В каком банке самая низкая процентная ставка по ипотеке в 2022

Содержание

Последние кредиты дешевле 10%: самые выгодные предложения по ипотеке в 2022 году

За последний год процентные ставки по ипотечным кредитам в России успели снизиться до исторического минимума, а затем – показали рекордно быстрый срок, дойдя до уровня 2022-2022 годов. Рынок сначала был перегрет льготной госпрограммой-2022, когда практически все квартиры в новостройках приобретались в кредит с государственным субсидированием. А ближе к концу года рынок почувствовал влияние повышенной вдвое ключевой ставки.

В ближайшем будущем ставки по ипотеке точно не будут падать – скорее всего, еще какое-то время они будут даже расти. А это значит, что тем, кто планирует покупку квартиры в ипотеку, стоит задуматься о том, чтобы подать заявку в один или несколько банков. Мы же составим перечень банков с самыми низкими процентными ставками на текущий момент.

Россельхозбанк – ставка составит всего 4,45%, условия стандартные – нужно оформить добровольную страховку жизни, здоровья и на случай нетрудоспособности (если только жизни, ставка будет на 0,5% выше);
Банк «Дом.РФ» – ставка равна 4,6% годовых, если клиент подтверждает доходы выпиской из ПФР. А если получать зарплату на карту банка, ставка опускается до рекордно низких 4,4% годовых (правда, получать зарплату на карту нужно минимум три месяца до оформления заявки);
Альфа-Банк – выдает кредиты под 4,69% годовых. Дополнительных условий нет.

Есть еще один инструмент, но им стоит пользоваться осторожно. Это возможность снизить ставку на весь срок кредита, если внести определенный платеж разово. Как правило, это 2-4% от суммы кредита, что снижает ставку на 0,5-1%. Это выгодно, если рассчитать на весь срок кредита, но многие предпочли бы погасить долг досрочно или рефинансировать кредит (и при этом вся выгода от сниженной ставки обнуляется, а разовый платеж уже не вернуть).

Больше всего заемщиков подпадают под две программы – это госпрограмма-2022 (если клиенту достаточно 3 миллионов рублей в кредит, это отличное предложение) и семейная ипотека (если в семье с 2022 года родился хотя бы один ребенок, условия будут еще лучше). Максимальные ставки по этим программам – 7% и 6% годовых соответственно, но банки готовы их снижать.

Рефинансирование – это выдача нового ипотечного кредита для погашения ранее выданного, причем новый кредит выдается на более выгодных условиях. Рефинансирование стало актуальным, когда банки начали резко снижать процентные ставки по ипотечным кредитам. И тот, кто взял ипотеку под 15-16% годовых, смог ее рефинансировать под 8-9% годовых, существенно снизив переплату и минимальную сумму ежемесячного платежа.

сумма кредита – до 6 миллионов рублей в регионах (в Москве и Санкт-Петербурге с областями – до 12 миллионов рублей);
первоначальный взнос – от 15%;
срок кредитования – от 1 до 30 лет;
объект кредитования – строящееся жилье или готовое жилье, находящееся в собственности застройщика;
можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос.

максимальная сумма кредита в регионах – 3 миллиона рублей, в регионах Дальнего Востока и Ленинградской области – 5 миллионов рублей. В Москве, Московской области и Санкт-Петербурге программа не работает;
купить жилье можно в населенном пункте из специального перечня – туда входят почти все города и поселки с населением менее 30 тысяч человек;
первоначальный взнос – от 10% от стоимости жилья;
срок кредитования – до 25 лет;
дополнительных требований к заемщикам нет;
процентная ставка – от 0,1 до 3% годовых.

Сбербанк – установил ставку на уровне 5,3% годовых, как и в случае с обычной «семейной» ипотекой. Можно получить скидку за «Электронную регистрацию»;
Банк ДОМ.РФ – предлагает такие же кредиты по ставке в 6,1% годовых. Но если первоначальный взнос будет менее 20%, в льготную программу такой кредит уже не попадает.

Перед покупкой квартиры или дома в ипотеку стоит найти лучший банк, которые предоставляет самые выгодные условия по кредиту. Сравните процентные ставки и другие условия кредитования: комиссии, досрочное погашение, наличие онлайн сервисов и отслеживание задолженности, а также предложения по обслуживанию клиентов.

