Виды Мошенничества В Сфере Кредитования

Основные виды мошенничества в сфере кредитования и способы борьбы с ними в 2022 году

1. Подделка документов и искажение информации. Ради получения денежных средств нередко используют поддельные справки о доходах, предоставляют поддельные копии трудовых книжек или трудовых соглашений. Таким образом, даже нетрудоустроенные люди получают кредиты в несколько миллионов рублей. Реже подделывают паспорта, что приводит к оформлению кредита на совершенно другого человека.
2. Незначительное искажение информации. В этом случае скрывается такая информация, которая в дальнейшем может послужить основанием для признания договора недействительным. В этом случае само по себе искажение информации может быть не признано обманом, а сам должник будет освобожден от исполнения обязательств по сделке.
3. Использование подставного лица. Мошенники нередко используют людей, которые опустились на самое дно жизни, и которым нечего в ней терять. Их приводят в аккуратный представительский вид и отправляют с паспортом в банк. Также им представляют все необходимые поддельные документы. Такие люди оформляют кредит на себя, а за это получает незначительную часть средств. Все остальные деньги забирают мошенники. В результате банку взять абсолютно нечего с неплательщика, и деньги он вернуть не сможет.
4. Оформление кредита онлайн. Есть некоторые организации, которые занимаются кредитованием лиц через интернет. В этом случае мошенникам намного легче подделать документы, предоставить другой номер телефон, и указать неправильные сведения о себе. В результате чего, в дальнейшем банк не сможет даже найти того человека, которому был выдан займ.
5. Признание кредитного соглашения недействительным. Некоторые заемщики оформляют кредиты, а потом заявляют, что их паспорт был утерян. Поэтому оформление кредитного соглашения было сделано не им. В некоторых случаях суды встают на сторону таких заемщиков и признают соглашение недействительным.
6. Использование фиктивных фирм однодневок. В этом случае компания оформляет кредит для развития своего бизнеса, а в дальнейшем подает на процедуру банкротства. В итоге банк может получить только определенную долю вместе с остальными кредиторами от участия в конкурсном производстве.
7. Выведение активов. В этом случае заемщиком является также юридическое лицо. После получения кредитных средств оно выводит все крупные активы из своей отчетности, чтобы в дальнейшем на них не было направлено взыскание.

Нередко я слышу о том, что банки страдают от мошенничества при кредитовании. И это меня удивляет, потому что мне, как обычному человеку, приходиться предоставлять множество документов для подтверждения своей платежеспособности. И при этом я не смогу получить особо крупную сумму кредита. А мошенники умудряются провести крупные аферы таким образом, что им одобряют выдачу кредита, а затем его не возвращают.

Мошенничество в кредитно-банковской сфере

Уголовное законодательство об ответственности за мошенничество в сфере кредитных отношений. Формы мошенничества в кредитно-банковской сфере. Квалификация мошенничества. Разграничение мошенничества, лжепредпринимательства и преднамеренного банкротства.

— Использование для хищения кредитных ресурсов специально созданных предприятий, находящихся под контролем руководителя фирмы-ссудополучателя или связанных с ним лиц. Одна из возможных схем хищения кредита выглядит следующим образом: деньги тратятся не на цели, обозначенные в кредитном договоре (например, на развитие производства), а на приобретение различных ценностей для фирмы — получателя кредита (машин, дорогой оргтехники и т. п.). В дальнейшем руководитель фирмы, имея намерение присвоить полученные средства, учреждает ряд новых коммерческих структур на свое имя или на имя своих соучастников и передает эти ценности с баланса структуры — получателя кредита на балансы новых структур. Тем самым затрудняется установление принадлежности ценностей и их изъятие в целях возмещения ущерба.

Мошенничество в сфере кредитования

В таких видах мошенничества довольно распространен прием, когда оформление займа осуществляется с привлечением представителя юридического лица, не имеющего соответствующих полномочий на совершение кредитных операций, что в дальнейшем позволяет отказаться от выплаты задолженности в силу фатальных ошибок и перевод спора в гражданско-правовую сферу ответственности. Другим способом обмана является использование поддельных документов на имеющееся имущество, существующее в реале, но по факту принадлежащее другому человеку. Это имущество предоставляется в залог банку под кредит, но при этом заемщик «забывает» сообщить, что оно уже является предметом залога в другом кредитном учреждении. Согласно нормам гражданского права, в этом случае в первую очередь будут удовлетворены требования первого залогодержателя, затем всех прочих, на которых средств после реализации имущества может не хватить.

Начнем с того, что на сегодняшний день кредитование считается одной из самых популярных банковских услуг. Получить денежные средства в кредит не составит большого труда, конкурирующие между собой финансовые организации создают максимально комфортные условия для заемщиков. Популярность данной услуги непосредственно связана с возможностью получить наличные денежные средства в необходимом количестве сразу, а в дальнейшем выплачивать займ небольшими платежами на протяжении нескольких лет. Мошенничество в сфере кредитования есть преступное деяние, заключающееся в присвоении чужих денежных средств посредством предоставления в кредитную организацию ложных и/или недостоверных сведений. Состав преступления включает в себя следующие элементы:

Виды мошенничества в кредитной сфере

Также возможны мошенничества с участием подставных брокеров. Как правило, такие мошенники выдают себя за кредитных брокеров. А после успешного получения кредита извещают клиента об обратном (т.е. о якобы негативном решении банка по выдаче кредита). Далее, «брокер» исчезает вместе с кредитом горе-заемщика, который узнает о случившемся одновременно с получением уведомлений о просроченных платежах.

