Коллекторы угрожают что делать и что они могут сделать 2022

Содержание

Иногда заемщикам приходится сталкиваться с чрезмерной агрессией и шантажом, так как не все коллекторские агентства ведут себя правомерно. Особенно часто случается, когда представители организации приходят к ним домой. Некоторые коллекторы приходят в запрещенное время, делают это слишком часто, игнорируют положения закона — в этих случаях можно обратиться в организации, которые регулируют их деятельность, например, в

Для того, чтобы подать жалобу на коллекторское агентство, следует внимательно изучить правила их работы и закон, регламентирующих их деятельность. Их работа должна соответствовать Закону № 230-ФЗ, устанавливающему правовые основы совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств. Это главный документ в сфере коллекторской деятельности, определяющий права и обязанности коллекторов, занимающихся сбором задолженности.

Официальные коллекторские агентства не применяют жесткие меры в отношении должников, например, прибегают к эмоциональному и физическому насилию, но этим могут заниматься неофициальные организации. Однако, на практике, даже официальные агентства нарушают правила взимания долга с заемщика. Например, в 2022 году суды назначили коллекторским агентства более 2,5 тысяч штрафов на сумму свыше 120 000 000 рублей, так как они нарушали правила.

Заниматься взысканием задолженности могут только организации, официально включенные в реестр Федеральной службы судебных приставов — с 2022 года именно она контролирует деятельность коллекторов. Список организаций можно найти на сайта ФССП. Если в перечне нет той организации, которая занимается взысканием с вас задолженности, значит, это не официальная организация, а мошенники.

Количество звонков, который может делать коллекторское агентство, не ограничено. Однако, если коллекторы звонят более 20 раз в день, заемщик может воспользоваться юридической лазейкой и подать на организацию в суд, так как это будет считаться вмешательством в частную жизнь.

В банк такое заявление нужно направить обязательно, так как в этом случае он потеряет право передавать долг на взыскание всем коллекторским службам. Если направить заявление только коллекторскому агентству, которое беспокоит, после банк может передать дело другой фирме.

коллекторы могут звонить, но количество звонков ограничено законом. Это раз в день, два раза в неделю и 8 раз в месяц. Нет регламента, который бы определял продолжительность такой беседы. Поэтому, фактически вы можете взять трубку, послушать секунд 5 собеседника и просто сбросить звонок. Больше в этот день вас беспокоить не имеют права;
если коллектор пришел к вам домой, вы совершенно не обязаны открывать двери и впускать его. Пусть стучится сколько угодно, не хотите — не открывайте. Если будет слишком настойчиво тарабанить — вызывайте полицию. При звонке можете немного преувеличить ситуацию, чтобы наряд прибыл быстрее.

Если же вы должны микрофинансовой организации, дело более сложное. Обычно эти структуры привлекают “жестких” коллекторов, которые плевать хотели на действующие нормы законодательства. А порой взысканием занимается специальный отдел кредитора, а не сами коллекторы.

У должника есть законное право отказаться от общения с коллектором. Таким правом его наделяет ФЗ-230, статья 8. Там говорится о том, что должник правомочен направить отказ от взаимодействия со взыскателя или указать своего представителя, к которому и будут обращаться коллекторы. Но нас интересует именно первый вариант — полный отказ.

Хорошо, если вы должны банку. Эти кредитные организации следят за своей репутацией и передают дела на взыскание только белым агентствам, которые работают в полном согласии с законом. То есть не превышают полномочий, не занимаются выбиванием долгов, не названивают бесконечно.

Выслушайте сотрудника, выясните цель звонка.
При необходимости запишите имя и должность специалиста, название агентства, из которого звонят.
Уточните сумму задолженности и условия погашения. Не нужно бояться: профессиональная коллекторская компания будет действовать в Ваших интересах.
Попросите для ознакомления договор цессии или копию агентского договора, чтобы уточнить для себя условия.
Найдите сведения о кредиторе в открытом реестре ФССП.
Коллекторское агентство должно в обязательном порядке состоять в реестре ФССП, в противном случае его деятельность незаконна.
Задайте все интересующие Вас вопросы оператору службы поддержки клиентов.

