Лучший банк для ип по снятию наличных

Содержание

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Где ИП лучше открыть расчётный счёт в 2022 году. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Если счёт заблокируют, вы не сможете рассчитаться с поставщиками и получить оплату от клиентов. Такое может случиться даже с добросовестным предпринимателем, а на разблокировку счёта понадобится время. Мы писали о том, как избежать блокировок и быстро решить вопрос, если по счёту операции приостановили.

Расскажем, что учесть, выбирая банк для открытия счёта. Мы ссылаемся на сервис-агрегатор podelu.ru. Он собирает данные по всем банкам и составляет таблицы-рейтинги. По ним можно сопоставить условия всех банков и принять осознанное решение.

Критерий 1. Надежность банка

Переводом физлицу считается и и вывод денег на личную карту ИП. Это не получение дохода, потому что совпадают данные получателя и отправителя. Но надо смотреть, в каком банке это будет стоить дешевле. Строгих лимитов по сумме вывода нет, но от суммы зависит размер комиссии. Например, в «Росбанке» можно перевести до 150 тыс. рублей бесплатно, а в «Сбербанке» комиссия составит 0,5%.

Комиссия за каждый выполненный платеж (внутренние платежи между клиентами банка, а также налоговые и бюджетные обычно выполняются без комиссии)
Комиссия при пополнении наличными
Комиссия за вывод наличных
Комиссия при переводе физическим лицам
Дополнительные услуги — онлайн-бухгалтерия, кассы, терминал для приема безналичных платежей, зарплатные карты и другие

Почти все перечисленные выше банки предоставляют бесплатную услугу регистрации счета. Она действует независимо от выбранного вами пакета услуг и способа оформления счета (в отделении банка или с выездом специалиста). Также многие организации позволяют бесплатно зарезервировать реквизиты счета после заполнения заявки. Это удобно для тех, кому срочно нужно отправить платежные данные контрагентам.

Где открыть расчетный счет бесплатно

Открытие счета — бесплатно

Ведение счета в месяц — бесплатно

Платежные поручения — бесплатно

Переводы физлицам — бесплатно до 150 000 рублей

Снятие наличных — 350 рублей за каждые 10 000 рублей

Внесение наличных — 80 рублей за каждые 10 000 рублей

Интернет-банк — бесплатно

Документы для открытия — паспорт, СНИЛС, финансовая отчетность (по требованию)

Последний вариант встречается все реже и может быть отменен в ближайшее время, с заменой чеков банковскими картами. Не стоит считать это потерей, заполнение чеков требовало внимания, ошибки «карались» переписыванием заново всего листа. Для снятия по чеку большой суммы приходилось давать предварительную заявку в отделение банка.

Как снять деньги с расчетного счета ИП?

Для тех ИП, кто не открывал расчетного счета в банке, поиск наличных не составляет особенной проблемы, они получают их из собственной кассы. Так же поступают те, кто имеет значительный розничный оборот. Но изрядная доля предпринимателей получает безналичные переводы на расчетный счет или сдает на него выручку по кассе. Для этих ИП вывод денег со счета – важный источник финансирования.

Как обналичить деньги с расчетного счета ИП с наименьшими потерями?

Не потерять при переводе безналичных денег в наличные совсем ничего весьма сложно. Российские банки обычно взимают плату за безналичные и наличные операции клиентов. Но здесь возможны варианты – многие банковские учреждения, проводят определенные переводы бесплатно, зарабатывая других операциях. Потому первым, что нужно для этого – найти в банке выгодный тариф.

снятие наличности облагается комиссией;
переводы физлицам в иностранной валюте не бесплатны;
платное обслуживание расчетного счета;
аналогичных тарифов конкурирующих организаций, стоимость составляет 490 руб.

Организация разработала планы, направленные на предпринимателей. ИП предлагается работать с тарифами: «Стартап», «Бизнес-старт», «Кассовый», «Платежный», «Максимум». В рамках предложений, коммерсанты получат бесплатное открытие счета, вне зависимости от тарифа. Первый месяц использования карты не требует оплаты. Операции внутри банка доступны без затрат, внешних платежей безвозмездно доступно ограниченное количество —от 3 и до 100. По цене они составят от 120 до 28 руб. Предпринимателю понадобится ежемесячно выплачивать 480, 1200, 2400, 2800 и 4700 руб. соответственно.

