы и проверяют все досконально по поводу избегания возможных проблем в будущем. Да и не факт, что риэлтор проверяет все документы по квартире. Для них самое главное — это быстрее получить комиссионные.

В договоре написано, что процент по кредиту вырастет через три года. Насторожился, но не переживаю: зарплата к тому времени тоже наверняка вырастет. Кроме договора ипотечного кредита надо заключить договор страхования жизни, потому что банк должен застраховать свои риски, связанные с жизнью и здоровьем заемщика. Менеджер сразу же предложил заключить такой в дружественной страховой компании. Уставший, не вникая, подписываю страховой договор и иду отмечать успешную сделку в бар.

Для получения кредита собрал и отправил электронной почтой требуемые документы (заявление, справку 2- НДФЛ , копию паспорта), и через неделю кредит был одобрен. Правда, сумма ежемесячного платежа на 2500 рублей больше, чем я ожидал. В «Солнечном» сказали, что это из-за отсутствия кредитной истории. Но я решил, что еще пару тысяч в месяц осилю, и согласился.

Кому подойдёт. Родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал — его полностью или частично можно использовать как первоначальный взнос. Материнский, или семейный капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети. С 1 марта 2022 года его можно получить уже с рождения первого ребёнка — 466 617 ₽. За второго ребёнка ещё 150 000 ₽, то есть всего 616 617 ₽. Если материнского капитала не хватит на первоначальный взнос, можно добавить свои накопления.

Условия. Заёмщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент погашения. На последнем рабочем месте вы должны работать не меньше 6 месяцев. Муж или жена будут созаёмщиком, если собственность не разделена по брачному договору. Нужно учитывать, что сумма такого кредита в СберБанке ограничена 10 млн ₽ или 60% оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Возможно взять ипотеку без официального трудоустройства? Да, но стоит приготовиться к тому, что требования будут значительно ужесточены в сравнении со стандартными. Наличие записи в трудовой книжке и справки 2-НДФЛ для банка — гарантия стабильности, серьезности намерений клиента. Если же доход зачисляется на карту из неизвестных источников, работодатели неизвестны либо находятся в другой стране, кредиторы идут по пути ужесточения условий финансирования.

Всегда остается риск, что должник переедет жить в другой регион или страну, а банку придется тратить время на его розыск, реализацию залогового имущества через суд и электронные аукционы. К тому же стоимость недвижимости может сильно измениться в меньшую сторону вслед за колебаниями рыночной конъюнктуры. Поэтому и повышается вероятность отказов, если потенциальный заемщик нигде не значится в качестве наемного работника.

Пять простых шагов к ипотеке

Чтобы выбрать грамотно и не запутаться в деталях, составьте таблицу. В ней будет шесть столбцов: название банка, цена квартиры, размер первоначального взноса, процентная ставка, срок кредита и необходимые документы. Если вы получаете зарплату в валюте, можно внести и этот пункт, так как ипотеку стоит получать в той валюте, в которой вы зарабатываете.

Чем заняться, пока вы ждете ответа банка? Вариантов два. Если вы приобретаете квартиру на вторичном рынке, в период ожидания решения можно продолжать поиски. Просматривать квартиры, сравнивать варианты, главное – не договариваться с хозяевами или риелторами, не имея представления о том, какую сумму банк готов предоставить вам в кредит. Подбирать варианты вы можете и в течение 3 месяцев после одобрения заявки – именно столько действует решение банка.

Ошибки (опечатки) в подтверждающих документах. Ваша бухгалтерия могла допустить ошибку в нескольких цифрах, а банк проверил доход через Пенсионный фонд, заметил несоответствие и отказал. Чтобы такого не случилось внимательно проверяйте все документы перед подачей.

В офисе или на сайте банка вы заполняете анкету с основной информацией: паспортные данные, доход, стаж, место работы. Данные анкеты обрабатывает специальная кредитная программа, которая оценивает кредитные риски (проводит скоринг) по десяткам параметров. Скоринговая система анализирует ваши данные (возраст, профессию, доход, стаж, имущество и пр.) и рассчитывает, сможете ли вы платить по кредиту. Программа автоматически отсеивает клиентов, которые не соответствуют требованиям банка или обладают повышенным кредитным риском.

