Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Что значит льготный период по кредитной карте, и как им пользоваться. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Некоторые финансовые организации приостанавливают льготный период тем клиентам, которые не полностью выплатили свои долги за предыдущие отчётные периоды. И по всем операциям, совершённым до полного возврата долгов, им начисляют проценты. Это очень распространённая практика.
По такой системе работает, к примеру, «Москомприватбанк». Кому-то, наверное, это удобно. Но всегда существует риск запутаться, забыть, что и когда вы покупали, и просрочить платёж. Тогда за покупку начисляются проценты.
Как пользоваться льготным периодом правильно
Льготный период (также называемый беспроцентным) позволяет распоряжаться предоставленными деньгами бесплатно. Главное – не выйти за лимит. Чтобы применять этот период грамотно, нужно учитывать некоторые нюансы, которые являются следствием алгоритма работы самой пластиковой карты.
Затем наступает платежный период. Допустим, он равен 20 дням, следовательно, завершится к 21 сентября. Таким образом, указанный в рекламе льготный период по кредитной карте будет равен 51 дню. Чтобы не оплачивать начисленные проценты, просто внесите всю сумму задолженности до 21 сентября, т. е. до конца платежного периода.
Как работает льготный период кредитной карты
Льготный период по кредитной карте – отрезок времени, установленный банком. На протяжении этого срока клиент имеет право пользоваться заемными деньгами, не выплачивая проценты финансовой организации. Это возможно при условии своевременного погашения задолженности в полном размере.
Как рассчитывается льготный период?
Кроме того, клиенту важно знать, какие действия можно совершать во время льготного периода. Сюда относятся покупки, совершаемые через интернет или в магазинах с безналичным расчетом. Изредка действие беспроцентного периода распространяется на снятие наличных в банкомате. Переводы с кредитки на другие счета тоже, как правило, не относятся к льготным операциям. В некоторых банках и вовсе невозможно их производить.
Льготный период кредитования позволяет Вам бесплатно пользоваться кредитными средствами в рамках утвержденного для Вас кредитного лимита в течение 65 календарных дней (максимум) с момента совершения операции с использованием карты (оплата товаров/услуг или снятие наличных денежных средств). Этот льготный период составляет максимум 65 календарных дней. Если Вы полностью погашаете задолженность по карте не позднее дня окончания льготного периода, Банк не начисляет проценты за пользование кредитными средствами.
Подробнее
Установленный Банком период кредитования, в течение которого не производится начисление процентов на сумму образованной и полностью погашенной задолженности. Условием начала льготного периода является отсутствие обязательств по задолженности
Подробнее
- Внести наличные денежные средства без комиссии в кассе Банка на счет карты.
- Внести наличные денежные средства без комиссии через систему денежных переводов «CONTACT».
- Пополнить счет карты безналичным переводом из стороннего банка. Комиссия взимается в соответствии с тарифами банка, из которого осуществляется перевод.
- Внести наличные денежные средства через терминалы системы QIWI. Комиссия в размере 1,6% от суммы платежа (мин. 50 рублей).
- Внести наличные денежные средства через сервис «Золотая Корона — Погашение кредитов» — без комиссии
За обслуживание карточки платить не нужно. Снимать наличные без комиссии можно в любых банкоматах. В числе требований к заёмщику — наличие российского гражданства, возраст от 22 лет и постоянный доход в сумме от 30 000 рублей в месяц.
«Просто кредитная карта» от Ситибанка также предусматривает льготный период на снятие наличных. Это предложение действует только в рамках промоакции «120 дней без процентов». Если клиент подаст заявку на кредитку до 16 октября 2022 года (при онлайн-оформлении — до 16 сентября), то ему будет предоставлен 120-дневный беспроцентный период как на любые безналичные операции, так и на выдачу наличных. После его окончания в силу вступит стандартный льготный период, который длится до 50 дней и распространяется только на операции оплаты.
Просто кредитная карта от Ситибанка
Если карта необходима для получения наличных средств, то перед оформлением того или иного продукта потребуется уточнить условия. На рынке сейчас представлены различные предложения, по условиям которых грейс-период распространяется и на обналичивание средств.
