Рефинансирование Ипотеки В 2022 Можно Будет Сделать

Содержание

Рефинансирование военной ипотеки в 2022 году: список лучших банков

Лица, проходящие службу в рядах ВС РФ по контракту, могут рассчитывать на получение военной ипотеки. Это льготный кредит, погашение которого частично или полностью осуществляется за счёт государства. В результате военнослужащий может обзавестись жилым помещением в любой точке РФ. Однако использование льготы накладывает ряд ограничений. Из-за того, что расчёт по кредиту производит государство, усложняется процесс рефинансирования ипотеки. Необходимо согласовать переход в другой банк. Процедура рефинансирования военной ипотеки требует соблюдения определённых правил. С ними необходимо ознакомиться заранее.

Заёмщик готовит пакет документов и обращается в финансовую организацию.
СберБанк рассматривает заявку и выносит решение.
Стороны проводят оценку недвижимости, подписывают договор. Гражданин оформляет страховку ипотеки.
Денежные средства перечисляют первоначальному кредитору.
Залог переоформляют на нового кредитора.

Программа военной ипотеки по 117-ФЗ работает уже на протяжении 15 лет — за этот срок процентные ставки успели снизиться. В 2022 году военнослужащие, которые ранее оформили кредит под высокий процент, могут провести рефинансирование военной ипотеки. Благодаря этой услуге можно ускорить выплаты и сэкономить до нескольких сотен тысяч рублей.

Иногда возникают сложности в процессе получения одобрения от Росвоенипотеки. Граждане, уже прошедшие через процедуру рефинансирования льготных кредитов, советуют внимательно подходить к процессу подготовки документов. Даже незначительные ошибки повлекут за собой затягивание процедуры перекредитования. В результате гражданин должен будет всё это время самостоятельно закрывать обязательства.

ВАЖНО! Если платёж в рамках НИС полностью покрывает выплаты по ипотеке, выполнение рефинансирования военного жилищного кредита бессмысленно. К услуге советуют прибегать, если гражданин самостоятельно вносит значительную часть платежа. Пролонгация срока приведет к тому, что размер выплат снизится, и человек сможет полностью переложить обязанность по погашению ипотеки на плечи государства.

Рефинансирование ипотеки других банков 2022

Первое на что нужно обратить внимание, так это Ваша кредитная история. Рассмотрите предложения в тех банках, с которыми у Вас уже был положительный опыт взаимодействия. Вы брали кредит и полностью его закрыли в срок и без просрочек, Вы получаете зарплату на карту этого банка или возможно пользуетесь кредитной картой. Как правило, для таких «своих» клиентов банки предоставляют очень интересные условия.

Второе, нужно рассмотреть те банки, у которых в предложении о рефинансировании есть конкретика. То есть те банки, которые четко указывают ставку. Например, ВТБ дает 8,8%, а «Райффайзенбанк» — от 10,25%, фиксированные ставки, предоставленные на сегодняшний день. Тут Вы сразу сможете оценить, выгодно ли Вам менять кредитора или все же выплачивать имеющийся кредит.

Многие банки предоставляют возможность рефинансирования ипотечного займа по более низкой ставке, чем та которую бы Вы получили, если бы оформляли новый жилищный кредит («Россельхозбанк», «Росбанк», «Райффайзенбанк» и «Тинькофф» являются исключениями). И это легко объяснимо, ведь банк получает уже проверенного заемщика (так как обязательным условием является то, что клиент уже определенное время (примерно год) производил выплаты, без каких либо просрочек). Таких клиентов банки стараются переманить к себе, ведь Банк, даже при снижении ставки, получит свою прибыль, учитывая долгосрочность кредита.

При рассмотрении кредитных предложений других банков помните, что процедура рефинансирования ипотечного займа не бесплатна, и несет в себе определенные затраты (оформление справок, заказ нового отчета об оценке жилплощади и еще придется платить кредит по повышенной ставке, пока предмет залога не будет переоформлен на нового кредитора). Если же Вы нашли хорошее предложение и полны решимости рефинансировать ипотечный кредит, а так же учли все выше изложенное, читайте внимательно условия нового договора. Условия нового ипотечного договора могут оказаться не столь заманчивы и даже низкая ставка не всегда может оправдать затраты которые будут в процессе перехода в другой банк.

Если Вы являетесь ипотечным заемщиком, то у Вас наверняка возникала мысль о том, чтобы в 2022 году платить меньше. И это вполне возможно. При правильном выборе нового кредитора, который осуществит рефинансирование, сделка будет выгодна обеим сторонам. Поэтому оформив однажды ипотеку нужно время от времени следить за предложениями других банков.

оплата комиссий за открытие и обслуживание счета, за выпуск карты;
оплата взносов по договору имущественного страхования (для ипотеки это обязательно в силу закона);
оплата добровольной страховки жизни и здоровья, на случай временной нетрудоспособности (от этого может зависеть положительное решение по заявке, размер процентной ставки);
может взиматься сама плата за факт предоставления услуги;
оплата расходов на оценку объекта недвижимости.