5,99% годовых — есть страхование, первоначальный взнос от 20,01% до 80%;
6,59% годовых — есть страхование, первоначальный взнос от 15,01% до 20%;
6,99% годовых — нет страхования, первоначальный взнос от 20,01% до 80%;
7,59% годовых — нет страхования, первоначальный взнос от 15,01% до 20%.

Большинство ипотечных программ на новостройки в 2022 году — это кредиты с господдержкой. Ипотеку на строящееся жилье по субсидированной ставке 6,5% годовых ввели в 2022 году. И поначалу считалось, что программа завершится 1 ноября того же года. В результате она стала настолько популярной, что действие программы продлили — сначала до 1 июля 2022 года, а затем, после корректировки условий, еще на один год, до середины 2022 года.

Сумма: от 600 000 до 3 000 000 руб.
Мин. ставка: 6,05% годовых.
Базовая ставка: 6,05% годовых.
Мин. первоначальный взнос: 15%.
Срок кредита: от 3 до 30 лет.
Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет (на момент погашения кредита).

В 2022 году, пока действует программа господдержки ипотеки на жилье в новостройках, жилищный кредит можно оформить на довольно неплохих условиях. Ставка во многих банках — ниже установленных государством 7% годовых. При этом получить минимальный процент обычно можно на понятных условиях.

Поиски самой выгодной ипотеки — не такая банальная задача, как может показаться. Даже кредиты с государственной поддержкой по факту могут предлагаться по ставке ниже, чем указано в законе. Разумеется, никакого нарушения в этом нет, ведь речь идет о дополнительной выгоде для получателей жилищного кредита. Однако очень часто низкий процент по кредиту возможен только при определенных условиях, которые нужно внимательно изучить. Разберемся с условиями семи российских банков, которые предлагают одни из самых выгодных ипотечных программ на новостройки в 2022 году.

Самая низкая ставка по ипотеке

Ипотека является долгосрочным долговым обязательством. Помимо основной суммы задолженности, плательщик обязуется погасить и набегающие проценты определяемые ставкой установленной банком. Минимальная ставка по ипотеке поможет значительно сократить размер итоговых выплат для получателя.

Кредитная история заемщика – отсутствие непогашенных задолженностей или их наличие во многом повлияет не только на размер начисляемого процента, но и в целом на одобрение при выдаче займа;
Объем первоначального платежа – чем больше данная сумма, тем ниже процент;
Период, на который выдается денежная сумма – чем быстрее заемщик обязуется рассчитаться, тем ниже ставка.

Самый низкий процент по ипотеке в современных условиях колеблется на уровне 4,5-5% годовых по программе «Ипотека для семей с детьми с господдержкой». Верхняя планка может доходить до 15% и более. Точный расчет производится в каждом конкретном случае, исходя из данных заявителя.

Здесь вы можете найти предложения по ипотеке от банков, а именно, предложения с самой низкой процентной ставкой. Мы собрали для Вас актуальную на данный момент информацию. Обратите внимание, финансовые учреждения могут предлагать разные программы кредитования, в том числе с различными скидками и бонусами для различных категорий граждан. Рекомендуем ознакомиться с представленными учреждениями и выбрать лучшие условия кредитования.

Если Вы имеете зарплатную карту какого-либо банка, то с большой долей вероятности обратившись в него, можно получить более выгодные условия и сниженную ставку. Это обусловлено возможностью оценки доходов заявителя, кредитной истории и прочих данных. Кроме того, владельцам зарплатных карт требуется предоставлять минимальный пакет документов при подаче заявки;
Используйте дополнительное залоговое имущество – недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, любые ценности в качестве залога станут гарантией платежеспособности клиента и приведут к снижению ставки;
Официальное трудоустройство гражданина и фиксированный доход – если Вы имеете несколько источников дохода, фиксированный оклад, Вам выплачивается компенсация или пособие по тем или причинам, обязательно укажите их в заявке. Финансовые гарантии позволят получить более выгодные условия кредитования;
Подберите удобное сочетание сроков погашения и объема предоплаты – чем быстрее Вы обязуетесь погасить долг и чем больше средств платите на начальном этапе, тем больше привилегий можно получить дальше;
Страхование жизни и страхование залогового имущества. Эти продукты направлены на обеспечение дополнительной защиты как заемщика, так и банка-кредитора.