Бывают случаи, когда техническая ошибка со стороны банка или невнимательность становится причиной образования задолженности. Например, Вы погасили заем и, вероятно, уже забыли о нем, однако на счету остался непогашенным 1 рубль. Кредитор продолжает начислять проценты и штрафы, а затем продает долг коллекторскому агентству. И Вам снова напоминают о долге телефонным звонком. Не нужно паниковать. В разговоре с сотрудником нужно:

Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Возвращать деньги нужно банку.
Договор цессии. Банк уступает коллектору права требования Ваших долговых обязательств, после чего Вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства, которому перешли права требования.

Большинство из нас имеют кредиты в банках. И не всегда обстоятельства позволяют погашать их вовремя, от финансовых проблем никто не застрахован. Чтобы не оказаться в ситуации растерянности, если вдруг Вам звонят коллекторы, нужно знать, какие у них есть права и как правильно вести с ними разговор. Законом определено, на что имеют право коллекторы в процессе взыскания. Работа современных коллекторских агентств регулируется нормами Федерального закона от 3 июля 2022 года № 230-ФЗ.

Отношения коллекторских агентств и клиентов должны быть уважительными, взаимовыгодными и строиться в рамках закона. В случае разумного поведения у заемщика есть все шансы справиться со сложной финансовой ситуацией, если он имеет дело с профессиональными коллекторами. Агентство ЭОС заинтересовано в решении Вашей проблемы и готово помочь. Мы настроены на конструктивный диалог! За консультацией обращайтесь по телефону 8 800 200 17 10.

Как коллекторы выбивают долги? Можно ли не платить коллекторам

Как оказалось, еще в 2022 году женщина оформила ссуду на 20 тыс. рублей в МФО. Но по различным причинам вовремя отдать деньги ей не удалось. У нее начал болеть ребенок, приходилось находиться с ним в стационаре, нужны были деньги. И все же, женщина попыталась самостоятельно договориться с микрофинансовой организацией об отсрочке. Она предложила отсрочить заем, но столкнулась с отказом.

И все же, журналисты «Российской газеты» провели собственное исследование и пообщались с пенсионеркой. Клиентка «Сентинел Кредит Менеджмент» (СКМ) жалуется на бесконечные звонки, что подтверждается ее сотовым оператором. Например, они звонили ей в течение 2-3 часов через каждые 2 минуты!

Мы могли бы сейчас представить красивую картинку о том, что якобы коллекторы давно превратились в послушных овечек и строго придерживаются № 230-ФЗ, но мы не будем этого делать. В отношении работы некоторой части коллекторского рынка это обман. В реальности некоторые коллекторские агентства систематически нарушают законодательство, попадая под проверки и штрафы.

Факт пропуска срока исковой давности срабатывает только в том случае, если должник при обращении банка в суд тоже пишет встречное заявление об истечении срока давности. Без этого заявления суд не станет отказывать кредитору. То есть необходимо личное участие должника в деле о взыскании.

Бандиты не остановились на простом предъявлении требований — один из членов группы напал на мужчину, начал бить его, нанес существенные побои. На второй день горе-коллекторы снова принялись звонить семье — должнику и его жене, требуя деньги. По материалам дела, предъявление требований с избиениями было не единичным случаем.

Кредитор обращается в мировой суд за приказом. По закону, упрощенное производство допускается при сумме долга до 500 000 рублей. При этом должника не вызывают на заседание, судебное разбирательство осуществляется на основании поданных кредитором документов.

О коллекторах обычно либо плохо, либо никак. Все их представляют беспринципными людьми, готовыми на все, ради денег. И часто это так и есть. Но работа коллектора имеет свои особенности. И зарплаты и доходы их могут существенно отличаться. Выгодно ли быть коллектором и сколько можно заработать, выбивая долги. Какие особенности работы. Об этом — в нашей статье.

Если должник уклоняется от уплаты и не идет на контакт с коллекторами, то агентство вправе подать в суд и взыскать долг с помощью судебного решения. Такой исход событий невыгоден в первую очередь для должника, так как на его плечи лягут все судебные издержки, проценты и штрафы.