В одном и том же банке нельзя рефинансировать кредит несколько раз. Но есть возможность использовать другие кредитные программы. Например, если вы рефинансировали кредит через Сбербанк, там же можно подать заявку на реструктуризацию, на предоставление кредитных каникул. Еще одним вариантом может быть оформление нового кредита, за счет которого вы сами погасите все предыдущие обязательства. Но учтите, что ставка по потребительскому кредиту всегда будет выше, чем ипотечная.

Разберем, можно ли делать рефинансирование ипотеки несколько раз. Законодательство о кредитовании не содержит никаких ограничений и запретов в этом отношении. Следовательно, допускается неоднократно рефинансировать один или несколько кредитов, обращаясь в разные банки. Чем дольше срок кредитных обязательств, тем больше может быть договоров на рефинансирование.

Как правило, банки отказываются рефинансировать большой кредит типа ипотечного, если этот долг уже проходил через процедуры реструктуризации или рефинансирования. Но в решении вопроса о рефинансировании кредита большое значение имеет вот какой факт — растет ли в момент вашего обращения за рефинансированием учетная ставка ЦБ или же, наоборот, снижается.

Заемщик сам решает, подавать ему заявку на рефинансирование или продолжать платить кредиты по действующим договорам. Банки заинтересованы в привлечении новых клиентов из других кредитных организаций, поэтому могут давать различные льготы по рефинансируемым кредитам:

Ипотека под 6 % годовых предоставляется на приобретение жилья на первичном рынке для российских семей, в которых после 1 января 2022 года родится второй ребенок и (или) последующие дети в соответствии Постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2022 года N 1711, в дальнейшем по тексту Постановление N 1711.

Фактически семья погасила долг, но несмотря на то, что теперь оплачивает новую ипотеку, родителям приходится оформлять детям доли. Соответственно, одним из заемщиков нового банка становится несовершеннолетний человек. Для компании такая недвижимость теряет привлекательность как залог. Если родители недобросовестно выплачивают кредит, банк будет вынужден привлечь органы опеки для решения вопроса.

у гражданина Российской Федерации при рождении у него начиная с 1 января 2022 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, являющихся гражданами Российской Федерации, — по ставке 6 % годовых на весь срок кредита (займа);
у гражданина Российской Федерации, проживающего на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающего жилое помещение на указанной территории, при рождении у него начиная с 1 января 2022 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, являющихся гражданами Российской Федерации, — по ставке 5 % годовых на весь срок кредита (займа).

Важное изменение для жителей регионов Дальнего Востока внесено Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года №339, Теперь Правилами предусматривается возможность субсидирования ставок по ипотечным кредитам на приобретение жилых помещений и жилых помещений с земельным участком, расположенных в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа, не только на первичном рынке готового жилья, но и на вторичном рынке, причем по ставке 5% годовых.

ипотека должна быть в российских рублях;
максимальный срок выплаты ипотеки – 30 лет, ставка от 7,9%;
чем дольше вы будете выплачивать кредит, тем выше процентная ставка;
для держателей зарплатных карт Сбербанка процент годовых на единицу ниже, чем для обычных клиентов.

паспорт;
документы необходимые для оформления ипотеки (необходимо заново произвести экспертную оценку жилья) – их точный список можно узнать,обратившись за консультацией в отделение банка;
всю документацию касательно текущей ипотеки (договор с банком, справку об уже выплаченной сумме и остатке, информация о том, были ли просрочки, задержки выплат).

Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования банки предлагают заёмщикам, которые соответствуют всем предъявляемым требованиям. Высокие шансы на снижение ставки по ипотеке на этапе подачи заявки имеют граждане от 21 года до 75 лет на дату погашения кредита, имеющие постоянный подтверждённый доход. Также оценивается непрерывность рабочего стажа.

Полученные сведения остается сопоставить с изначально предусмотренной переплатой. Сразу можно отметить, что после рефинансирования затраты на погашение процентной части у заемщика сокращаются. Это ожидаемо. Ведь в используемом подходе на первый план выходит уровень процентной ставки. Тем более, что дополнительные возможные траты не учтены.

Рефинансирование ипотеки с примером расчета и анализом выгодности в 2022 году

Выгода от снижения процентов по ипотеке минимальна.
Появления обязательства страховать свою жизнь по ипотеке забирает из семьи дополнительно более 100 тыс. рублей.
Переуступка ипотеки сопряжена с большим количеством бюрократических проволочек и дополнительных трат из бюджета. Вместо того чтобы работать и приносить в семью доход, папа будет вынужден отпрашиваться с работы и тратить свое время и нервы на взаимодействие с банками.

Подписывайтесь на обновления нашего проекта в конце поста, и вы узнаете, как с помощью нашего проекта эта семья будет погашать свою ипотеку с выгодой. Для начала рекомендуем почитать пост «Реструктуризация ипотеки с помощью государства», в нем будет рассказан личный опыт данной семьи от участия в программе помощи ипотечным заемщикам.