Еще один вариант мошенничества – создание и функционирование подставных фирм. Мошенники создают фирму на бумаге и заявляют, что она занимается предоставлением товаров и услуг. Следующий шаг – обращение в банковскую организацию и оформление сотрудничества («клиенты» фирмы будут кредитоваться в данном банке).

Мошенничество в сфере кредитования: виды, признаки и профилактика

• организация специальных аудиторских проверок, в рамках которых привлекаются внешние эксперты для выявления нарушений, допущенных при оформлении документации;
• системный подход к изучению рисков и выработке мер, связанных с эффективным управлением этими рисками.

В случае дефолта заемщика, использующего мошеннические способы, кредитная организация не сможет взыскать с него задолженность в связи с отсутствием у него имущества (либо самого заемщика как такового), в результате чего долг будет признан невозвратным (безнадежным) и со временем списан. В целях уменьшения убытков банк повысит процентные ставки по предлагаемым кредитным продуктам, от чего пострадают добросовестные заемщики.

Квалифицированные виды мошенничества в сфере кредитования и отграничения мошенничества ст

— при мошенничестве умысел преступника существует уже в момент введения кредитора в заблуждение и направлен на противоправное и безвозмездное корыстной целью изъятие и обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц. При незаконном получении кредита умысел преступника направлен на временное получение кредита с последующим, пусть и несвоевременным, возвращением денежных средств, взятых в кредитЮрин В.М. Мошенничество в предпринимательской и иных сферах экономической деятельности : особенности доказывания виновности // Рос.следователь. 2022. № 2. С. 8..

По общему правилу поступление денежных средств на расчетный счет уже свидетельствует о наличии такой возможности.Однако если представить ситуацию, что по прошествии определенного времени (это могут быть минуты, часы, месяцы и т.д.), при выяснении обстоятельств, счет будет заблокирован, сможем ли мы говорить об оконченном хищении? Думается, нет, поскольку виновное лицо не имеет возможности снятия денежных средств со счета.

Как избежать мошенничества при кредитовании

Обратиться в банк с плохой кредитной историей оказывается нереально, и граждане пробуют обратиться к частным инвесторам, предлагающим дать взаймы и помочь с оформлением кредита. Стоит еще раз напомнить о подстерегающих опасностях. Мошенничество в кредитовании – реальность сегодняшнего времени. Как распознать нечистых на руку инвесторов и как уберечься от обмана?

• совершать сделки при официальной встрече лицом к лицу со специалистом учреждения;
• все документы по кредитным договорам следует заверять у нотариуса, чтобы избежать возможных недоразумений;
• если фирма требует внесения предоплаты по страховкам, вносить ее только после получения всей суммы, обговоренной в договоре займа;
• не обращаться в непроверенные фирмы и не подписывать документы с неизвестными лицами.

Основные виды мошенничества в кредитной сфере

Но у банковской службы безопасности на этот счет есть свое мнение и свои методы, которые непременно позволят доказать причастность клиента к оформлению займа. И уж тут ему одними штрафами, досрочным погашением кредита и испорченной кредитной историей отделаться удастся вряд ли – банк непременно подаст судебный иск.

Несмотря на то, что служба безопасности любого банка уверяет, что оформление кредита по чужим документам практически невозможно, нередко обычные ни в чем неповинные граждане становятся жертвами кредитных мошенников, которые берут займы на их имя. И здесь единственно возможным косвенным доказательством того, что пострадавший действительно не оформлял кредит в банке, является его обращение в полицию с сообщением о факте получения неизвестным лицом займа в банке с использованием действующих или утраченных ранее документов пострадавшего.

Особенности и виды преступлений в сфере кредитования

1. Одним из наиболее часто встречающихся видов мошеннических операций можно назвать привлечение подставных лиц для выдачи фиктивных займов. Такими лицами становятся, как правило, имеющие постоянную регистрацию граждане без стабильных доходов. Небольшое процентное вознаграждение – это плата за посредничество. Работник организации открывает кредитное дело или оформляет кредитную карту, не имея представления о том, что участвует в афере.
2. Некоторая часть преступлений совершается через людей, которые о своем участии в афере не имеют ни малейшего представления. Их документы представители кредитной организации получают от руководителей или сотрудников компаний, имеющих доступ к сведениям. В руки мошенников попадают поддельная справка о доходах или чужой паспорт. Поскольку в организации эти документы должен предоставлять заёмщик, преступники отвлекают менеджеров от детального изучения бумаг или используют грим. Возможность совершения подлогов такого рода связана с тем, что, стремясь поскорее заключить договор о кредите, банковские специалисты пренебрегают своими обязанностями.
3. Преступники, совершающие аферы с кредитами, используют следующий трюк: злоумышленник, оформив соглашение на крупную сумму на своё имя и получив финансовые средства, сообщает, что он этого не делал и бумаги у него украли. Независимо от того, была ли это афера с кредитными картами или с оформлением целевого займа, раскрыть преступление несложно – достаточно видеосъёмки и почерковедческой экспертизы. Действия такого рода подпадают под ст. 159 УК РФ.