Early Collection. По-русски — ранний сбор. Наиболее мягкий вариант коллекторского взыскания. Человека беспокоят по поводу просрочки только в дневное время, исключительно по будням и в вежливой форме. Ранний сбор длится максимум 2 месяца.
Late Collection. По-русски — поздний сбор. В случае, если мягкое воздействие не принесло ожидаемых результатов, меры ужесточаются. Должнику начинают звонить уже постоянно. Коллекторы требуют вернуть долг, период вежливых предупреждений и напоминаний уже пройден. Человеку ставят определенные условия, пытаются всеми способами усложнить жизнь.
Hard Collection. Коллекторы начинают эту процедуру через 3 месяца, когда пройдены 1-2 этапы. Возникают требования по возврату задолженности, попытки личных встреч на работе или по месту жительства. Коллекторы пытаются психологически надавить на человека, но в рамках закона — они не позволяют себе переходить к прямым угрозам и вымогательству.

Упомянутый закон, регулирующий деятельность специалистов, запрещает излишние контакты с должником. Ему нельзя часто звонить, часто напоминать о долге, необходимо соблюдать временные рамки, строжайше запрещены угрозы жизни и здоровью и, конечно, все другое, что описано в Уголовном Кодексе и Кодексе об административных правонарушениях.

Как только вы столкнулись с требованиями кредиторов или коллекторов, желательно обратиться к юристу. Это нужно не только для немедленной защиты прав. Юрист разъяснит, какие варианты действий можно использовать в разных ситуациях, куда обращаться с жалобами и заявлениями. Законодательство позволяет использовать следующие способы юридической защиты:

Неплательщик имеет право отказаться от взаимодействия с коллекторами. Для этого нужно направить письменное уведомление по адресу организации. Если у вас отсутствует информация о взыскателях, вам обязан ее разъяснить представитель коллекторского агентства при первом же обращении.

отстаивание интересов в судах — можно получить отсрочку или рассрочку по выплатам, снизить размер неустойки, применить срок исковой давности ко всему долгу или для отдельных периодов;
если долги отдать нечем — подайте заявление на банкротство, сейчас это можно сделать при любой сумме долга, но целесообразно начинать процедуру с задолженностью не менее 350 тысяч рублей (т.к. расходы на банкротство достаточно высоки). Однако по новому закону будет возможно стать банкротом бесплатно, при этом долг может быть всего от 50 тысяч;
обращение в НАПКА или прокуратуру, если коллекторская организация осуществляет незаконную деятельность.

взаимодействовать с должником путем письменных требований, звонков, SMS, через социальные сети или по электронной почте (на все виды обращений в законе установлены ограничения по количеству в день, неделю и месяц);
лично встречаться с должником (для этого также нужно учитывать ограничения закона);
обращаться в суд для взыскания долга (если долг официально перешел к коллекторам);
подавать документы в ФССП для принудительного исполнения.

Давление может заключаться в оставлении надписей в подъезде или на стенах дома с требованием вернуть долг, в попытке рассказать о финансовых проблемах работодателю или коллегам должника. Даже если такие действия не приведут к причинению вреда здоровью, нормальная жизнь должника будет невозможна.

Как противостоять психологическим атакам коллектора – советы эксперта

применять физическую силу;
применять угрозы о причинении вреда здоровью;
портить или ликвидировать имущество должника;
угрожать ликвидацией имущества;
использовать меры, которые могут быть опасными для жизни;
выражать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;
вводить в заблуждение;
злоупотреблять своими полномочиями.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед судебным приставом в рамках Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ) и пристав будет действовать в рамках данного закона. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором. Напомним, что срок давности составляет 3 года – по истечению этого срока подать в суд коллекторам не получится (ст. 196 Гражданского кодекса).

Каждый гражданин имеет возможность прекратить назойливое общение с кредитором. В соответствии со ст. 8 Закона № 230-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2022 года, отказ от взаимодействия с кредитором можно подготовить через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу. Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами необходимо направить через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив такое заявление, кредиторы уже не смогут звонить и осуществлять действия на возврат просроченной задолженности.

Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору. В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования, эти документы должен направить вам кредитор по почте, либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить – находится ли ваш долг в банке, либо он переуступлен новому кредитору. Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей. Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.

Если вы столкнулись с коллекторской организацией, вам необходимо узнать, имеет ли она лицензию и состоит ли она в реестре взыскателей. Проверить это можно на официальном сайте ФССП России в сервисе «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности» (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic).

Как защититься от незаконных действий коллекторов

Сведения о коллекторах, которые прошли определенную процедуру проверки на соответствие требованиям Закона, включены в государственный реестр юридических лиц, имеющих право заниматься деятельностью по возврату просроченной задолженности, расположены на сайте ФССП России в разделе «Сервисы» http://fssp.gov.ru/gosreestr_jurlic/ .

Должник в любое время вправе отменить свое заявление как об отказе от взаимодействия, так и о взаимодействии через представителя путем уведомления об этом соответствующего лица, которому было направлено указанное заявление, способом, предусмотренным договором (при его наличии), или путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку.

То есть цель так называемого внесудебного возврата долга, по сути, была злоупотребление правом, т.е. вынуждение должника исполнить обязательство путем причинения ему или его близким дополнительного, прежде всего, морального вреда, а иногда и материального или даже физического.

Однако заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Заявление должника об отказе от взаимодействия, направленное им до истечения указанного срока, считается недействительным.

Истории о должниках, не сумевших рассчитаться с кредиторами и столкнувшихся с угрозами, насилием и уничтожением имущества, регулярно попадали и попадают на новостные ленты и становятся достоянием широкой публики в социальных сетях. Накал страстей и социальная напряженность совсем недавно послужили причиной принятия Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон № 230-ФЗ), который вступил в силу с 1 января 2022 года.

Как действовать, если вам угрожают коллекторы

Если банк не передал долг сторонней организации, то в роли коллекторов будут выступать банковские сотрудники, которые действуют по внутренней инструкции. С такими сборщиками долгов взаимодействовать легче всего. Представитель банка может предложить реструктуризировать долг.

Чтобы привлечь коллекторское агентство к ответственности, желательно получить в разговоре данные, которые вам понадобятся впоследствии: ФИО и должность того, кто звонит, название коллекторской компании, адрес фирмы, ИНН и ОГРН и пр. Если вы получили SMS с угрозами, не удаляйте их.

При звонках с неизвестного номера в неустановленное время не берите трубку. Старайтесь отключать телефон ночью. Блокируйте номера от нежелательных абонентов и контролируйте список номеров в телефоне, чтобы вам не могли дозвониться те, кто вам не нужен. Также можете на время поменять номер телефона.

Даже если кредитор привлечет новых коллекторов, у него не получится обойти данные запреты (ч.13 ст.8 Закона № 230-ФЗ). А их нарушение чревато санкциями в виде штрафа, административного приостановления деятельности фирмы на срок до 90 суток (ч.2 ст.14.57 КоАП РФ), вплоть до исключения из Реестра.

Согласно ст. 382 ГК РФ и ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», банк имеет право переуступить долг. С 2022 года согласия от должника на это не требуется. Правда, банк обязан уведомить неплательщика в течение месяца о том, что договор будет передан другой компании.

Если сотрудник коллекторского агентства звонит Вам впервые, вежливо ведет разговор, то расскажите ему о своей финансовой ситуации (потеря работы, задержка зарплаты, болезнь и т.д.). Обязательно упомяните о том, какие шаги были Вами предприняты для урегулирования ситуации. В свою очередь, попросите коллектора предложить свои варианты решения. Объясните ему, что постоянные звонки не улучшат финансовую ситуацию. Если же Вы уже прикинули сумму, которую вы сможете выплачивать ежемесячно, то предложите коллектору новый график погашения.

В обоих случаях заемщика обязаны уведомить о происходящих изменениях. Если этого не произошло, то при первом варианте заемщик имеет право возвращать долг первоначальному кредитору, при втором – может просто игнорировать попытки общения со стороны коллекторов. Таким образом можно потянуть время. В свою очередь, банки стараются исправить допущенную оплошность, отправив уведомление заказным письмом. После этого увиливать от взаимодействия с коллекторами будет сложнее.