Приветствуем читателей нашего проекта! Сегодня поговорим на тему, что такое рефинансирование ипотеки, как правильно перекредитовать ипотеку и стоит ли перевести ипотеку в другой банк, отзывы читателей. Если у вас есть ипотека и вас не устраивает ставка, срок, дополнительные комиссии или просто сам банк, и вы захотели перевести ипотеку из одного банка в другой, то этот пост для вас.

Итак, что такое выгодное рефинансирование ипотеки? Прежде чем провести перекредитование ипотеки, следует сделать предварительный расчет с учетом всех параметров. Чтобы не быть абстрактными разберем конкретный пример. Это рефинансирование ипотеки наших читателей – семьи из Новосибирска.

Начнем с процентной ставки. Если брать ипотеку в Райффайзенбанке на те же 196 месяца под 10,9% годовых, то переплата составит за весь срок 2 514 850. Если оставить ипотеку в Сбербанке, то переплата составит 2 541 677. Выгода от рефинансирования 26 827 рублей.
Теперь считаем дальше дополнительные расходы по ипотеке, а именно страхование жизни. Возьмем среднюю ставку в 0,5% от остатка основного долга. За весь срок придется застраховаться 17 раз. Примерная плата за этот срок будет порядка 119 701. По ипотеке Сбербанка у нашей семьи обязательного страхования жизни нет. Выгода от рефинансирования с учетом предыдущего пункта уже отрицательная – минус 92 874.
Отец семейства получает зарплату, как и достаточно большое количество Россиян, на карту Сбербанка, а это значит, что нужно будет либо платить комиссию за перевод от 1% от суммы, либо искать банкомат Райффайзенбанка.
Потребуется перевод залога из Сбербанка в другой банк и новая регистрация сделки, а это значит большое количество потраченного времени, нервов и расходы на регистрацию.
На период пока вы не перевели залог в новый банк будет действовать повышенная на 1% процентная ставка, а это еще пару тысяч лишней переплаты.

общегражданский паспорт РФ (копия);
трудовую книжку (выписка);
справку 2-НДФЛ или сведения о доходах в форме, названной банком;
свидетельство о браке (копия). Особенно необходимо, если кредит оформляется на семью;
документацию по залоговой недвижимости (справка из БТИ, о стоимости квартиры, выписка из домовой книги);
документацию по существующему ипотечному кредиту (кредитный и залоговый договора, закладная, банковская справка о текущем состоянии ссудной задолженности).

Программы рефинансирования (синоним – перекредитование), предлагаемые банками, позволяют изменить условия кредита по ипотеке. Обычно перекредитование представляет собой взятие кредита по низкой процентной ставке, чтобы погасить ранний кредит, полученный по высокой ставке.

Таким образом, рефинансирование ипотеки – финансовая услуга, уменьшающая финансовую нагрузку. Перед принятием решения об использовании такой услуги нужно самостоятельно сделать подсчеты с учетом необходимости оформления новой страховки и комиссий за переоформление документов.

Кредитополучатель должен получить письменное согласие банка, где раньше оформлялась ипотека, на досрочное погашение долга. Второй банк перечислит средства на нужный счет. Только после этого первое финансовое учреждение снимет обременение с недвижимости. В период, когда такое мероприятие уже произошло, но в новом банке еще документы на объект не оформлены, могут назначаться повышенные процентные ставки.

Увеличение периода выплат по задолженности позволяет уменьшить платеж. Часто таким подходом пользуются, если происходит снижение дохода из-за потери или смене работы. Рефинансирование позволяет сохранить квартиру, несмотря на увеличение сроков выплаты по жилищному займу.

Самые лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков в 2022 году в Москве

Любые изменения или корректировки первоначального договора должны согласовываться с кредитодателем. Первый этап – детальное изучение соглашения. Банк не будет заинтересован в досрочном погашении ипотеки или корректировки процентной ставки на более низкий уровень. Рекомендуется сначала обратиться к профильному юристу для анализа условий соглашения и расчета вероятности положительного решения по рефинансированию.

Одна из причин рефинансирования ипотеки в 2022 году – ухудшение платежеспособности заемщика. Если это аргументировать документально, приведены в пример справки о доходах на момент заключения сделки и на настоящее время – вероятность положительного решения возрастет. Однако нужно учитывать минимальный уровень зарплаты для получения одобрения от финансовой организации.

заявление, заполненное по образцу банка;
копии паспорта и трудовой книжки;
справка о доходах за последний год, полученная не позднее 1 месяца назад;
справка о действующей ипотеке от банка – остаток задолженности, отсутствие просрочек, выполнение условий соглашения;
оригинал кредитного договора;
график платежей;
договор обязательного страхования.

В банке, с которым оформлен действующий договор кредитования. Преимущества – меньше бумажной волокиты, не нужно переоформлять залоговое имущество. Но не все учреждения предоставляют подобную услугу, условия изменения соглашения могут быть хуже, чем в других банках.
Сторонние финансовые учреждения. Плюсы сделки – лучшие условия сотрудничества, возможность участия в льготных программах. Недостатки – процедура переоформления сложная, может занять от 2-х и более месяцев.

Обязательно нужно ознакомиться с отзывами клиентов, размещенных на независимых ресурсах. Часть из них может быть субъективна, и не учитывает явные преимущества услуги. Оценивают не только качество обслуживания, но и выгоду рефинансирования ипотеки в 2022 году в Москве.

