Права и обязанности коллекторов в 2022 году
Согласно действующему законодательству лица, которые собирают долги от имени других предприятий, являются частными взыскателями. Представители коллекторских агентств могут получать информацию о факте появления и размере задолженности, общаться с должниками по телефону и сообщать неплательщикам о дальнейших действиях кредитной организации в ходе консультаций. С правовой точки зрения перечень функций коллекторов значительно уступает действующему списку должностных обязанностей привлеченных судом приставов. Услуги частных сборщиков долгов обычно ограничиваются исключительно индивидуальной работой с клиентом посредством осуществления телефонных звонков и личного общения на территории офиса агентства.
Закон лишь создает условия для справедливого взыскания долгов. Он регулирует действия сторон и четко прописывает обязанности компаний, выступающих в качестве сторонних сборщиков задолженностей. Правовое регулирование распространяется на процесс, связанный с погашением просроченных платежей по автокредитам, ипотеке, кредитным картам, мгновенным займам, целевым ссудам и потребительским кредитам. Если со стороны сборщика долгов прослеживается посягательство на собственность, здоровье или частную жизнь, должник вправе подать на организацию исковое заявление, которое рассматривается в рамках уголовного судопроизводства.
Главный риск для коллектора – это уголовная ответственность за нарушение прав человека и Конституции Российской Федерации. Непрофессиональные агентства не руководствуются законными нормами и действуют личными методами «выбивания» кредита с должника. Это приводит к штрафам, закрытию организации или лишению свободы.
Если учесть, что обучиться профессии можно только на курсах, на работу приходят неопытные кандидаты без особых умений. Это значит, что человек должен быстро учиться и воспринимать материал. Знание и умение работы с компьютером – одно из главных требование. База данных о долгах, суммах и адресах находится в электронном виде, поэтому коллектор должен уметь анализировать и находить информацию.
Кто такой коллектор
Первые КА появились у нас в 2005–2006 годах, а наиболее активное развитие этого направления финансового дела пришлось на 2007–2008-е. Именно тогда отмечался резкий рост банковского кредитования и, как следствие, — появление категории так называемых проблемных должников. Банки столкнулись с серьезной трудностью — нужно было взыскивать долги с недобросовестных плательщиков, а собственных кадровых ресурсов (обученных и подготовленных) на это не хватало. К тому же банковские служащие зачастую психологически не готовы к сбору долгов — ведь для того чтобы эффективно заниматься этой деятельностью, нужно пройти специальное обучение. В ответ на объективный запрос со стороны финансового рынка появились КА, которые помогали (и помогают) банкам решать проблемы с просроченной задолженностью.
Сейчас квалификационные уровни коллекторов определяются каждой компанией самостоятельно — отдельным внутренним регламентом. При этом нередко вводятся такие должности, как «старший смены», «руководитель подразделения Hard collection», «руководитель подразделения Soft collection», «руководитель коллекторской службы» или «руководитель отдела взыскания».
Тербования к должности коллектора
Работа по профилю требует наличия у претендента трех основных качеств: устойчивость к стрессу, настойчивость и нацеленность на результат. Еще такой сотрудник обязан быть хорошим психологом. Коллекторы, действующие агрессивно, угрожающие причинить вред должнику или его близким, все реже добиваются нужных итогов. Чаще такое поведение, наоборот, становится для них источником проблем. Сегодня для эффективной и результативной работы в сфере сбора долгов надо быть юридически и финансово грамотным, способным налаживать контакт с разными людьми.
Далее начинается прямая работа с должниками. Для ее ведения работник обязан владеть навыками общения, психологическими приемами, знать основы экономики и права по этому профилю. Также сотрудник должен понимать, какие инструменты взаимодействия он может использовать, для чего нужно следить за изменениями в законодательстве.
Коллектор: кто это и чем занимается этот человек
Да, практически на все остальное. Как можно отметить, все описанные выше методы способен применять и любой другой человек. Конечно, банк ему не даст информацию, а в остальном отличий не много. Выходит, что дополнительных привилегий должность не предоставляет.