Ваш дом – Ваша частная собственность, поэтому Вы сами вправе решать, кого впускать, а кого нет. Коллекторы зачастую ходят не только по адресу проживания заемщика, но и могут «навестить» его родителей и других родственников. Они не имеют права требовать, чтобы им открыли дверь, впустили в квартиру и т.д. Если же они пытаются силой проникнуть в Ваше жилище (не переставая нажимают на звонок, пинают и дергают дверь), то можете смело вызывать полицию. Такие действия со стороны коллекторов караются административным, а иногда и уголовным наказанием.

Вы являетесь поручителем по кредиту. В этом случае Вы несете солидарную ответственность с должником по его погашению, поэтому коллекторы вправе требовать с Вас возврат долга. Вы можете либо повлиять на должника, чтобы он закрыл задолженность, либо это бремя ляжет на Ваши плечи, коллекторы от Вас не отстанут.
Вы указаны в кредитной анкете в качестве контактного лица. Зачастую банки требуют с заемщика указание второго номера телефона, по которому с ним можно связаться. Многие должники указывают телефоны своих родственников или знакомых. В этом случае Вы не несете никакой ответственности по возврату долга, но коллекторы могут попробовать убедить Вас в обратном. Тем самым они надеются, что Вы либо уговорите должника погасить кредит, либо под психологическим давлением сделаете это сами.
Ваш номер телефона указан в деле ошибочно (см. ответ на предыдущий вопрос).

Зачастую коллекторы превышают уровень своих полномочий и переходят все границы. Они могут угрожать Вам по телефону или смс, используя нецензурные слова, а также тем, что придут к вам домой и учинят физическую расправу с Вами или Вашими родственниками. Все эти деяния считаются уголовно наказуемыми, поэтому можете смело писать заявление в прокуратуру. Желательно, чтоб перед этим вВы собрали необходимые доказательства:

Если произнесена расплывчатая фраза: «Я не ручаюсь за ваше здоровье» или «Я не гарантирую, что при отказе от уплаты займа ваша жизнь будет в безопасности», это не является прямой угрозой, и привлечь сборщика долгов к ответственности будет сложно. А вот фраза: «Я тебя убью» — явная угроза, за которую могут присудить реальный срок.

разглашение информации о кредите или заемщике третьим лицам – Роскомнадзор;
угрозы, оскорбления, запугивания – полиция, прокуратура;
нарушения в порядке передачи займа компании по выбиванию долгов – ЦБ РФ, в данном случае меры будут приняты не в отношении агентства, а в отношении кредитно-финансовой организации, передавшей данные третьим лицам.

При уклонении заемщика от исполнения обязательств по выплате кредита, банк может передать или продать долг для взыскания коллекторскому агентству. Иногда взыскатели превышают свои полномочия при общении с неплательщиком, грозят расправой, оскорбляют честь и достоинство человека. Что делать если угрожают коллекторы, кому пожаловаться на незаконные действия сотрудников компании, узнаете из статьи.

Если сотрудники агентства все же говорят, что подадут иск, для начала установите законность передачи долга по кредиту коллекторам. Для этого запросите в компании всю документацию по переуступке прав. Сравните данные договора цессии с кредитным соглашением.

Специалисты по взысканию не вправе угрожать не только самому неплательщику, но и его близким. Они могут обратиться к родственнику с целью погашения кредита только в случае, если он является созаемщиком/поручителем по кредиту, или является наследником умершего должника.