Рефинансирование ипотеки втб 24 условия в 2022 году

Недавно встал вопрос о погашении части долга средствами материнского капитала.\r\n\r\n\r\nНаш кредит был продан в другую компанию, уведомления об этом мы по каким-то причинам не получили. И вот в процессе рассмотрения наших документов в пенсионном фонде, срочно понадобилось это уведомление, иначе нам грозили отказать в перечислении мат капитала.

Если заемщик не получает зарплату на карту ВТБ, то договор оформляется по следующим документам: паспорт гражданина РФ, ИНН или СНИЛС, военный билет — для лиц призывного возраста, заверенная копия трудовой книжки, электронная трудовая книжка, квитанция 2-НДФЛ или справка по форме банка.

ВТБ снижает на 2 п.п. ставку по рефинансированию ипотеки на время регистрации залога. Клиенты других банков, которые хотят перевести ипотечный кредит в ВТБ, сразу смогут получить фиксированные условия по рефинансированию. В рамках стандартной программы продукт доступен по ставке 8,2%, по господдержке семей с детьми – под 5% годовых.

Снизить ставку через рефинансирование по этой программе могут заемщики, у которых родился или усыновлен ребенок не ранее 2022 года. Также воспользоваться «Семейной ипотекой» могут также семьи, воспитывающие ребенка-инвалида. Рефинансировать, как правило, можно только кредит на покупку квартиры в новостройке.
Интернет-портал «Российской газеты»(16+) зарегистрирован в Роскомнадзоре 21.06.2012 г. Номер свидетельства ЭЛ № ФС 77 — 50379.

Также есть возможность объединить до 6 займов в один. К примеру, несколько небольших потребительских кредитов и ипотечный. Вместо нескольких разрозненных платежей придется платить всего раз в месяц, а сумма взноса будет меньше.
Ни одному банку не хочется терять свои деньги, а потому задача клиента всецело убедить ВТБ 24 в своей ответственности и желании как можно скорее погасить кредит согласно установленным требованиям.

Рефинансирование ипотеки в банках России

Получение крупных кредитов проходит по обычной для финансовых учреждений схеме. После получения заявки, они проверяют платежеспособность потенциального заемщика. В тех случаях, когда финансовую ситуацию заявителя находят ненадежной, в получении кредита отказывают. В этом плане программы рефинансирования ничем принципиально не отличаются от ипотечных.

В условиях большинства программ рефинансирования оговорен также срок, который должен пройти с момента получения ипотеки. Как правило, нельзя прийти в банк на следующий день после заключения первоначального договора. Представители финансовой организации, скорее всего, откажут вам в займе с более выгодной ставкой, если кредит на жилье будет в скором времени выплачен.

Полезно уточнить, предлагает ли ваш банк программу рефинансирования. Это удобная и выгодная схема для заемщика. В этом случае происходит реструктуризация долга – то есть снижение процентной ставки по уже выданному кредиту. Как правило, организации не взимают дополнительных платежей за переоформление кредита на новых условиях.

Важно понимать, что рефинансирование – это такое же долговременное обязательство, как и жилищный кредит. Связывать себя отношениями нужно с теми организациями, чьей репутации вы доверяете. В предложениях мелких финансовых учреждений может встретиться самый низкий процент, но не стоит торопиться с принятием решения.

Новый банк запросит документы, и на их сбор придется потратить дополнительные деньги. Сумма включает в себя повторную оценку объекта недвижимости и уплату государственной пошлины за регистрацию ипотечного займа. Возможно, нужно будет заплатить старому банку за выдачу справок о сумме задолженности и схеме ее выплаты. Некоторые организации предоставляют такие сведения бесплатно. Расходы на нотариальное оформление документов также войдут в общую сумму.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом в 2022 году

Важно! Зачастую проводить рефинансирование кредита не имеет смысла, поскольку сбор необходимых для проведения процедуры документов требует затраты денег — проведение оценки жилья, оформление в кадастровой палате технических бумаг, составление нового договора страхования, оплата госпошлины за вторичную регистрацию ипотеки в Росреестре, получение справок из старого банка, оплата консультации юриста.

Важно! Банковские учреждения практически никогда не позволяют проводить рефинансирование кредитов, так как теряется запланированная прибыль. В связи с этим, рефинансирование является более трудоемкой процедурой, чем оформление первичного займа на покупку квартиры/дома.

Как известно, семьи, оформившие ипотечный займ до получения сертификата на материнский капитал или сразу после его выдачи, могут воспользоваться материнским капиталом для его погашения. Причем получить деньги можно сразу после рождения 2-ого ребенка, то есть не дожидаясь исполнения ему 3 лет. Имеется возможность:

Если заемщик уже успел написать в Пенсионный Фонд заявление о своем желании направить средства материнского капитала на погашение ипотеки, и деньги были переданы банку, значит, квартира либо уже оформлена в совместную собственность всех членов семьи, либо помещение будет зарегистрировано на супругов и детей после снятия с жилья обременения:

осуществить средствами маткапитала первоначальный взнос (если ипотеку решили оформить непосредственно после появления в семье ребенка и получения сертификата);
погасить «тело» кредита и проценты за пользование им (если ипотеку взяли до оформления сертификата на маткапитал).