«Ставки по ранее выданным кредитам не изменятся. ПСБ выполняет и продолжит выполнять все обязательства перед клиентами в полном объеме, включая обслуживание всех вкладов, кредитов, расчетных операций, начисление и выплату процентов, а также прием и выдачу денежных средств.

В январе 2022 года средняя стоимость квартиры в массовых новостройках Москвы в старых границах составила 13 млн рублей, ставка по ипотеке — 11% (средний показатель на 20 февраля 2022 года по топ-20 банкам), первоначальный взнос — 20% (2,6 млн рублей), срок кредита — 21 год. Возможность досрочного погашения не предусмотрена.

Если же вы еще успеваете получить кредит на ранее одобренных условиях и уверены, что сможете его выплачивать, то такая сделка, скорее всего, окажется выгодной. При этом и в кризисное, и в спокойное время решать, брать кредит или нет, нужно исходя из разумной необходимости/потребности, возможностей заемщика и его семьи, а также при наличии подушки безопасности, считает эксперт.

А со 2 марта Сбербанк и ВТБ второй раз за несколько дней повысили ставки по вкладам. В ВТБ рублевые ставки повысятся до 21%, по депозитам в долларах — до 8%, в евро — до 7% годовых. В Сбере максимальная ставка по рублевому вкладу «СберВклад Прайм» составит 21% на один–три месяца, «СберВклад» на тот же срок предлагается разместить под 20%, а ставки для вкладов в валюте будут равны 4–6% в зависимости от суммы вклада.

В ближайшее время турбулентность на финансовом рынке сохранится. Многие аналитики считают, что без острой необходимости с ипотекой лучше подождать — до тех пор, пока ситуация успокоится и станут понятны новые экономические реалии. В первую очередь это касается возможности погашать кредит в долгосрочной перспективе, комментирует вице-президент Международной ассоциации фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования (МАИФ) Ирина Рудакова.

Что происходит с льготной ипотекой в 2022 году

Государство оказывает поддержку гражданам во многих направлениях, и покупка недвижимости не является исключением. Поэтому определенные категории населения могут приобрести квадратные метры по облегченным требованиям. Если человек подходит под правила, он получит ипотечный заем по сниженной ставке, а оставшуюся разницу выплачивает государство.

бюджетные работники (врачи, учителя, научные сотрудники, госслужащие, военнослужащие);
молодые семьи с двумя и более детьми;
семьи, признанные нуждающимися в жилище. Супруги должны быть моложе 35 лет, а наличие детей не обязательно;
малоимущие.

Хорошие покупательские темпы. Показатели за начало 2022 уже превышают цифры за аналогичный период в предыдущие годы. Соответственно, продленная программа увеличивает спрос на жилье среди населения.
Вторая причина напрямую связана с предыдущей: ипотечные кредиты – это стимулирование строительства. А целевые программы являются частью развития данной отрасли в регионах.

Ставку увеличили до 7% (до этого она была 6,5%).
3 млн рублей – единая максимальная сумма по всей стране (ранее для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма составляла 12 млн, а для регионов – 6).
Первоначальный взнос остался без изменений – не менее 15% от стоимости.
Как и ранее, купить жилое помещение можно только в новостройках.
Срок – до 20 лет.

Доход клиента – один из решающих факторов, которые влияют на выдачу ипотечного кредитования. Причина этому – банк тоже хочет получить прибыль. Ведь долгосрочные финансовые отношения – риск не только для клиента, но и для финансовой организации. Условно принято считать, что выплата по займу должна составлять 30–40% от заработка. Но, к сожалению, не всем социальным группам это доступно.

Ипотека в банках Москвы в 2022 году

Список банков в Москве, где можно оформить ипотечные кредиты онлайн. 48 предложений марта 2022 года взять ипотеку на новостройку или вторичное жилье в Москве по ставке от 1.99%. Сравните ипотечные кредиты, заполните заявку онлайн на официальном сайте кредитной организации Москвы и получите одобрение уже сегодня!