Отдельно стоит иметь в виду, что Льготный Период Кредитования действует только для покупок и не относится к случаям снятия наличных по карте, квази-кэш операциям и операциям по программе «Заплати в рассрочку». Процент начисляется по ним с момента совершения операции до полного погашения задолженности.
Чтобы возобновить условия Льготного периода кредитования Вам необходимо в течение 20 дней после формирования ближайшей выписки погасить всю задолженность по данной выписке. В данном случае, Льготный период будет/начнет действовать только на операции, совершенные после ближайшей выписки.
Начисление процентов на покупки
Пример:
В январе Вы оплачивали ежедневные покупки по карте на общую сумму 50 000 рублей. В конце января Вам пришла выписка, в которой указана сумма задолженности (50 000 рублей) и дата погашения (20 февраля). Если Вы вносите 50 000 рублей на карту до 20 февраля, Вы не платите банку проценты, таким образом, бесплатно пользуетесь деньгами банка.
Кстати, мы тут кое-что выяснили. Снятие наличных всё-таки в льготный период попадает, но только в первые 2 месяца с момента активации карты. И вот в эти первые месяцы снятие будет без комиссии в любом банкомате. Отгадаете, с какого банка скопировали условия? 🙂
Конечно же, с «Альфа Банка», с их кредитки «100 дней без процентов». Только в «Райфе» это всё добро действует лишь в рамках акции для новых клиентов. Так что до сих пор «Альфе» фору дать никто не может по этому пункту — у них-то это снятие без комиссии и в грейс-период в любом банкомате — это не акция, а постоянная опция. Такие дела 🙂 В дальнейшем (с 3 месяца) по карте «Райффайзена» разумно совершать только покупки. Благо, она для вас будет бесплатной в обслуживании.
Для получения процента на остаток нужно совершить покупки на общую сумму от 3000 рублей в месяц. Для бесплатности карты нужно держать на счёте от 30 000 рублей постоянно. Снятие наличных в любом банкомате мира бесплатно от 3000 рублей. Точек пополнения карты очень много.
Карта с большим беспроцентным (льготным) периодом: выгоды
Стоит также отметить, что обе дебетовые карты (Тинькофф Блэк) и «Польза» имеют опцию бесплатного обслуживания. По «Пользе» достаточно хранить от 10 000 рублей, а по «Тинькофф Блэк» — от 30 000 рублей (или перейти на тариф 6.2, где безусловно бесплатное обслуживание). Также бесплатное обслуживание по обеим картам можно получить за покупки: по «Пользе» — от 5000 рублей в месяц, по «Тинькофф Блэк» — от 3000 рублей в месяц. В общем, для бесплатного обслуживания либо храним деньги на карточке, либо делаем покупки. Либо, если вы клиент «Тинькофф Банка» — переходим на тариф 6.2 и ничего не делаем для бесплатного обслуживания 🙂
Из понятия «кредитная карта» следуют две ее главные функции. Первая – возможность отказа от наличных средств при расчетах, вторая – использование для этого заемных денег, имеющихся на карте. Это очень удобно, потому что не нужно отправляться в банк всякий раз, когда нужны будут деньги. Прямо сейчас на нее денег нет, но точно известно, что через месяц-другой они появятся.
Что такое кредитка с льготным периодом?
- существует интервал в 30 дней, после которого формируется выписка по счету клиента. Он может начинаться с первого числа месяца, даты совершения первой покупки или дня, наступившего после формирования выписки;
- по окончании расчетного периода наступает платежный. В течение этого времени заемщик должен погасить задолженность;
- если операция совершена в последний день расчетного периода, его минимальная продолжительность (для 50-дневного случая) – 25 дней, если покупка была сделана в первый день – предусмотрена максимальная длительность, 56 дней.
На что распространяется льготный срок и как он рассчитывается
- держатель платежного инструмента с опцией беспроцентного интервала каждый месяц вносит оговоренный банком платеж;
- вся потраченная сумма возвращается до даты окончания этого срока;
- при соблюдении условий проценты на потраченную сумму не начисляются.