можно увеличить срок кредита, чтоб платить меньше каждый месяц;
есть шанс уменьшить сумму кредита за счет снижения ставки. В результате переплата по займу будет ниже;
квартира становится собственностью заемщика, если он оформит обычный потребительский кредит для погашения ипотечного. Это позволит распоряжаться жильем по своему усмотрению без вмешательства банка в данный процесс;
можно сменить валюту, в которой был оформлен кредит. Это необходимо в том случае, если сумма кредита по ипотеке, взятая в иностранной валюте, резко увеличилась. Но банки не всегда идут навстречу заемщикам по данному вопросу;
для оплаты обычного кредита можно использовать интернет-банк или погашать займ через платежные терминалы.

Во втором случае заемщик оформляет обычный потребительский кредит и погашает ипотечный займ, выкупая таким образом квартиру и выводя ее из-под залога. Но кредит в таком случае обойдется дороже. После реализации квартиры можно расплатиться по новому кредиту с помощью вырученных от продажи средств.

Во время оформления нового кредита заемщик может рассчитывать на лучшую ставку по процентам, что позволяет быстрее погасить ранее взятый кредит. Благодаря уменьшению процентной ставки появляется возможность уменьшить сумму ежемесячных платежей. После закрытия кредита на приобретение жилья заемщик может более свободно погашать новый займ, тем более, что он будет в финансовом плане более легким. Также рефинансирование ипотеки позволяет за короткое время получить жилье в собственность и продать ее по выгодной цене.

Рефинансирование ипотечного кредита представляет собой следующую процедуру: для выплаты прежнего кредита заемщик оформляет в одном из банков другой кредит. Обычно такая практика характерна при падении реальных доходов заемщиков, что часто происходит в периоды экономических кризисов. Благодаря рефинансированию ипотеки можно не допустить возникновения просрочек, что в конечном итоге приводит к потере жилья и его переходу банку.

заявление, которое нужно будет заполнить по специальной форме;
документ, удостоверяющий личность;
согласие жены или мужа;
документ с места работы о доходе;
документ, подтверждающий занятость в той или иной сфере. Это может быть копия гражданско-правового договора или копия имеющейся у заемщика трудовой книжки. При получении зарплаты в банке, который занимается рефинансированием, таких документов предоставлять не потребуется;
ИНН или СНИЛС;
документы по действующему кредиту;
выписка со счета, на который поступают платежи по ипотеке.

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Почему вообще делают рефинансирование ипотеки? Все дело в ставке. С одной стороны, банку выгодно «заманить» нового клиента, выдав ему кредит под меньший процент. С другой, выгода займодателя очевидна – если пять лет назад он брал ипотеку под 12-15% годовых, то сейчас можно найти варианты под 8-9%. Это выгоднее и хорошо экономит бюджет.

Логика тут проста – вы всегда можете заболеть или лишиться работы. В таком случае придется или реструктурировать ипотеку (а сделать это достаточно сложно) или уходить на «ипотечные каникулы», а этим правом можно воспользоваться лишь раз за весь период выплат.

Эксперты рекомендуют откладывать «освободившиеся» деньги в качестве подушки безопасности. Расчет тут прост – вы уже привыкли жить на более скромные средства, а «излишек» будет лежать на счету, приносить небольшие проценты и принесет уверенность в завтрашнем дне

Второй разумный ход – вложить сэкономленные средства в качественный комплексный ремонт. Замените искрящую проводку, пованивающую канализацию, выровняйте стены и пол, оклейте детскую безвредными для здоровья материалами. Если обратитесь в надежную компанию – получите не только качественный ремонт по одобренному проекту, но и гарантию – если в течение двух лет что-то сломается или отклеится, компания все исправит за свой счет. Хорошо выполненный капитальный ремонт будет радовать долгие годы, а правильно выполненная черновая его часть гарантирует – когда решитесь на второй, потратите на него намного меньше – косметический в разы дешевле капитального.

Итак, сколько же раз можно рефинансировать ипотеку? В законе не указаны ограничения. Рефинансировать можно столько раз, сколько на это согласятся банки. Главное – не остаться в минусе, так как во многих договорах есть пункт о штрафах и пенни за досрочное погашение ипотеки. Перед подачей документов подумайте несколько раз и посчитайте, сколько вы сэкономите, сменив банк.

Как сделать рефинансирование ипотеки с материнским капиталом в 2022 году

Финансовые учреждения не рассматривают жилье с собственниками, не достигшими совершеннолетнего возраста. Пойдя вразрез с этим негласным правилом, банки получают залог в виде квартиры, собственники которой находятся под защитой законодательства. Как известно, дети не могут по закону нести ответственность перед кредитором в части погашения займа, равно как их родители.
Если дети не получили доли в квартире, однако уже использован материнский капитал, в случае осуществления процедуры рефинансирования обременение с залогового имущества сначала снимется первым кредитором – при полноценном погашении задолженности в счет средств, выделенных другим финансовым учреждением.