Банк Санкт-Петербург

Тарифный план «Простой» предлагает клиентам банка Тинькофф открыть счет без затрат, а обслуживание на первые полгода также не потребует оплаты. Возможно получать процентные начисления от средств, хранящихся на расчетном счете.

Блокируют счета все банки. Но некоторые подсказывают, как вести себя хорошо и не попасть под блокировку. У «Альфа-Банка» есть сервис «On-line индикаторы рисков» (Светофор). Он показывает уровень риска по вашим операциям и проверяет их на соответствие требованиям 115-ФЗ. Это платно — от 240 рублей в месяц.

Переводы физлицам

Внутрибанковские платежи обычно бесплатны. Вы можете сэкономить, если откроете счёт в банке, с которым работают ваши постоянные контрагенты. Вы не будете тратиться на комиссии за межбанковские переводы и ускорите обработку платежей.

Сразу после регистрации юридического лица нужно выбрать банк и открыть расчетный счет. Тарифы и условия обслуживания в банках различаются, и к выбору оптимального варианта нужно подойти с большим вниманием.

Мы подобрали лучшие банки для расчетно кассового обслуживания (РКО) онлайн для ИП и юридических лиц. Больше не нужно идти в банк, чтобы открыть счет. Заявку подаете онлайн, а с пакетом документов приедет курьер в удобное время.

Сравнение тарифов на РКО Санкт-Петербурге — какой тариф лучший?

Подайте онлайн заявку на РКО сразу в 2 банка — так вы увеличите шансы на открытие счета. Если вам одобрят все заявки — отлично!
Пробуйте все банки во время бесплатного периода и затем выбирайте лучший из них.

репутация финансовой организации. Почитайте отзывы тех, кто уже открыл расчетный счет и обслуживается в нем;
список входящих в тарифный план услуг, например, зарплатный проект, онлайн-бухгалтерия, эквайринг;
возможна ли интеграция РКО банка с другими сервисами;
количество и расположение банкоматов. Это позволит сэкономить время при обналичивании денежных средств с корпоративной карты;
время обработки платежей. Важный параметр, от которого будет зависеть скорость проведения сделки. Например, некоторые банки не осуществляет транзакции в ночное время, что может причинить некоторые неудобства;
размер начисляемых на остаток процентов. Иногда эта сумма способна покрыть расходы ИП на обслуживание расчетного счета;
наличие овердрафта или кредитной линии для предпринимателей. Особенно актуальна эта услуга для тех, кто совершает регулярные закупки товаров и денег не всегда хватает, чтобы быстро купить качественный товар;
бонусы от партнеров. Например, Сбербанк при открытии расчетного счета ИП дарит 15 тысяч рублей на первую рекламную компании в Яндекс Директ;

Индивидуальный предприниматель получает в подарок бизнес-карту и возможность бесплатно использовать онлайн-кассу. Можно оформить экспресс-кредит на развитие своего дела с лимитом до 20 миллионов рублей и сроком на 10 лет.

Дело Банк – бесплатный зарплатный проект

недостоверная информация в анкете о предпринимателе;
отсутствие одного или нескольких документов для оформления договора РКО;
неверно указанный юридический адрес или его сокрытие;
отсутствие налоговой отчетности;
подозрения банка в причастности к незаконной деятельности ИП.

Если вам важна возможность удобного снятия наличных денег с расчетного счета ИП, стоит внимательно отнестись к выбору банка для расчетно-кассового обслуживания. Современные предприниматели выбирают Альфа-Банк: сегодня каждый 5-й бизнесмен в России доверяет обслуживание бизнеса этому банку благодаря его надежной репутации и 28-летней историей успеха на рынке финансовых услуг. Здесь можно найти полный перечень банковских сервисов для юридических лиц на выгодных условиях.

Бухгалтерский учет операций по картам линейки Альфа-Cash

Если вы снимаете деньги на зарплату или сумма на другие расходы менее 300 000 рублей, заявку нужно оформить до 13:00 предыдущего рабочего дня. Если же нужная вам сумма превышает 300 000 рублей, необходимо позаботиться о подаче заявке за 5 рабочих дней. В некоторых случаях срок подачи предварительной заявки может быть сокращен по согласованию с банком.

Для открытия счета просто заполните заявку

При открытии расчетного счета в Альфа-Банке вы получаете в подарок специальную карту Alfa-Cash для работы с наличными. Чтобы снять деньги с помощью этой карты, нужно вставить ее в банкомат или прикоснуться к считывающему устройству PayPass и ввести ПИН-код. В меню выбираем «Выдача наличных» — и снимаем нужную сумму. По всем операциям с использованием карты рекомендуется сохранять чеки, т.к. это отчетный документ.