Первоначальный этап, который относится к задолженностям, общая просрочка которых не превышает трех месяцев. Минимальный порог тоже есть – месяц. Ведь если задуматься, что это такое – коллекторы, становится ясно, что они в принципе не работают с небольшими просрочками. Если клиент уклоняется от оплаты на неделю, нет смысла звать кавалерию, хватит и обычных методов.
Любые контакты с должником должны проходить в строго отведенное время. Можно звонить или встречаться с гражданином только с 8 утра и до 10 вечера. Это в будни. В праздники или выходные график общения сужается. Можно контактировать только с 9 утра и до 9 вечера.
- Нельзя угрожать должнику, использовать психологическое давление
- Нельзя использовать способы взыскания, которые могут нанести ущерб здоровью должника
- Нельзя наносить вред имуществу должника, либо использовать угрозы о нанесении такого вреда
- Нельзя вводить должника в заблуждение относительно размера долга, последствий неуплаты, перспектив взыскания через суд
По второму пункту важно отметить, что коллекторскому агентству переходит только право требования, а остальные права и обязанности банка сохраняются за ним и кредитный договор продолжает действовать. Также важно знать, что право привлечения коллекторов к взысканию задолженности должно быть прописано в кредитном договоре, иначе действия коллекторских агентств (да и банка тоже) незаконны.
- Агентский договор. В этом случае коллектор может действовать как от своего, так и от имени банка, но в любом случае выступает своего рода посредником между банком и должником. Для совершения действий от имени банка агенту требуется доверенность.
- Уступка прав требования (цессия). В этом случае банк продаёт право взыскания задолженности по кредитному договору коллектору (то есть банк больше не имеет права требовать долг) с передачей всех документов по данному праву и сообщает основания для его осуществления.
Кроме того, коллекторы активно пользуются угрозами статьей 159 «Мошенничество», которую также они вряд ли смогут применить к горе-заемщику, если тот хоть один раз внес платеж по кредиту, а значит, не замышлял мошенничество. Поэтому не обращайте внимания на угрозы, отстаивайте свои права и давайте взыскателям понять, что вы не собираетесь обманывать их и оплатите долги, как только получите зарплату (только не на зарплатную карту!). Помните: коллекторы боятся юридически подкованных и уверенных в себе людей!
Как открыть официальное коллекторское агентство
- Коллектор – непосредственно «полевой» сотрудник, отвечающий за выполнение основного направления услуг – взыскания задолженности;
- Психолог – сотрудник, разрабатывающий правильные методы взаимодействия с недобросовестным заемщиком, а также оказывающий психологическую поддержку «полевым» коллекторам, сталкивающимся с огромным количеством негатива;
- Офис-менеджер – работник, отвечающий за документальную часть процесса, например, заключение договоров с финансовыми структурами, их сопровождение и контроль выполнения условий;
- Юрист – необходимая штатная единица, отвечающая за передачу безнадежных долговых обязательств в судебные инстанции, подготовку исков и защиту интересов предприятия.
Не будем останавливаться на должностях, подразумеваемых по умолчанию, таких как директор или бухгалтер, без которых невозможна нормальная хозяйственная деятельность. Однако стоит упомянуть возможность «выноса» бухгалтерии в аутсорс, что на первом этапе положительно скажется на расходной части. С другой стороны, отдавать бухгалтерию такой деликатной деятельности «на сторону» – решение скорее неправильное, хоть и позволяющее сэкономить.
Деятельность коллекторов широко распространена в США и Западной Европе. За рубежом взыскатели действуют строго в рамках закона. Их деятельность направлена на предоставление консультаций и проведение работы по разъяснению должникам правовых последствий невозврата долга.
На третьем этапе работы самая безнадежная задолженность может быть взыскана в судебном порядке. Коллекторы составляют отчеты о полной сумме долга с учетом штрафов, а также готовят и подают в суд исковое заявление. Как показывает практика, данная мера применяется редко и только в самых крайних случаях.
- Вторжение в жилище к должнику.
- Угрозы любого характера, в том числе семье или близким должника.