Срок кредитования – от 3 до 30 лет.
Сумма кредита – от 600 000 до 70 000 000 рублей
Ставки от 4,89% по семейной ипотеке до 12 млн рублей
Ставка с программой господдержки от 5,99% до 3 млн рублей
Базовые ставки: новостройки 14,89%, вторичное 15,19%
Ставку можно снизить. купив жилье у партнеров банка или являясь зарплатным клиентом
Первоначальный взнос — от 10% для новостройки и от 15% для вторичного жилья, от 15% по семейной ипотеке
Подача заявки и документов – онлайн.
Рассмотрение заявки – 1-3 дня.

Средний срок ипотечных кредитов растет уже не первый год: если в 2022 году он не превышал 17 лет, то к концу этого года превысит 21 год, а по итогам 2022 года достигнет 23 лет. Это примерно соответствует трети средней продолжительности жизни в России, указывает НКР.

По прогнозу Альфа-банка объемы ипотечного кредитования сократятся примерно на 20-30%. То есть в следующем году в стране будет выдано примерно 4,8-5 трлн рублей ипотечных кредитов, говорит директор департамента развития залогового кредитования Альфа-банка Артем Иванов. Спрос на жилищные кредиты, по его словам, будет сокращаться примерно на 10-15% как на новостройки, так и на готовое жилье.

В 2022 году рынок ипотеки достигнет рекордных показателей: 5,5-5,6 трлн рублей против 4,4 трлн рублей годом ранее, говорится в исследовании НКР, которое изучил Forbes. На такой рост повлияли льготные программы по жилищному кредитованию и низкие ставки по ипотеке.

В следующем году ставки по ипотеке могут превысить 10%. В 2022 году рынок снизится на 10% — до 5 трлн рублей, но этот показатель будет выше, чем за любой другой год, кроме 2022-го, говорится в материалах НКР. Число выданных кредитов может упасть на 20-25% по сравнению с текущим годом, но это будет частично компенсировано тем, что вырастет средний размер ипотечного кредита. Он к концу 2022 года прибавит 10-12% и достигнет 3,6 млн рублей.

Ставки по ипотеке с высокой вероятностью превысят 10%, говорит директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Людмила Кожекина. По ее словам, рост ипотечного кредитования в 2022 году замедлится на фоне повышения процентных ставок, и в связи с исчерпанием платежеспособного спроса и низких темпов роста доходов населения. С другой стороны, из-за роста цен на недвижимость часть потенциальных заемщиков отложат решение о покупке недвижимости. Но замедление будет не таким сильным из-за роста среднего чека ипотечного кредита, говорит она. Портфель ипотечных кредитов вырастет в 2022 году в пределах 15-17% против 27% по итогам 2022 года, прогнозирует Кожекина.

Жилому рынку помогут рассрочки от застройщиков и льготная ипотека от государства

В целом, как рассказывают в столичном агентстве недвижимости «Бон Тон», по итогам 2022 года на долю сделок с использованием ипотеки пришлось 63%: в комфорт-классе — 68,9%, в бизнес-классе — 53%, в премиум-классе — 33%. Доля всех остальных сделок составила 31,1%, и примерно 15% из них были сделки с использованием трейд-ин. Среди квартир, приобретенных в ипотеку, наибольшим спросом пользовались лоты площадью 40-50 квадратных метров: в комфорт-классе — 18,5%, в бизнес-классе — 19,9%, в премиум-классе — 5,1%.

Как пояснил изданию председатель комитета Сергей Пахомов, «в нынешних условиях важнейшее направление деятельности государства — сохранение темпов развития экономики. Основная задача в сфере строительства — обеспечение спроса на новостройки. Если она будет решена, получится преодолеть большинство проблем в отрасли. Для обеспечения спроса крайне важно найти варианты существенного снижения ипотечной ставки для граждан, чтобы покупка жилья была доступной. Если найдем способ, как сделать это без привлечения бюджетных средств, будет идеально».

Что же касается коммерческой ипотеки, то о чем говорить при ключевой ставке в 20%. Тут, впрочем, надо отметить, что по этому поводу рынок должен был отстрадать еще в середине февраля, когда ЦБ поднял ключевую ставку до 9,5%, ипотека, соответственно, подскочила минимум до 12%, и все эксперты и даже сами банкиры немедленно назвали получившиеся ставки заградительными. Нынешний забор, конечно, еще выше предыдущего, но если подавляющее большинство населения страны не способно преодолеть ни тот ни другой, то уже какая разница.