Финансовые учреждения с неохотой пересматривают условия кредитования, если клиент воспользовался программой жилищного займа ранее. В таком случае банк теряет прибыль, заложенную раньше. В то время как рефинансирование клиентов других финансовых учреждений пользуется большим интересом, так как заемщики увеличивают кредитный портфель.
Рефинансирование старого займа с помощью другого кредитора чаще всего оказывается более трудоемкой задачей, чем оформление первичного жилищного займа.

Одно из заветных желаний каждого взрослого человека – материальная обеспеченность. Приблизиться к цели многим помогает программа ипотечного кредитования, предусматривающая покупку квартиры или дома за деньги финансового учреждения. Кредитору важна платежеспособность заемщика и своевременный возврат денежных средств с процентами в установленном порядке. Справиться с выплатами по долгосрочному жилищному кредиту помогает рефинансирование ипотеки с материнским капиталом.

Кредитуемое лицо уменьшает нагрузку долга посредством низкой процентной ставки либо при помощи изменения срока кредитования.
Финансовое учреждение обретает нового клиента, тем самым увеличивая кредитный портфель на выгодных условиях.
Ранее купленная квартира становится залогом.

Желая рефинансировать долг в другом финансово-кредитном учреждении, клиент получает новые кредитные обязательства под меньшую процентную ставку. Такой вариант предусматривает досрочное погашение ипотечного кредита, выданного другим банком. Заемщикам следует быть внимательными к двум пунктам:

Интернет-банк или мобильное приложение – это дистанционный программный сервис, который, помимо осуществления платежей, позволит ознакомиться с графиком, провести частичное или досрочное погашение. При этом программа напомнит пользователю о наступлении даты внесения средств;
Кассовые отделения банка – понадобится найти ближайшее отделение финансовой организации Альфа-Банк;
Банкоматы – допускается вносить средства непосредственно через терминалы финансовой организации Альфа-Банк или через банкоматы партнёрских компаний.

не числиться в списках по реновации или сносу;
общий износ сооружения, в котором располагается жилое помещение, не превышает 65%;
здание подключено к централизованной системе канализации и водоснабжения;
в случае проведения перепланировок или переоборудования жилого помещения все должно быть оформлено по закону.

После того, как ваше заявление будет рассмотрено и по нему будет принято положительное решение, вас пригласят для подписания договора в филиал описываемой банковской структуры. Вам необходимо подписать договор в течение месяца после получения одобрения, так как в противном случае вам придется повторно подавать заявку.
Как только договор будет подписан, Альфа банк погасит вашу задолженность перед банковской структурой, в которой вы оформляли ипотеку.
Далее вам придется оплачивать лишь взносы по полученному займу в рамках программы рефинансирования.

Паспорт.
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Документ, подтверждающий доход (справка 2 НДФЛ или по форме банка).
Заявление — анкета.
Действующий ипотечный договор.
Документы на залоговую недвижимость.
Справка об остатке задолженности.

В специальные поля необходимо ввести начальную сумму полученной вами ранее ипотеки, а также текущее значение задолженности и срок, на который вы получали заем. После этого калькулятор автоматически рассчитает для вас условия, на которых вы сможете получить заем в рамках программы рефинансирования.

Альфа-банк позволяет физическим лицам стать участниками программы по рефинансированию займов, оформленных под залог недвижимости. Такая программа подходит заемщикам, финансовое положение которых ухудшилось после оформления ипотеки, и выплата ежемесячных взносов стала для них проблематичной.

Можно получить дополнительную сумму на любые текущие нужды без заключения отдельного договора.
Доступна услуга «Кредитные каникулы» с возможностью отложить до 2 платежей в случае непредвиденных расходов или других трудностей.
Есть возможность снижения ставки максимум на 3% при погашении кредита со страховкой без просрочек.

Учет любых доходов при рассмотрении заявки. Можно учесть зарплату, пенсию, прибыль от аренды недвижимости и т. д.
Высокая скорость оформления. Онлайн–заявку рассматривают за 3 минуты, а иногда и быстрее.
Бесплатная дебетовая карта к кредиту. Она позволяет не только удобно вносить платежи, но и совершать покупки с кэшбэком в магазинах.

Нет ограничения по количеству объединяемых кредитных договоров. При желании клиент при рефинансировании может получить дополнительную сумму на любые нужды.
Отложенные платежи. При наличии положительной кредитной истории можно отложить первый платеж на срок до 3 месяцев. Это удобно, если возникли непредвиденные расходы или трудности с финансами.
Льготный платеж. По желанию клиента ВТБ снижает размер первых 3 платежей и включает в них только проценты. Основной долг погашается, начиная только через 4 месяца после заключения договора.
Пропуск платежа. Опция позволяет 1 раз в 6 месяцев пропустить платеж и сдвинуть график платежей.
Выбор даты платежа. Клиент может подобрать удобное число для списания ежемесячных взносов по кредиту. Например, можно указать дату ближе к зарплате.