1. Снижайте ставку по существующему ипотечному кредиту. Для этого нужен паспорт и заявление от титульного заёмщика. Сбербанк предлагает минимальную ставку в 10,9%, но не исключено, что в ближайшее время она станет ещё ниже.
2. Корректируйте срок кредита. При любом досрочном погашении, даже на 1000 рублей, у вас есть возможности скорректировать срок кредита или пересчитать ежемесячный платёж соразмерно вашим возможностям.
3. Рефинансируйте ипотеку и кредиты. Сейчас каждый может поменять банк и сделать рефинансирование кредита. Например, если вы брали ипотеку под 13,5%, то тот же Сбербанк может предложить вам ставку от 9,5%. При этом вы можете включить сюда не только ипотечный кредит, но и, например, потребительский — чтобы вместо двух кредитов у вас остался один, а совокупный ежемесячный платёж стал меньше. Рефинансировать в рубли можно даже валютный кредит.
4. Не «бегайте» из банка в банк. Экономически выгодно переходить в другой банк только, если разница в процентной ставке не менее 2 пунктов. В противном случае, больше денег и времени вы потратите на сбор и оформление документов.
5. Договаривайтесь с банком – это можно сделать всегда. Если вы утратили платёжеспособность, вам могут предоставить отсрочку. Лучше не прятаться и не провоцировать конфликтную ситуацию.

5. Поиск квартиры. Сайтов и групп по продаже недвижимости достаточно много, но кому доверять? Здесь можно найти объявления о продаже жилья, посмотреть информацию обо всех аккредитованных застройщиках. Если вам понравилась какая-то квартира, вы можете заказать звонок агента, подобрать ипотечную программу и даже отправить заявку на кредит.

Оформить ипотеку без банка стороны могут самостоятельно. Договора заключаются в простой письменной форме. Но сделку потребуется зарегистрировать в Росреестре. Для получения дополнительных гарантий допускается также обращение нотариусу. Он может взять на себя подготовку документов, а также подтвердить, что подписи сделаны действительно сторонами, а не посторонними людьми.

• продавец недвижимости, например, согласный продать ее в рассрочку;
• родственники покупателя, предоставившие ему финансовую поддержку на покупку недвижимости;
• третьи лица, предоставившие человеку деньги в долг на покупку недвижимости или другие цели.

Переоценка собственных финансовых возможностей и недостаточная тщательность при выборе программы кредитования, объекта недвижимости могут привести к обратному результату. Заемщики с валютной ипотекой, оформленной до 2022 года, надолго запомнят, насколько рискованными могут быть кредитные сделки, когда неправильный выбор параметров кредита привел к невозможности внесения платежей. Многие лишились жилья или были вынуждены искать любые способы досрочно вернуть долг в долларах, переплачивая из-за курсовой разницы в разы.

Иногда заемщик даже не подозревает, что имеет право на участие в льготной жилищной программе с государственным субсидированием и переплачивает банку проценты. Чтобы использовать все возможности для снижения расходов на проценты, потребуется изучить всю информацию о текущих программах покупки жилья, определяя возможность льготной ипотеки в качестве молодой семьи, работника бюджетной сферы или военнослужащего.

Можно ли взять ипотеку одному человеку: ипотека без созаемщиков и поручителей

• учитывается суммарный доход супругов, то есть общая платежеспособность двух заемщиков выше, чем при оформлении кредита одним гражданином. А это один из решающих факторов при рассмотрении заявки;
• меньше рисков. Если один заемщик утратит платежеспособность, пусть и временно, второй созаемщик сможет взять на себя бремя выплат;
• заемщиков несколько, поэтому в случае чего и претензии можно предъявлять двум гражданам, вероятность взыскания проблемной задолженности становится выше;
• семейные заемщики по статистике совершают меньше нарушений, лучше выплачивают кредиты;
• в случае смерти одного из заемщиков ссуду будет оплачивать второй. Нет проблем со взысканием через наследников.

• достижение 21 года. И чем старше, тем выше вероятность выдачи. Но при этом многие банки указывают, что жилищный кредит должен быть выплачен до достижения клиентом пенсионного возраста;
• наличие официальной работы. Именно такой, потому что обязательно требуется справка 2НФДЛ и копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• стаж на заявленном месте работы — от 6 месяцев, общий — от 1 года;
• положительная кредитная история;
• достаточный уровень платежеспособности.

Как взять ипотеку: условия, требования, пошаговая инструкция, советы

Загородный дом подойдет для тех, кто редко бывает в городе и не зависит от места. Особенно будут рады дому семейные пары, желающие завести детей. Дом просторный, может иметь несколько этажей, можно оборудовать под любые нужды. Сделать мастерскую для рукоделия или спортивный зал.

• Паспорт;
• Заявление о вашем желании оплатить ипотеку с помощью материнского капитала;
• Сертификат;
• Копия договора о покупке жилья;
• Копия ипотечного договора;
• Выписка из Единого госреестра;
• Обязательство, заверенное нотариусом, что вы наделяете супруга и детей долями.