Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Как застраховать дом: условия защиты от вероятных рисков, стоимость полиса распространенные ошибки. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Важно понимать, если вы проводите на даче только один из четырёх сезонов, то стоимость такой страховки будет выше. Если вы проживаете в доме постоянно, то страховая компания будет применять пониженные тарифы.
Россияне привыкли восстанавливать последствия неприятностей за свой счёт. А ведь оплатив один раз в год небольшую сумму, можно получить крупное возмещение от страховой компании, которое покроет ущерб и не позволит понести непомерные расходы.
Нужно ли страховать дом
Застраховав свой дом, можно спокойно отправляться на отдых в дальние страны и не переживать, что во время отсутствия с ним что-то случится. Актуальны страховые услуги среди домов, находящихся вблизи рек, очагов землетрясения.
Российский народ не слишком доверяет страховым компаниям. Только небольшой процент обращается за оформлением страховки на свою собственность. Западные страны к этому относятся более серьезно, и там почти каждый второй дом имеет страховку.
Любое частное здание является куда больше незащищенным перед природными явлениями, чем квартира. Также, такое жилье может притягивать различных злодеев, которые только и ждут момента пополнить карманы за ваш счет.
Факторы, влияющие на стоимость страхования
Хозяева больших коттеджей тоже часто терзают себя мыслями, как лучше защитить свое жилище. Они устанавливают разные охранные системы, ставят самые крутые замки. Но, хочу вам сказать, если вор захочет проникнуть в здание, он это сделает. Более разумным решением было бы приобрести страховку.
Стать страхователем частного дома может любой человек, достигший 18-летнего возраста. Не обязательно даже то, чтобы он являлся собственником недвижимости. Важно только чтобы у него на руках имелись документы на строение. Кроме физических лиц, заявителями могут являться юридические лица или индивидуальные предприниматели.
Страхование ипотечной недвижимости
Если же дом является основным местом жительства и относится к ценной недвижимости, то лучше застраховать его по программе «Дом престиж». Такой продукт тоже включает в себя страхование от пожара, но по данной программе пакет страховых случаев можно существенно расширить. Хотя такая программа и достаточно дорогостоящая, но зато страховая выплата может покрыть ущерб.
Тарифы и факторы, влияющие на стоимость услуги
Выбор программы очень важен для того чтобы страхование было выгодным. Поэтому перед тем, как заключить договор, нужно определиться с тем, какое из двух предложений подходит в конкретном случае. Такое решение лучше разобрать на примере.
Можно заключить договор страхования по программе сразу на год. Еще одна перспектива — внедрение электронного полиса. «По нашим оценкам, при массовом страховании стоимость страхового полиса в месяц будет в пределах 100—200 рублей.
Однако его беспокоит тот факт, что в большинстве случаев владельцы пострадавшего жилья не идут в страховую компанию, а ждут помощи от друзей, родственников или обращаются в администрацию своего поселения.
Где застраховать квартиру: Топ-30 крупнейших компаний по страхованию имущества
- Значительно меньшую стоимость страхования по сравнению с такими же программами, но купленными отдельно. Обычно эта цена меньше на 15-20%.
- «Коробочное» страхование значительно сокращает процесс страховки, потому что не требует огромного количества документов, а также не требует выезда оценщика в квартиру. Это одна из причин, по которой его называют «экспресс-страхованием».
- Оформить такую страховку довольно просто, так как требуется только ознакомиться с условиями каждого полиса и выбрать подходящие.
- Возможность оформления страховки на большую сумму. «Потолок» суммы страхования устанавливает компания сама, но в «коробочном» возможно оформление страхования даже для дорогих вещей. Правда, взносы тоже повысятся.
- Перечень определенных владельцем частного дома рисков, включенных в договор с СК. Список наиболее популярных и часто используемых на практике страховых случаев приводится ниже.
- Условия и продолжительность эксплуатации здания. Чем более старым является жилой дом, тем дороже обойдется его страхование. Аналогичным образом на стоимость полиса влияют плохие условия эксплуатации, отсутствие регулярного ремонта и другие подобные параметры.