И посему — припев: в обозримой перспективе важными игроками покупательской части рынка станут те, у кого деньги для покупки недвижимости есть полностью или почти полностью, а также участники так называемых альтернативных сделок, которые продают одну недвижимость и на эти деньги (с доплатой или без) приобретают другую. Конечно, надо еще найти того, кто купит эту «одну», что может оказаться не таким уж простым делом, и все-таки в альтернативщиков эксперты верят. Хотя, как отмечает руководитель департамента маркетинговых исследований «Главстрой-регионы» Виктория Ковалевская, альтернативная сделка — это далеко не всегда сделка без участия ипотеки, в столичном регионе уж точно.

Виктория Ковалевская руководитель департамента маркетинговых исследований «Главстрой-регионы» «В проектах «Главстрой-регионы» на территории Московской области в 2022-м и первых месяцах 2022 года доля покупателей без участия ипотеки (по 100-процентной оплате и рассрочке) составляла в структуре реализованного спроса 19%. По поводу альтернативных сделок нужно понимать, что в целевой покупательской аудитории проектов среди купивших без ипотеки — четверть региональных сделок (26%) и с ипотекой 36% сделок от региональных жителей. При этом альтернативные сделки могут быть и в том и в другом случае, так как разница бюджета продажи квартиры в регионе и его покупки в Московской области не гарантирует отсутствие необходимости ипотечного кредитования. Таким образом, альтернативщики могут быть как в составе сделок без ипотеки, так и с ипотекой. В случае с Москвой или когда люди продают и покупают квартиру в одном регионе и не претендуют на значительное улучшение условий (увеличение площади, переезд ближе к центру), категория альтернативных сделок обходится без ипотечного кредитования. Но чаще покупателям вторички в такой сделке тоже нужна ипотека, а условия для нее сейчас не самые подходящие».

Максимальный и самый низкий процент по ипотеке в 2022 году на готовое и строящееся жилье

В течение всего 2022 года процентная ставка по ипотеке снижалась, и будет продолжать снижаться далее. О причинах данного явления мы более подробно рассказали в нашем прошлом посте «Выгодно ли брать ипотеку». Если сказать одни словом, то все начало стабилизироваться. Есть вполне реальные шансы приобрести нужный вариант жилья по разумным ценам и под минимальный процент.

Срок кредитования. Ряд банков снижает процент на первые несколько лет ипотеки, после которых повышает ставку на 0,5-3 %. Также бывают специальные предложения банков, как например в Сбербанке до 2012 года действовала программа – кредит на 8 лет под 8%, соблюдая условия которой можно было приобрести жилье с годовыми процентами на порядок ниже (минус 3-4% в год). В некоторых банках ставка по кредиту напрямую зависит от срока кредитования – на 10 лет установлен один процент, на 15 лет – ставка увеличивается на 0,1-2%, на 20-30 лет – так же происходит рост. Поэтому следует внимательно читать предварительный договор и все условия по кредиту до момента подачи заявки, чтобы рост платежей и большая переплата не стали сюрпризом.
Первый взнос. У некоторых кредитных организаций снижение ставки происходит при внесении первоначального взноса в размере превышающем 30 или 50% (в среднем на 0,5-1%). У ряда банков опять же есть градация. Максимальная ставка устанавливается при внесении взноса равного минимальному, от 20-30% – первое снижение, от 50% – следующее снижение ставки. С учетом того, что стоимость приобретаемого жилья, в среднем, не менее 1,5 миллиона рублей, а ипотека может оформляться на длительный срок, даже такие небольшие бонусы могут быть очень приятными.
Специальные программы. Помимо льготных программ кредитования на определенный срок под определенный процент, ряд банков сотрудничают напрямую с застройщиками, которые в свою очередь могут посодействовать в уменьшении ставки по кредиту на первые 1-3 года. В Сбербанке доступно снижение процента по кредиту на 0,5 при оформлении сделки в электронном виде. Льготный процент по ипотеке может быть установлен также по программам кредитования для молодых семей, семей, использующих материнский капитал для покупки жилья, участников накопительной военной ипотеки.
Зарплатный проект. Заемщики, у которых заработная плата начисляется на счет или карту, открытую в банке, где они хотят оформить ипотеку, имеют право оформить ипотеку со ставкой, пониженной на 0,3-1,5% в зависимости от банка. Однако не все кредитные организации предоставляют такой бонус, поэтому следует уточнить о таком улучшении процента заранее. Участники зарплатного проекта в ряде банков, например в Сбербанке, имеют право подавать пакет документов для оформления кредита уменьшенного размера – без подтверждения доходов и занятости. Такое правило также действует также для созаемщиков и поручителей по кредиту.
Комиссия за снижение ставки. Ряд кредитных организаций, например Росевробанк, внедряют практику снижения процентной ставки при внесении единовременной платы за каждые 0,5%. Например, при кредите в 5 миллионов рублей на 15 лет 0,5% снижения будут стоить от 50-75 тысяч рублей за каждый «шаг». Обычно допустимое снижение – 1,5-2 процента. При оформлении кредита на длительный срок вполне возможно, что такой платеж будет оправдан, так как при том же кредите в 5 миллионов 0,5% будут составлять годовую сумму переплаты в 25000 рублей. То есть, грубо говоря «окупится» за 2-3 года.
Использование электронной регистрации. В Сбербанке можно получить дисконт 0,5%, если провести сделку через электронную регистрацию, а не по стандартной схеме.