Если мошенниками были использованы личные данные для подписания договоров, то потерпевшим лицам обязательно следует подать заявление в адрес банка по поводу выдачи фиктивного займа с описанием ситуации, указанием контактного телефона, адреса и ФИО. Затем последует встреча с сотрудником службы безопасности. Расследованием после подачи заявления занимается именно служба безопасности. Специалисты проверят, имела ли место выдача вследствие действий злоумышленников или это результат банковской ошибки. Проводятся беседы с работниками, выдающими кредиты, с контрагентами, сравнение подлинности документов и т. д.

Мошенничество в сфере кредитования

Все манипуляции мошенников с кредитными картами идентичны с действиями для кражи денег с каких-либо других пластиковых платежных инструментов. Меры предосторожности в данных случаях также схожи. Важное отличие – мошенники крадут деньги не самого владельца карты, а банка. То есть у жертвы появляется долговое обязательство. Причем незапланированное. Это может привести к появлению просрочки со всеми вытекающими последствиями.

Обычным гражданам, чтобы не стать жертвой мошенников, нужно проявлять бдительность и осторожность при любого рода сделках между физическими лицами: от получения дисконтной карты в торговом центре до заполнения анкет где-либо. С осторожностью оставлять ксерокопии своих паспортов и иных, удостоверяющих личность документов, и никогда не доверять свои документы третьим лицам, даже родным и близким.

Виды мошенничества в сфере кредитования

Более года назад были приняты нововведения в Уголовный кодекс Российской Федерации, коснувшиеся группы преступлений, которая включила в себя несколько видов мошенничеств, предусмотренных статьях 159 1 -159 6 УК РФ.

Б анками вкладываются большие средства в работу их служб собственной безопасности, направленную на предупреждение и предотвращение преступного вмешательства в банковскую деятельность. Однако сложившаяся ситуация потребовала разрешения в первую очередь на законодательном уровне.

Как избежать мошенничества при кредитовании

Довольно часто мошенники, которые специально берут деньги в банках или покупают товары в рассрочку, пользуются подставными лицами, а также могут иметь на руках даже чужие паспорта, украденные или просто найденные. В этом случае владельцы таких паспортов могут даже не знать о том, что на их имя оформляется кредит или покупается товар в рассрочку. Однако самым сложным считается для банков такая ситуация, когда мошенники открывают фирмы-однодневки, получают кредит на довольно большую сумму, которая предназначена якобы для развития бизнеса, а после этого такие фирмы просто исчезают.

Следует отметить, что мошенничество в сфере кредитования может быть обнаружено не только со стороны клиентов, но и даже со стороны банковских учреждений. Дело в том, что сегодня открывается просто огромное количество компаний, которые специализируются на выдаче займов, а они могут предлагать кредиты с многочисленными и большими скрытыми платежами или процентами, а также могут обманывать своих потенциальных клиентов многим и другими методами.

Мошенничество в сфере кредитования виды

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

Схемы мошенничества в сфере кредитования

Это финансовые посредники, помогающие лицам за определённое вознаграждение оформить заём. Аферисты, выдающие себя за брокеров, гарантируют 100% получение кредита. К ним обращаются за помощью уже тогда, когда в обычном порядке банки кредит уже не одобряют из-за испорченной кредитной истории заёмщика.

Самый простой наверно способ получения незаконного кредитного займа. Человек теряет паспорт, а мошенники меняют в нём фото на своё или сами гримируются, чтобы походить на настоящего владельца паспорта. И потом берут кредит на его имя. Разумеется, его они потом выплачивать даже не подумают.

Отдельные виды мошенничества

Преступное деяние считается законченным с момента получения заемщиком суммы денег (товара), определенной в договоре кредитования, а равно приобретения им юридического права на распоряжение такими деньгами (товарами).

Объект анализируемого преступления полностью совпадает с родовым объектом хищения — это общественные отношения, сложившиеся в сфере кредитования. Как и мошенничество вообще, квалифицированное мошенничество в сфере кредитования — всегда хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Мошенничество в сфере кредитования: виды, признаки и профилактика

• организация специальных аудиторских проверок, в рамках которых привлекаются внешние эксперты для выявления нарушений, допущенных при оформлении документации;
• системный подход к изучению рисков и выработке мер, связанных с эффективным управлением этими рисками.

Таким образом, мошенничеством в кредитной сфере признается деяние, представляющее опасность для общества и государства в целом и совершаемое с использованием недостоверных (заведомо ложных) сведений в сфере предоставления кредитов (займов) лицом, заключившим договор кредитования (договор займа) с кредитной организацией.