- Наличие защитных систем. Речь в данном случае идет, главным образом, о пожарно-охранной сигнализации, системах пожаротушения, металлических дверях и решетках на окнах. Уровень защищенности зависит также от проведения работ по огнезащите строительных материалов и конструкций, наличии в доме средств индивидуальной защиты и тушения огня. Наличие на объекте любой из перечисленных систем или выполнение защитных мероприятий позволяет снизить цену страховки жилой недвижимости.
- Стоимость используемых при строительстве и отделке материалов. Чем более качественные материалы и технологии используются при возведении и оформлении здания, тем выше его стоимость и, как следствие, цена оформления полиса. Такой подход со стороны страховой компании вполне логичен и не требуется дополнительного обоснования.
- Прямое или косвенное воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
- Военные действия, маневры или иные военные мероприятия, гражданскую войну, народные волнения всякого рода, забастовки.
- Изъятие, конфискацию, реквизицию, арест, уничтожение или повреждение застрахованного объекта по распоряжению государственных органов.
- Нарушение нормативных сроков эксплуатации имущества, производственных, непроизводственных, строительных, конструктивных дефектов и недостатков объектов имущества и их отдельных элементов, неправильного выполнения монтажных, ремонтных, строительных работ на территории страхования, если иное не предусмотрено договором страхования.
- Физический износ конструкций, оборудования, материалов и т.д. на территории страхования, если иное не предусмотрено договором страхования.
- Хранение, изготовление и использование взрывчатых веществ и взрывоопасных устройств, проведения химических и физических опытов на территории страхования.
- Гниение, коррозия или другие естественные процессы изменения свойств застрахованного имущества, если иное не предусмотрено договором страхования.
- Проникновение в застрахованные объекты, строение или квартиру, в которых находится застрахованное имущество, осадков через кровлю, швы в панельных домах, если иное не предусмотрено договором страхования.
- Проникновение в застрахованные объекты осадков через лоджии, балконы, террасы, незакрытые окна, двери, а также через щели и отверстия, если эти отверстия не возникли под воздействием застрахованных рисков, если иное не предусмотрено договором страхования.
- Наступление обстоятельств, покрываемых гарантийными обязательствами изготовителя имущества/поставщика услуги.
Загородный или дачный дом
Ключевым фактором, определяющим для большинства собственников жилья выбор, где лучше застраховать дом, выступает стоимость предоставляемых страховой компанией услуг. На итоговую цену оформления полиса оказывает влияние несколько параметров, каждый из которых требуется рассмотреть подробнее.
- правила страхования. В идеале должны быть четкими и неразмытыми. Это говорит о том, что у страховой компании чистые намерения;
- страховая сумма. Сумма денег, которую вам обязана возместить компания при возникновении страхового случая. Всегда четко прописывается в договоре. Она заранее согласовывается между страхователем и страховщиком и не может быть больше рыночной стоимости недвижимости (к примеру, частного дома);
- риски. Все ли согласованные риски четко прописаны в договоре, возможно, что-то не учтено или, наоборот, написано лишнее;
- Изменение размера страховой суммы с учетом устаревания дома. Некоторые страхователи учитывают износ недвижимости. Например, на момент заключения договора страховая сумма составляет 1 млн рублей, а через год (по причине устаревания дома) 900 тыс.рублей;
- Порядок выплачивания страховой суммы при возникновении случая. Компания сразу возместит всю сумму или за определенный промежуток времени (ежемесячными выплатами).
На что следует обратить внимание при составлении договора
Копии результатов медицинского обследования Заемщика (Созаемщика/Поручителя) (необходимость прохождения обследования определяется исходя из возраста Заемщика (Созаемщика/Поручителя) и страховой суммы по договору страхования, информацию необходимо уточнить у специалиста по страхованию); Необходимые документы по Продавцу (физическому лицу) 1.