Низкую ставку на строящееся жилье легко можно объяснить тем, что скорость выхода на сделку по стройке значительно выше, чем на вторичку. У застройщика клиент уже знает вариант нужного жилья и ему остается только его оформить. В то же время сделка по вторичке может затянуться на год из-за «причуд» продавца или покупателя.

Приобретение квартиры либо другой недвижимости с привлечением ипотечного кредита – зачастую единственная возможность приобретения собственного жилья для некоторых граждан. Спрос на ипотеку не снижается даже в нестабильное для экономики время, так как покупка недвижимости – это всегда удачное вложение денег. Спрос на квартиры и дома не прекращается, а цены, даже после легкого спада, всегда возвращаются на привычный уровень.

Так, на вторичное жилье процентная ставка банков колеблется в промежутке от 10-13,75% годовых, наименьшие 10% годовых в Газпромбанке и Банке Центр-Инвест (на первые 4 года). Из этих двух банков наиболее предпочтителен Газпромбанк, так как ставка там фиксированная на весь срок, а у Центр-Инвеста будет, зависеть от индекса ставки Моспрайм со временем, но нужно помнить про плюсы и минусы этого банка. Об этом подробнее в нашем посте «Ипотека Газпромбанк».

Ипотека в 2022 году

Сэкономьте время и деньги на выборе кредитов — подбор предложений банков, где можно оформить ипотечные кредиты онлайн. Заполните заявку онлайн и получите одобрение уже сегодня!
Мы не берем деньги за подбор кредита и не собираем ваши контакты. Заявка на кредит заполняется на официальном сайте! Сравните ипотечные кредиты — условия и требования и перейдите на сайт банка для оформления.

Срок кредитования – от 3 до 30 лет.
Сумма кредита – от 600 000 до 70 000 000 рублей
Ставки от 4,89% по семейной ипотеке до 12 млн рублей
Ставка с программой господдержки от 5,99% до 3 млн рублей
Базовые ставки: новостройки 14,89%, вторичное 15,19%
Ставку можно снизить. купив жилье у партнеров банка или являясь зарплатным клиентом
Первоначальный взнос — от 10% для новостройки и от 15% для вторичного жилья, от 15% по семейной ипотеке
Подача заявки и документов – онлайн.
Рассмотрение заявки – 1-3 дня.

Несмотря на рост цен на жилье и сокращение минимального первоначального взноса по ряду госпрограмм до 15 %, доля выдач с низким первоначальным взносом по сравнению с 2022-м не увеличилась. Доля кредитов с первоначальным взносом более 20 % выросла с 59 до 63 % (см. график 8). При этом на основе данных 40 % участников исследования, на которых приходится около 60 % объема кредитования на рынке, в среднем 8 % ссуд в 2022-м были предоставлены с частичным использованием в качестве первоначального взноса средств материнского капитала. Однако у региональных кредитных организаций доля таких ссуд оказалась чуть выше – 9 %, что обусловлено в среднем более низкой стоимостью недвижимости в регионах, вследствие чего средства материнского капитала могут обеспечить существенную часть требуемого банками первоначального взноса.