Росбанк предлагает рефинансирование кредитов физических лиц со ставкой от 5.9%. Она рассчитывается индивидуально при принятии решения по заявке. Срок нового договора может составить до 5 лет (для держателей зарплатных карт — до 7 лет), а максимальная сумма ссуды — 3 млн рублей.

Банки проверяют заемщика перед выдачей кредита на рефинансирование точно так же, как и при оформлении любой другой ссуды. Они могут отказать по заявке из-за низких доходов, плохой КИ или по другим причинам. Чтобы снизить вероятность отрицательного решения, клиенту стоит воспользоваться следующими советами:

Рефинансирование ипотеки и материнский капитал

При рефинансировании ситуация имеет следующий вид. Прекращение сотрудничества с первым банковским учреждением подразумевает снятие обременения. При этом объект залога (недвижимость) переходит в обеспечение новому кредитодателю. Выходит, что после снятия обременения задолженность формально выплачена. С этого момента начинается отсчет шести месяцев для выделения частей несовершеннолетним лицам.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом — опция, доступная семьям при наличии двух и более детей. С помощью такой сделки можно уменьшить проценты по ипотечному кредиту и продолжить погашать долг на более выгодных условиях. Каким правилам следовать? Как оформлять заявку, и куда ее передавать? Что учесть при закрытии старого кредита? Эти и ряд других аспектов рассмотрим ниже.

Если для оплаты ипотечного кредита применялся маткапитал, банки лояльнее подходят к клиентам. Некоторые кредиторы не запрашивают справки из опекунских органов или ПФР, ведь этот вопрос уже исследован при оформлении сделки. Если банк все-таки требует справку из опекунских структур, без нее не обойтись.

При перечислении государственной помощи за ипотеку человек оформляет в нотариальном органе письменное обязательство. В нем указано, что родители должны выделить доли детям после оформления сделки. Государство дает шестимесячный срок на решение этой задачи с момента снятия обременения. Иными словами, дети становятся совладельцами жилья в срок до полугода после погашения ипотеки.

Паспорта (копии) членов семейства возрастом от 18 лет и более.
Заявление совершеннолетних владельцев с указанием частей недвижимости.
Свидетельства о рождении лиц до 18 лет (копии).
Правоустанавливающие бумаги на жилье.
Уведомление из ПФР о переводе денег маткапитала на погашение ипотечного займа, а также справка из банка-кредитора.

В каком банке лучше сделать рефинансирование ипотеки: ТОП-7 предложений банков

Данная организация делает выгодное предложение клиентам по процентной ставке. Она составляет всего 8,8%. Но, если клиент желает оформить рефинансирование без предоставления справки о доходах, ставка будет составлять 10% (наибольшая сумма кредита – 30 миллионов рублей).

Рефинансирование возможно в отношении любого займа на недвижимость, за исключением валютного. К заемщику предъявляется минимум требований: возраст от 20 до 65 лет, а также наличие у него постоянного источника дохода в размере, достаточном для выплаты ссуды.

гражданство РФ;
регистрация или непрерывное проживание в России;
положительная кредитная история;
возраст от 21 до 65 лет;
непрерывная трудовая деятельность на текущем месте работы от 6 месяцев (при общем трудовом стаже – от 1 года).

Заемщики, выбравшие этот банк, должны быть в возрасте от 21 до 65 или 75 лет (при соблюдении определенных условий возраст увеличивается), иметь гражданство и регистрацию нашей страны, а также стаж работы от полугода на последнем месте работы и общий срок трудовой деятельности 1 год за последние 5 лет.

Погашение только в отношении залоговых и беззалоговых рублевых кредитов.
Срока действия кредитного договора – не менее 3 месяцев до дня оформления рефинансирования.
Регулярность выплаты кредита заемщиков в течение последних полугода.
Отсутствие просроченной задолженности.
Валюта кредита – рубли.
Займ оформлен в стороннем банке, не относящемся к Группе ВТБ.

Рефинансирование ипотеки имеет множество плюсов – возможность снижения процентной ставки и общей переплаты, удастся увеличить срок кредитования и уменьшить финансовую нагрузку (снизится размер ежемесячных выплат), два и более открытых кредита можно объединить в один.

Рефинансирование ипотеки в других банках Москвы доступно для клиентов, которые имеют отметку о постоянной регистрации на территории РФ. Банк порекомендует дополнительно подключиться к программе страхования, оплатив страховой полис (здоровье, утрата трудоспособности).

В ряде банков Москвы клиенты могут оформить рефинансирование ипотеки и погашать остаток задолженности на более выгодных условиях. Воспользоваться услугой вправе граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Выгоднее всего обращаться в банк, если с момента получения кредита прошло не более половины срока, на который подписывался договор. При рассмотрении заявки на рефинансирование ипотеки учитываются кредитная история (она не должна быть испорчена просрочками), уровень доходов.

изменится программа страхования, она может быть невыгодной для клиента;
необходимо оплачивать услуги по подготовке документов для перерегистрации;
в новом соглашении могут быть установлены штрафы за досрочное погашение;
процедура переоформления занимает несколько месяцев.