Общайтесь спокойно, без провокаций, внимательно выслушайте требования. Обязательно запишите для себя данные человека, с которым общаетесь, а также информацию об организации, которую он представляет, и сведения о кредиторе.
Не спорьте с коллекторами – это бесполезно: они не правомочны принимать решения о судьбе задолженности, и могут лишь донести до вас ту информацию о долге и действиях кредитора, которые он сам представит.
Постарайтесь всегда записывать телефонные переговоры с коллекторами, сохранять переписку, а при личных встречах – обеспечивать присутствие взрослых свидетелей из числа людей, которым вы доверяете.
Никогда не верьте коллекторам на слово. Все официальные претензии должны поступать в письменной форме. А в разговорах часто используются разного рода психологические манипуляции. Если есть сомнения, что звонят коллекторы или что они действуют официально – попросите назвать номер телефона коллекторов и кредитора. В этом случае вы сможете сами перезвонить, убедившись предварительно в принадлежности номера, а также лично уточнить у кредитора правомерность взаимодействия с вами конкретного коллектора.
Если ваши возможности позволяют, обязательно наймите адвоката – он будет вашим представителем при любых способах взаимодействия с коллекторами. Это самый эффективный вариант. Во-первых, вы сможете официально запретить любые контакты лично с вами по поводу долга. Во-вторых, с юристами кредиторы и коллекторы ведут себя куда более корректно. И, наконец, юридическая помощь никогда не будет лишней и с высокой долей вероятности обеспечит выход из финансовой проблемы с минимальными негативными последствиями.
Если вы решили самостоятельно отстаивать свои права и взаимодействовать с коллекторами без юридической помощи, не поленитесь и внимательно прочитайте закон от 03.07.2022 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…». Уже только это позволит вам вооружиться юридическими знаниями и не чувствовать себя беззащитными перед коллекторами.

Если вам угрожают коллекторы, вы имеете полное право защищать свои права и интересы, а также требовать возмещения причиненного материального ущерба и морального вреда.

При подаче заявлений (жалоб) их можно писать в свободной форме или воспользоваться образцами, полученными в инстанциях обращения. Главное – все четко изложить, подробно описать ситуацию и обстоятельства. Универсальная форма выражения просьбы – «прошу привлечь к ответственности в соответствии с составом правонарушения, под который подпадают незаконные действия коллекторов, изложенные в моем заявлении». Это для случаев, когда вы не можете сами дать квалификацию действий.

В июле 2022 года законодательство, касающееся деятельности кредиторов и коллекторов по возврату долгов, серьезно изменилось. Более того, был принят специальный закон, определяющий правила и порядок взаимодействия с должниками, а также устанавливающий в этой сфере запреты и ограничения.

Исходя из юридической стороны вопроса, у должников нет никаких оснований опасаться действий коллекторов. Так было всегда. И об отсутствии реальных рычагов давления коллекторам всегда было отлично известно. Однако именно этот аспект и породил порочную практику применения не только угроз, но и физического насилия к должникам и их родственникам. Естественно, она незаконна.

Как общаться с коллекторами

Коллектор не обязан идти на уступки, но адекватные специалисты не являются сторонниками конфликтов. Попытайтесь договориться о рассрочке по уплате задолженности. Обещание не является юридически значимым действием, поэтому по всем договоренностям необходимо подписать документы: соглашением по рассрочке и новым графиком платежей.

Не верьте на слово всем, кто требует у вас погашения долга. Иногда под видом коллекторов ходят мошенники, которые требуют наличные для уплаты долга и выписывают липовые приходные ордера. Поэтому разговор со взыскателем нужно начать со знакомства, чтобы выяснить, кто пришел и почему.

Поручить общение с коллекторами своему представителю . Должник может не сам разговаривать с коллекторами, а назначить своего представителя. Сделать это нужно официально, направив заявление в адрес коллекторского агентства с требованием обсуждать вопросы по долгу с адвокатом.

Некоторые коллекторы ведут себя нагло — звонят по сто раз в день, запугивают, всем рассказывают про ваши долги. Должники не умеют правильно ставить их на место — они не знают свои права либо идут на конфликт и портят себе нервы. Вопросы лучше решать цивилизованно.

В моей практике был случай: гражданин Д. взял кредит, чтобы купить товар компании DeSheli. Через некоторое время он подал исковое заявление в суд, чтобы расторгнуть договор с DeSheli и вернуть деньги. Когда коллекторы стали требовать возврата кредита, Д. объяснил, что вернет деньги, когда их взыщут с ответчика. Коллекторы согласились подождать и звонки прекратились.