В 2022 году, несмотря на пандемию и ограничительные меры, ипотечный рынок поставил новый рекорд: кредитные организации выдали 1,7 млн ипотечных ссуд на общую сумму 4,3 трлн рублей, что превышает показатели 2022-го на 35 % в количественном и на 51 % в денежном выражении (см. график 1). Основными причинами роста ипотечного кредитования стали снижение ставок по рыночным программам банков на фоне общего смягчения денежно-кредитной политики и появление в апреле 2022-го антикризисной льготной госпрограммы кредитования на приобретение жилья в новостройках под 6,5 %. Также значимое влияние оказал рост склонности населения рассматривать недвижимость как источник сбережения средств в условиях снижения ставок по вкладам и общих кризисных тенденций в экономике, связанных с пандемией COVID-19 и падением курса рубля.

В 2022-м объем просроченной задолженности по ипотеке показал умеренный рост – на 7 %, однако доля просроченной задолженности на фоне опережающих темпов роста портфеля продолжила снижение (см график 15 в приложении 1). Умеренный рост просрочки был обусловлен запущенными во время пандемии масштабными программами реструктуризации задолженности как по собственным программам банков, так и по 106-ФЗ. Кроме того, у ипотечных заемщиков сохранялась дополнительная возможность оформить каникулы в соответствии с Федеральным законом от 01.05.2022 № 76-ФЗ. В противном случае прирост просроченной задолженности был бы двузначным. На основании данных 72 % участников исследования (без учета Сбербанка), доля ипотечных кредитов, реструктурированных по 106-ФЗ и в рамках собственных программ банков составила около 4 % от среднего портфеля за 2022 год. В 1-м полугодии 2022-го темп прироста просрочки с высокой вероятностью будет сопоставим с уровнем прошлого года, однако в 2-м полугодии возможно более активное ее увеличение в связи с реализацией рисков по реструктурированным на фоне пандемии ссудам. Однако для банковского сектора в целом данный рост будет некритичным.

В 2022-м строительную отрасль поддержала льготная ипотека под 6,5 %, которая обеспечила высокий спрос и увеличение цен на недвижимость на первичном рынке, что благоприятно отразилось на финансовом положении девелоперов. За 2022 год объем просроченной задолженности компаний, занимающихся строительством зданий и сооружений, снизился на 9 %, а ее доля – с 21,3 до 17,4 %. Также застройщики продолжали адаптироваться к введению эскроу-счетов, новый механизм фондирования начал набирать обороты – выдачи кредитов строительным компаниям в рамках проектного финансирования в 2022-м выросли на 196 %. Граждане в свою очередь активно увеличивали объем средств на эскроу-счетах – на 01.01.2022 он достиг 1,2 трлн против 148 млрд рублей на начало 2022-го.

На динамику ипотечных ставок также может повлиять дальнейшее увеличение ключевой ставки Банком России, который в марте 2022-го объявил о повышении ставки на 0,25 п. п до 4,5% на фоне роста инфляционных рисков. В условиях ожидаемого дальнейшего ужесточения ДКП на среднесрочном горизонте ряд банков рассматривают возможность предложения ипотечных продуктов по плавающим ставкам, доля которых сейчас на рынке невелика (менее 0,1%). Банк России выдвинул для обсуждения несколько методов превентивного регулирования данного сегмента, чтобы избежать накопления рисков. Большинство предложенных мер направлены скорее на снижение системных рисков за счет ограничения резкого роста кредитов с плавающими ставками в экономике, но не ориентированы на снижение рисков тех заемщиков, которые все-таки примут решение о получении таких кредитов. Поэтому наиболее действенным, на наш взгляд, представляется введение законодательных ограничений на величину изменения процентной ставки и срока погашения для кредитов с плавающей ставкой. При этом целесообразно будет законодательно закрепить обязательное письменное информирование заемщиков о величине изменения ежемесячного платежа или срока погашения при максимальном изменении процентной ставки, которое существует в ряде стран. Понимание графика платежей, по которому будут производиться выплаты при наиболее неблагоприятном развитии ситуации, позволит заемщикам в полной мере оценить свои риски и принять взвешенное решение о выборе плавающей или фиксированной ставки. Соответственно, банки при реализации такого механизма получат частичную компенсацию процентных рисков, но значительно снизят вероятность реализации кредитных рисков, так как заемщики будут взвешенно и на основе полной информации принимать решение об условиях получения кредитного продукта.