Рефинансирование ипотеки других банков в Москве на выгодных условиях без подтверждения дохода. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором для подбора выгодной программы из представленных в списке вариантов. Сравните процентные ставки, лимиты и сроки использования денежных средств на погашение задолженности по действующему ипотечному договору. Оставьте заявку на сайте банка и получите решение в день обращения.

Сбербанк.Годовая ставка составляет 8,8%. Сумма кредита до 2,3 млн. рублей при внесении первоначального взноса от 15%. Заем может выдаваться на срок до 20 лет, но не более окончания срока службы (о программе перекредитования военной ипотеки в Сбербанке, можно узнать здесь).
ВТБ 24.Процентная ставка начинается от 8,8% и может достигать 10%. Первоначальный взнос вносится в размере 15% от суммы кредита. Сумма не должна превышать 2,29 млн. рублей на срок до 20 лет максимально, но не более срока окончания службы (подробнее о рефинансировании военной ипотеки в ВТБ 24, читайте тут).
Россельхозбанк.Процентная ставка 8,75% на срок до 20 лет, но не более 45-летнего возраста заемщика. Выдается заем в размере 2,23 млн. рублей при внесении аванса от 10%.
Газпромбанк.Ставка начинается от 8,8%. Первоначальный взнос требуется от 20% от суммы кредита. Срок займа от 1 года до 25 лет, возможная сумма для получения – 2,33 млн. рублей.
Банк Зенит.Процентная ставка составляет 9,1% годовых. Сумма ипотеки от 300 тыс. рублей до суммы полной задолженности по кредиту. Заем выдается на срок до 50-летнего возраста военного. Первоначальный взнос вносится в размере 20%.

Перекредитование возможно для большинства военных. Требования к ним предъявляются, как к обычным заемщикам, а именно хорошая кредитная история, наличие первоначального взноса, высокий доход, возможность привлечения поручителей. Особенностью является только наличие гаранта в виде «Росвоенипотеки», в связи с чем отсутствует такое сильное влияние размера заработной платы на принятие решения.

Сосредоточить источники финансирования в одном банке.
Уменьшить процентную ставку.
Сократить срок по ипотеке, если есть возможность выплатить кредит до значительных потерь, связанных с инфляцией.
Продлить срок кредита, в случае если требуется время для поиска средств на новый заем.
Добиться льготного периода, который позволит не выплачивать проценты.

С 2005 года военнослужащие РФ являются участниками НИС, что подразумевает перечисление ссуды от государства на их счет. Через три года после начала службы можно воспользоваться денежными средствами, для чего необходимо получить сертификат в «Росвоенипотеке».

Гражданство РФ.
Наличие прописки или регистрации на территории России.
Возраст. Он может различаться в зависимости от банка.
Стаж на последнем месте работы. Как правило, не менее полугода.
Общий трудовой стаж от 1 года.

В первую очередь потребуется найти оптимальные предложения от банков. Тщательно изучите все актуальные программы рефинансирования от компаний с хорошей репутацией. Сравните условия, проведите расчеты на предмет разницы переплаты процентов и ежемесячных платежей, при этом постарайтесь объективно оценивать и свои финансовые возможности. Так, новый размер ежемесячного платежа точно должен быть посильным.

Существует несколько базовых требований, которые должны быть соблюдены для получения позитивного решения по заявке на рефинансирование. Кредит должен быть без обременений долгами, то есть без просрочек платежей в счет погашения ссуды. Желательный клиент – это надежный заемщик, который аккуратно вносит ежемесячные платежи. Выгодно рефинансировать банковские кредиты, которые предстоит выплачивать еще продолжительное время, например ипотека. Если осталось меньше года до полного погашения, оформление услуги не имеет смысла: затраты на переоформление и новую страховку окажутся чрезмерными.

По наличию ограничений на первый план сразу выходит временной фактор. Фактически рефинансирование предлагается в роли выдачи нового кредита на погашение действующего потребительского займа, автокредита, карты, ипотеки. В банковской среде есть устойчивое негласное правило: рефинансирование быстрее получат те заемщики, которые уже успели внести минимум десять ежемесячных платежей по другим займам. Иными словами, кредитуемое лицо должно быть уже проверенным, внушающим доверие.

Сразу может быть запрошен такой примерный комплект бумаг: копия трудовой книжки, документ о заработной плате за отчетный период с последнего места работы, а также паспорт гражданина страны. В случае ипотеки потребуется пакет документов на залоговое имущество. Когда запрошен сравнительно небольшой кредит (займ наличными или кредитная карта), банк может и не требовать официальное подтверждение уровня дохода или залогового имущества, и предоставить услугу в течение нескольких дней. Кроме того, имеется следующая возможность: принимается официальная выписка со счета в ПФР. Ее получают с помощью Госуслуг, а зачастую это проще и выгоднее, чем регистрация документа о доходе на работе.

По закону к процедуре рефинансирования без ограничений на общих условиях допускаются все группы лиц, граждане РФ. Рефинансирование кредита, автокредита, кредитной карты, ипотеки доступно физ лицам, представителям малого и среднего бизнеса, а также крупным конгломератам.