1)Альфа-Страхование
Например, для жителей домов, расположенных близко к оживлённой трассе, актуальна опасность наезда на дом транспортного средства. Есть люди, которые не могут спать спокойно, пока не застрахуют свой дом от падения самолёта.
Для начала необходимо подобрать оптимальную для своих нужд страховую компанию. Основными критериями при поиске являются тарифы и условия, которые она предлагает. Также стоит обращать внимание и на отзывы граждан, уже пользовавшихся услугами организации. Не стоит забывать и о том, что всегда нужно внимательно изучать предлагаемый договор. Основными пунктами, по которым могут возникнуть разногласия, являются включенные в него риски и порядок выплаты страхового возмещения. Кроме того, многие компании включают в договор дополнительный пункт об износе недвижимости, уменьшающий размер компенсации с течением времени из-за устаревания дома.
Каждый их двух видов — классическое и экспресс-страхование, имеет свои особенности и предназначение. Экспресс-страхование подразумевает защиту недвижимости с невысокой стоимостью (небольшие дачи и садовые домики), у которой маловероятно наступление дорогостоящих рисков и, следовательно, не оправдана излишняя затрата времени и средств на индивидуальное изучение объекта при оформлении.
Отличия в классическом и экспресс-страховании
Если дом еще только находится в стадии строительства, то его все равно можно застраховать, однако тут нужно учитывать ряд нюансов. Во-первых, чтобы можно было рассчитывать на покупку полиса, необходимо иметь уже возведенные фундамент, стены, крышу, окна и двери. А во-вторых, страховка такого незаконченного объекта обойдется дороже, чем в случае полностью достроенного дома.
Частный дом относится к достаточно дорогому виду имущества, поэтому в большинстве случаев требуется его страхование. Особенно ценным данный вид строения является ценным и дорогим для тех, кто самостоятельно возводит строение, начиная с фундамента и заканчивая коньком крыши.
Заключение договора
- паспорт заявителя или документ о регистрации юридического лица;
- свидетельство о праве владения или пользования страхуемым имуществом, например, доверенность о заключение страхового договора;
- отчет об оценке имущества или другая документация, которая дает возможность компании установить стоимость дома.
Пошаговая инструкция
В данной таблице приведены примерные цены при оформлении страхового полиса, включающего в себя все виды страховых рисков, в числе которых пожар, повреждение от удара молнии, подтопление, взрыв бытового газа, противоправные действия третьих лиц, грабеж или кража со взломом.
- копия паспорта (можно без прописки);
- фотографии дома и имущества;
- опись имущества, которая подлежит страхованию;
- оценка имущества в денежном выражении;
- документ, подтверждающий, что вы имеете законное право на страхуемую недвижимость.
В соответствии с договором клиент выплачивает страховой компании установленную сумму денег ежегодно. При наступлении страхового случая (например, затопления), компания возмещает своему клиенту потери в полном размере.
От чего можно застраховать дом
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
- паспорт заявителя либо бумаги, подтверждающие регистрацию юр. лица;
- документы, подтверждающие право собственности на страхуемое имущество, либо соответствующую доверенность на составление договоров;
- заключение эксперта о стоимости имущества;
- заявление, написанное в установленной форме.
- Росгосстрах-дом Актив , предназначенный для оформления страховки на дома низшей и средней ценовой категории. Ей стоит воспользоваться садоводам для защиты дачных сооружений, где они проводят только летние месяцы.
- Росгосстрах-дом Престиж позволяет оформить страховой полис на дорогие дома. Обычно подобной услугой пользуются люди, чья недвижимость относится к элитному классу и находится в охраняемых поселках.
Страховка дома в Росгосстрахе
- Продолжительность работы организации на рынке предоставления страховых услуг. Это считается одним из главных факторов, указывающих на её надежность и стабильность. Рекомендуется отдавать предпочтение тем компаниям, которые начали работать до начала финансового кризиса 2022 года.