Про льготную ставку в 12% говорят уже несколько дней. Хотя, как сообщает газета «Известия», члены комитета Госдумы по строительству и ЖКХ предложили выдавать под 5% льготную ипотеку на массовые новостройки (со стоимостью квадратного метра не более цены, установленной Минстроем) с использованием высоконадежных ипотечных портфелей банков (ВИП) в качестве залога для получения средств от Банка России.

Екатерина Румянцева председатель совета директоров, основатель экосистемы Kalinka «Ипотечные сделки имели серьезное влияние на темпы продаж, особенно в условиях действия низкой ключевой ставки. На фоне постепенного повышения ключевой ставки во второй половине 2022 года и ожидаемого спада ипотечных сделок застройщики рассматривали альтернативные варианты условий покупки для сохранения спроса — субсидированную ипотеку от застройщика (в результате взаимодействия банка и застройщика поддерживается низкая ставка ипотеки для покупателя, однако это сказывается на повышении стоимости лота), а также введение программ рассрочки. На фоне значительного повышения ключевой ставки ЦБ 28 февраля до 20% и последующего повышения ипотечных ставок в данный момент акцент смещается на программы рассрочки. В целом по рынку рассрочка активно используется большинством застройщиков как в классе премиум, так и в классе бизнес. Так, в лидерах по продажам за последний год (например, в проектах Victory Park Residence, «Поклонная, 9», Sky View, «Садовые кварталы») предлагались различные варианты платной и бесплатной рассрочки на квартиры и апартаменты сроком от 12 до 24 месяцев, а услугами рассрочки в той или иной мере пользовались более 50% покупателей».

первоначальный взнос – 20%, можно оплатить материнским капиталом или собственными средствами;
максимальная сумма кредита (жилье может быть и дороже) в Москве, МО, СПб и ЛО – 12 млн. р., для регионов порог ниже – 6 млн.;
максимальный срок – 30 лет.

заявление по форме банка;
паспорт свой и созаемщика;
свидетельство о браке, если он зарегистрирован;
свидетельства на детей;
документы о доходах: справа 2-НДФЛ, по форме банка или выписка со счета;
документы на недвижимость: выписка из ЕГРН, техпаспорт;
если используется материнский капитал: справка по остатку на счете.

в семье родился второй или последующий ребенок в период с 1 января 2022 по 31 декабря 2022 года;
если это семейная пара, то брак может быть как зарегистрированным, так и нет;
ипотека доступна и одинокому родителю, если все дети записаны на него;
у детей обязательно должно быть гражданство РФ, у заемщика – как попросит банк;
срок определяется банком, как правило, минимальный – 20 лет, максимальный (на дату погашения) – 75 лет.

личное страхование – примерно 1% от суммы кредита, а без него ставка повысится как раз на 1-2%;
страхование предмета залога – самой ипотечной квартиры, обязательно по закону;
госпошлина на регистрацию прав покупателя – 2000 рублей;
госпошлины за оформление документов в ЕГРН и у нотариуса при необходимости;
заказ отчета оценщика – от 5 000 рублей;
безопасные расчеты – от 3000 рублей в зависимости от вида расчетов.

специальные условия можно получить, если в семье родился второй или последующий ребенок;
дата рождения второго или последующего ребенка должна быть в промежутке между 1 января 2022 года и 31 декабря 2022 года;
если ребенок один, но он инвалид, семейную ипотеку получить тоже можно;
имеющуюся ипотеку можно рефинансировать по низкой ставке после рождения ребенка;
ставка утверждается на весь срок договора.

Подбор наиболее выгодных вариантов ипотечных программ в 64 банках Москвы с годовой процентной ставкой от 0.01% и минимальным первоначальным взносом 0% стоимости жилья. Представлены условия специализированных программ без наличия первоначального взноса, программ поддержки молодых семей, варианты выдачи без подтверждения дохода по 2-НДФЛ.

Самый выгодный ипотечный кредит для покупки новостройки предлагает банк Московский Кредитный Банк — «Квартира или апартаменты на первичном рынке» с годовой ставкой от 0.01%, при покупке квартиры на вторичном рынке Москвы лучший вариант у банка Международный Финансовый Клуб — «На приобретение вторичного жилья» с годовой ставкой от 2%. Данные обновлены 14 марта 2022 года в 10:37.