— Проведение 1 платежа стоит от 19 руб. в зависимости от города.
— Комиссия на снятие наличных такая же: 1% в банкоматах УБРиР, в остальных — 3%. Комиссия на внесение денежных средств на счет зависит от города, в большинстве случаях — бесплатно, в остальных от 0,1%.
— Одна корпоративная карта — бесплатно.
— Смс информирование — 39 руб./мес.

1. Тариф «Все просто» — 0 руб. ( от 300 руб./мес в крупных городах)
— Стоимость одного платежа 55 руб (без абонентской платы) и от 22 руб. (при наличии абонплаты).
— Снятие наличных через банкоматы УБРиР — 1%, через банкоматы сторонних банков — 3%. Внесение наличных в некоторых городах — бесплатно, в остальных от 0,1%.
— 1 бесплатная корпоративная карта.
— Смс оповещение — 39 руб/мес.

1. Сбербанк

II. Стоимость обслуживания. Ниже среднего.
Первые 2 месяца бесплатно. Если не будет оборотов по р/с, то также обслуживание — бесплатное. По истечению 2 месяцев на выбор есть три тарифных плана (❗️ выгоднее всего выбирать из первых 2-х, особенно начинающим предпринимателям ):

По закону Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2022 № 115-ФЗ , банки обязаны контролировать некоторые операции на сумму свыше 600 тысяч рублей. Поэтому Центробанк считает, что регулярное снятие сумм, близких к этой, но не превышающих её, это повод насторожиться.

Из-за этого ИП часто фигурирует в схеме по обналичке средств. С предпринимателем можно заключить фиктивную сделку и перевести ему на счёт деньги. Он же снимет их наличкой, которая окажется вне зоны наблюдения налоговой службы и правоохранительных органов.

Что может привлечь внимание банка

Если вы снимаете деньги, чтобы положить их на карту другого банка, потому что там у вас выгодный кешбэк или процент на остаток, сохраняйте чеки о внесении денег через банкомат, а в идеале — и о тратах с того счёта (хотя бы о крупных).

Если у вас ИП на упрощенке, и вы платите налоги с доходов, вы можете подключить бесплатную бухгалтерию в Модульбанке. Мы создадим для вас отдельный счет, и будем автоматически перечислять на него 6% от каждого платежа. Бухгалтер банка сам рассчитает налоги и взносы и подготовит отчетность.

Мы выполняем и перевыполняем требования Центробанка. Текущая ликвидность Модульбанка в четыре раза лучше нормы, а долгосрочная — в триста. Это значит, что у банка достаточно денег, чтобы выполнять обязательства перед клиентами и инвесторами.

Надежный банк для предпринимателей

Модульбанк — единственный российский банк, который работает только с ИП и юрлицами. Это помогает нам делать удобные продукты для предпринимателей и защищает наших клиентов — мы не даем рискованных кредитов физлицам и корпорациям. Поэтому у нас небольшой кредитный портфель и мало рисков.

Райфайзенбанк предлагает предпринимателям оставить заявку на открытие счета онлайн с последующим дистанционным обслуживанием. Открытие расчетного счета происходит бесплатно. Большинство дальнейших услуг включены в стоимость ежемесячного обслуживания.