- Наличие положительных отзывов и минимальное количество отрицательных. Это указывает на добросовестное выполнение ими своих обязанностей.
- Разнообразие страховых программ. При большом выборе типов полисов, подбирается оптимальный вариант для конкретного случая.
- Общая цена страховки. Рекомендуется избегать компаний, которые дают своим клиентам крайне низкие стоимости оформления договоров, однако, чрезмерно крупные суммы платить также не рекомендуется.
И наоборот, если в процедуре участвует специалист – общая стоимость страховки будет ниже, а оценка имущества – точнее. Заодно профессионал порекомендует вам наиболее популярные программы, а возможно, даже наградит бонусами за какие-нибудь заслуги или просто так, по доброте.
Природные катаклизмы последних лет, приносящие с собой многомиллионный ущерб государству и его гражданам, все настойчивей заставляют задумываться и власть, и население о способах компенсации этого ущерба.И в то время как чиновники поднимают вопрос о введении обязательного страхования домов, часть граждан добровольно выбирают этот вариант финансовой защиты. Однако многие владельцы домов и дач до сих пор предпочитают надеяться на авось и милость природы, зачастую находясь во власти заблуждений относительно стоимости и эффективности страхового полиса. Чтобы сделать страхование более понятным, мы попросили рассказать о своей работе опытного страхового агента компании Росгосстрах, приведя реальные примеры из практики.
Какие готовые программы предлагают страховщики?
- вызвать одну из служб − пожарную, МЧС, полицию и зафиксировать факт нанесенного ущерба (кража, взрыв, пожар, др.);
- получить официальный документ о происшествии;
- позвонить в страховую компанию и сообщить о наступлении страхового случая, время для звонка указывается в самом договоре, обычно это несколько дней, примерно до месяца;
- дождаться приезда оценщика из страховой компании, он на месте составит оценочный акт;
- подать в страховую компанию заявление и другие необходимые документы (договор, копию паспорта и ИНН, оценочный акт, документ из полиции или от пожарных, перечень уничтоженных или поврежденных вещей/объектов), с требованием выплатить страховку.
- один из собственников помещений;
- лица, уполномоченные решением общего собрания собственников помещений;
- товарищество собственников жилья;
- жилищный кооператив;
- потребительский кооператив, созданный собственниками помещений в целях управления общим имуществом;
- управляющая домом организация, выбранная собственниками помещений.
- Длительность нахождения на рынке данных услуг. Время работы компании является одним из определяющих факторов ее надежности и стабильности. Желательно, если фирма смогла пережить кризисы финансового рынка;
- Положительные отзывы. При решении оценить компанию по отзывам, лучше всего обратиться к мнению знакомых, которые смогут предоставить объективную картину;
- Количество оформляемых программ страхования. Еще одним важным моментом является большое количество разнообразных программ, что дает возможность клиенту подобрать самую удобную и оформить самый выгодный для себя полис;
- Стоимость страховки. Не следует доверять фирмам, предлагающим подозрительно низкую стоимость полиса, при этом чрезмерно переплачивать за полис также нецелесообразно.
Страхование незарегистрированного или недостроенного частного дома
В числе банков, имеющих подобные программы: Сбербанк, Россельхозбанк, Металлинвестбанк и прочие крупные игроки финансового рынка. При этом для получения ипотечного кредита на приобретение частного дома финансовыми регуляторами предъявляются намного более жесткие требования к заемщику.
Если у вас есть подписка на газету, вы сможете читать «Ведомости» на сайте без ограничений. Чтобы получить полный доступ к закрытым статьям, напишите нам: podpiska@vedomosti.ru. Укажите email для входа в личный кабинет на сайте и адрес доставки газеты.
Наши проекты
Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2022 г.
Контакты
Электронное периодическое издание «Ведомости» (Vedomosti) зарегистрировано в Федеральной службе по надзору за соблюдением законодательства в сфере массовых коммуникаций и охране культурного наследия 22 декабря 2022 г. Свидетельство о регистрации Эл № ФС77–26576.