Что могут сделать коллекторы с должником в 2022 году микрозаймов

Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
Нельзя наносить ущерб имуществу должника
Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе

В 2022 году Госдума запретила коллекторам общаться и приходить домой к родственниками и знакомыми должников без их согласия, любое общение с третьими лицами возможно только с их письменного разрешения. Поэтому общение с третьими лицами, связанными с должником, допускается только с его письменного согласия, которое должно быть оформлено в отдельном документе. Если изначально заемщик дал согласие на общение с родственниками, друзьями или знакомыми, то позже он вправе отозвать это согласие.

При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.

Отказ должника от общения подталкивает кредиторов к быстрому обращению в суд, поскольку иных инструментов работы с неплательщиком у них не остается. Если суд примет акт о взыскании просроченного долга, то отказ должника от общения приостанавливается на 2 месяца. Соответственно, в этот период коллекторы опять смогут взаимодействовать с гражданином.

Не все коллекторские агентства ведут себя правомерно, иногда заемщикам приходится сталкиваться с чрезмерной агрессией и шантажом, особенно, когда те приходят к ним домой. Некоторые коллекторы приходят в запрещенное время, делают это слишком часто, игнорируют положения закона — в этих случаях можно обратиться в организации, которые регулируют их деятельность, например, в НАПКА или ФССП. На их официальных сайтах есть возможность подачи жалобы.

Вы недавно приобрели сим-карту, ранее зарегистрированную на неплательщика. Если номер не используется, то сотовые операторы вновь выставляют его на продажу. И у нового абонента есть все шансы познать «прелести» общения с коллекторами, даже если кредиты у них отсутствуют.
Если при оформлении кредита человек был указан как поручитель или контактное лицо. При поручительстве по займу вопрос придется решать непосредственно с банковской организацией, поскольку по закону поручитель ответственен за исполнение должником кредитных обязательств. Контактное лицо ничего коллекторам не должно, можно смело их отправлять в суд.
Посторонний человек указал ваш номер при оформлении кредита. Нередко встречаются ситуации, когда в заявке на оформление займа клиенты специально или случайно указывают ошибочные номера. В этом случае достаточно объяснить, что к этому долгу и к самому заемщику не имеете отношения.

Договор цессии. Так официально называется переуступка прав требований по кредиту или займу. Простыми словами, финансовая организация перепродает ваш долг коллекторам. После покупки коллекторы становятся кредитором вместо банка или МФО , к ним переходят все права по кредиту — право требовать возврат долга, взимать проценты, обращаться в суд и к приставам. Срок исковой давности тоже переходит без изменений — если коллекторы купили просроченный кредит, то суд откажет им во взыскании. Если купили долг, по которому осталось 2 месяца до окончания срока, значит у них есть 2 месяца на подачу в суд. Цессия не восстанавливает и не меняет исковую давность.
Агентский договор. В этом случае банк просто нанимает коллекторов для взаимодействия с должниками. При этом гражданин остается должен банку , но требования об оплате кредита будут поступать от коллекторов.

Реструктуризация задолженности. Она заключается в пересмотре графика и суммы ежемесячных платежей. При этом банк может отметить часть начисленных за просрочки процентов, что позволит снизить общую стоимость долга;
Кредитные каникулы. Так называется отсрочка исполнения долговых обязательств перед банком. Если причиной неуплаты долгов и просроченного кредита стала потеря работы или временная нетрудоспособность, то банк может предоставить должнику отсрочку в несколько месяцев.

ФССП является контролирующим госорганом для коллекторов , поэтому приставам можно жаловаться на любые нарушения — от частых звонков до агрессивных встреч. ФССП рассмотрит дело, агентство обяжут соблюдать закон, а в случае дальнейших нарушений могут исключить из реестра и запретить им работать с долгами граждан.

Согласно п. 6 ст. 8 Закона №230-ФЗ о коллекторской деятельности, должник вправе отказаться от личных встреч и переговоров с коллекторами после 4 месяцев просрочки по кредиту. Письмо отправляется почтой заказным письмом с описью вложения — после получения уведомления коллекторы вправе взаимодействовать с вами только письменно по почте. Таким образом вы можете избавиться от звонков коллекторов по закону.