- Нанесение вреда имуществу.
- Нанесение вреда здоровью.
- Обращение к несовершеннолетним или инвалидам, родственникам должника.
- Звонки коллегам должника.
Помимо звонков и требований, коллекторы могут подать на должника в суд и взыскивать долг по суду. Но как правило такого не происходит, так как в случае, если подобного рода взыскание становится возможным в принципе, то этим занимаются еще банки. В случае, если долг получило коллекторское агентство, то банк уже решил, что с человека взять ничего нельзя. Поэтому выясняя, кто это такой, коллектор, мы и говорим, прежде всего, о человеке, обеспечивающем возврат средств самостоятельно.
Как общаться с коллекторами
Не верьте на слово всем, кто требует у вас погашения долга. Иногда под видом коллекторов ходят мошенники, которые требуют наличные для уплаты долга и выписывают липовые приходные ордера. Поэтому разговор со взыскателем нужно начать со знакомства, чтобы выяснить, кто пришел и почему.
Пока не убедитесь в полномочиях коллектора, не сообщайте ему никакой личной информации. Выслушайте его требования, запросите перечисленные выше документы и возьмите паузу, чтобы в них разобраться. Коллектор обязан дать полную и достоверную информацию о задолженности заемщика и последствиях непогашения. Разберитесь, придется ли оплачивать штрафы, пени, дополнительные комиссии и соответствуют ли штрафные санкции условиям кредитного договора.
Коллектор — кто это? Суть и нюансы профессии
Услугами специалистов по взысканию задолженностей пользуются банки, выдавшие заемщикам кредиты; магазины, продавшие товары с рассрочкой; граждане, испытывающие трудности в возвращении денежных средств по долговой расписке. Но наиболее часто к помощи коллекторских фирм прибегают именно финансовые учреждения.
В настоящее время на вопрос: «Коллектор — кто это?» можно точно ответить, что это представитель достаточно востребованной профессии в нашей стране. В связи с ростом числа непогашенных кредитов услуги таких специалистов приобретают все большую актуальность. Деятельность этих людей способна приносить выгоду кредиторам и коллекторским фирмам.
Коллектор (работа с долгами)
- Поиск должника и установление контакта с ним.
- Информирование об имеющейся задолженности и способах ее погашения (разрешенными законом способами и методами).
- Ведение переговоров с должником, проведение личных встреч в установленных юридическими нормами порядке.
- Разъяснение актуальной финансовой ситуации должника, поиск и предложение различных способов ее разрешения.
- Использование разрешенных законом инструментов для получения информации о должнике.
- Обращение в правоохранительные органы при безуспешности попыток договориться с должником в досудебном порядке.
- Работа в сотрудничестве с ФССП при взыскании долга по результатам суда.
Все знают, кто такой коллектор, но мало кто представляет, где можно получить такую профессию. В вузах и ссузах подобной специальности нет, хотя для успешной работы и построения карьеры на этом поприще не помешает высшее образование экономического или юридического толка. Многие коллекторские агентства, ищущие себе новых сотрудников, обучают соискателей необходимым знаниям и навыкам на специальных непродолжительных курсах. Это оптимальный вариант того, где получить профессию коллектора. Особенно охотно в такие агентства берут бывших сотрудников правоохранительных органов, но и без опыта работы в подобных структурах (и при наличии необходимых личных качеств) можно преуспеть на этом поприще.
Коллектор (работа с долгами)
Однако давление и преследование – не единственная стратегия. Иногда приходится выступать в роли переговорщика между должником и кредитором, рассматривая варианты решения вопроса. Например, можно провести реструктуризацию долга. Иногда, если должник не в состоянии выплатить весь долг ни при каких обстоятельствах, стороны могут сойтись на уплате большей его части.
Но что делать, если срок истёк, предупреждения сделаны, а платёж так и не внесён? Интернет-провайдер может попросту прекратить обслуживание должника. Для банка такой вариант не подходит: банку необходимо вернуть кредит и проценты по нему.
На юридическом языке возврат долгов называется взысканием задолженностей.