Райффайзенбанк

Надежность банка. Проще всего определить надежность банка по рейтингу Центробанка России. Выбирая финансовую организацию для открытия и ведения счета из первой десятки списка, предприниматель максимально снижает риски.
Доступность организации. Даже если планируется вести операции через интернет, лучше, если учреждение будет расположено в зоне доступности клиента. Мобильный банк онлайн удобен в обслуживании, однако некоторые операции требуют личного присутствия клиентов. Например, выдачу наличных осуществить без самого владельца счета не получится.
Рейтинг банка. Безопаснее всего хранить деньги на счетах заслуживающих доверия организаций. Как правило, такие банки становятся партнерами крупнейших предпринимателей. В то же время работа с банками, занимающие нижние строки рейтингов, несет в себе определенные риски, даже несмотря на низкую стоимость обслуживания при открытии счета и небольшие комиссионные суммы в дальнейшем.
Наличие дополнительных функций. Некоторые банки предлагают своим клиентам первоначальное бесплатное обслуживание, ряд других начисляет проценты на остаток средств на счете. Многие кредитные учреждения готовы приятно удивить разнообразными тарифными планами, среди которых предприниматели выбирают для себя наиболее подходящие.Обращается внимание на стоимость обслуживания, дополнительные выгоды, например, открытие овердрафтной линии.
Многие клиенты планируют расширять свой бизнес за счет получения кредитов. И здесь предпочтительнее, чтобы все денежные операции совершались с привлечением услуг одного банка.
Наличие интернет-банкинга. Проверять остаток на счете, совершать платежные операции в режиме онлайн экономит значительную часть времени. Нет необходимости посещать отделение банка лично, если требуется срочно рассчитаться с контрагентами. Все необходимые действия проводятся оперативно при наличии электронно-цифровой подписи.
Стоимость открытия расчетного счета. На этот пункт стоить обратить внимание, поскольку большинство банков оказывают эту услугу бесплатно. Если выбранный вами банк берет за нее деньги, то и стоимость остальных услуг может оказаться не очень выгодной вашему бизнесу.
Стоимость обслуживания расчетного счета. Предприниматели, стремящиеся увеличить свою прибыли, обращают внимание и на такие дополнительные затраты, как комиссия банка. При наличии небольшого объема выручки нет никакого смысла переплачивать за услуги кредитного учреждения.

Топ-8 лучших банков для открытия счета ИП

стоимость ежемесячного обслуживания по счету обойдется гораздо дешевле, если будет уплачена заранее сумма за год;
на остаток собственных средств на счете начисляется до 3% годовых;
для начинающих предпринимателей оказывается помощь при ведении бизнеса, которая включает в себя некоторые бухгалтерские услуги и расчет налоговых и прочих бюджетных платежей;
для удобства работы доступно предоставление интернет-банкинга, мобильного приложения, имеется функция СМС-оповещения партнеров о зачислении платежей.

СПЕЦИАЛЬНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ: АКЦИЯ “1/1/1”

Проанализировав все отзывы на популярных независимых сайтах, мы составили свой рейтинг наиболее популярных рейтинговых банков, основываясь на мнении клиентов о качестве и уровне услуг финансовых учреждений.

Из этой таблицы видно, что у всех банков бесплатное открытие счета, у большинства плата за обслуживание отсутствует и за платежные поручения тоже можно не платить. Но на самом деле не получится выбрать тариф, в котором все эти опции будут бесплатными. Чем дешевле тариф, тем выше стоимость одного платежного поручения. Для ИП на начальном этапе подойдет минимальный тариф, т.к. у него будет небольшой оборот денежных средств и небольшое количество платежей – нет смысла переплачивать.

Список документов

Теперь к реальному примеру. Допустим, оборот ИП составляет 200 тыс. рублей и вам необходимо отправлять 7 платежных поручений в месяц. Разумеется, каждый предприниматель стремится к минимизации затрат, поэтому основной упор будем делать на низкую стоимость обслуживания, не забывая, само собой, о репутации банка. И вот теперь, на основе таких входных данных составим рейтинг.

В день без комиссий можно снимать до 50000 руб. Если сумма превышена, то списывается 1%. Клиентам предлагают воспользоваться различными видами эквайринга и бесплатной установкой онлайн-касс. Смс-информирование – 0 руб. Переводы физическим лицам тарифицируются по следующей системе: зарплатные – 1%, все остальные – 1,4%. Индивидуальные предприниматели отмечают очень интересные и выгодные тарифы, а главное − отличную техподдержку, которая всегда на связи.

Бронза – у банка, который по результатам ежегодного исследования в 2022 году занял первое место по стоимости обслуживания ИП. Независимый народный рейтинг присвоил ему второе место. Как и все финансовые продукты, предложения для предпринимателей очень выгодны. Главное – банк работает во всех городах РФ, и открытие счета происходит в максимально кратчайший срок без посещения офисов и бумажной волокиты. Сразу после оформления заявки предоставляются реквизиты. Счет открывается бесплатно.

Тинькофф Банк

Пользование интернет-банкингом и мобильным приложением – бескомиссионное. Выплаты на зарплатные карты ЛокоБанка − 0 руб. Внесение наличных любым способом также не тарифицируется. Среди предложений выделяются «Оптима», «Свой бизнес», «Безлимит». Каждый из них станет оптимальной программой для ведения различных видов бизнеса с разными годовыми оборотами. Можно выбрать тариф с бескомиссионным обслуживанием, можно тот, где снижена ставка по снятию наличных.