Эта схема используется довольно редко и характеризуется тем, что для погашения долга по каждой операции отводится отдельный льготный период. Вносить платежи в этом случае нужно в том же порядке, в котором Вы совершали покупки. Такая система довольно удобна, если Вы редко пользуетесь картой, но при активном применении карточки велик риск запутаться в платежах.
Беспроцентный (льготный, грейс-период) – это установленный банком срок, до окончания которого можно пользоваться лимитом по кредитной карте бесплатно. Чтобы разобраться в тонкостях применения этого периода, нужно понимать принцип действия самой кредитки.
Мы подобрали для Вас самые выгодные предложения.
Каждый банк самостоятельно определяет перечень операций, по которым действует беспроцентный принцип погашения. Обычно это расчеты в торгово-розничных сетях и безналичные платежи. А вот на снятие наличных по картам большинства банков грейс-период не распространяется.
Пример. В сентябре вы потратили 10 000 рублей. У вас есть время до января, погасить кредит. В октябре, ноябре и декабре в расчетный период нужно вносить минимальный платеж (например, 5% или 500 рублей). К 20 числу января нужно закрыть оставшуюся задолженность — 8 500 рублей.
Следующий вид беспроцентного кредитования, многие называют нечестным грейс-периодом. Так как по факту, вместо заявленного срока (причем немалого) — реальный период кредитования может составлять всего несколько дней.
Рассрочка
Параллельно можно продолжать пользоваться картой и совершать покупки. В этом случае каждая следующая сумма операции делится на период рассрочки. И эта сумма плюсуется к очередному платежу со следующего месяца.
Одно из главных преимуществ этой кредитной карты — возможность бесплатного обслуживания. При этом нет каких-либо невыполнимых требований. Нужно совершать ежемесячно покупки от 8000 рублей, если сделать эту карту основной, то это совсем не сложно.
На текущий момент в 2022 году в России наибольшим успехом пользуются карты трёх банков: «Альфа Банк» (100 дней без процентов), «Райффайзен» (110 дней без процентов) и «Уральский банк реконструкции и развития» (240 дней без процентов + кэшбэк 1% на всё и 10% кэшбэк на покупки в специальных категориях). У каждой свои условия и особенности. Разберём их подробнее в нашей статье.
Кредитная карта для снятия наличных
Второй вариант — дебетовая карта «Тинькофф Black«, по которой новым пользователям начисляется процент на остаток 5% годовых. Такой процент даётся на любую сумму остатка до 300 000 рублей. Выплата процентов раз месяц, процент начисляется на каждый день остатка по счёту, суммируется за все дни месяца и в день выписки по карте выплачивается.
Скажем больше, при столь длительном льготном периоде (далее – ЛП), а это важнейшая характеристика любой кредитки, вы можете встретить карты полностью бесплатные, условно-бесплатные, и даже с кэшбэком! Ознакомиться с такими карточками вы можете в нашем кратком обзоре кредиток, после чего вы сможете выбрать самую лучшую карту и тут же заказать (по всем банковским продуктам доступен онлайн-заказ на официальном сайте банка).
Карта Альфа-Банка «100 дней без процентов»
Хоум Кредит Банк предлагает бесплатную карту, работающую по тем же принципам, что и Халва с Совестью, но у неё есть важное конкурентное преимущество – теперь в любом магазине вы сможете купить товар с рассрочкой 3 месяца, и до 12 месяцев можно рассрочить платёж у партнёров банка.
Карта рассрочки Халва Совкомбанка
Карта платная, но для «своих» первый год банк не взимает годовое обслуживание, к тому же 4 месяца бесплатного кредита окупят с лихвой затраты на обслуживание (по сравнению с обычными кредитками). Вместе с карточкой каждому держателю полагается бесплатный «пакет онлайн-покупателя», который застрахует ваши покупки в интернет-магазинах. Все подробности в подробном обзоре.
Кредитки пользуются популярностью среди российских граждан. По каждой карте предусмотрен лимит, в пределах которого заемщик может пользоваться средствами банка. Большинство карточек имеют льготный период, в течение которого клиент возвращает потраченные средства и не оплачивает проценты. Каждая программа предусматривает свои условия, которые следует изучить, прежде чем заполнить заявку.
100 дней без % от Альфа-банк
- Альфа-Банк 100 дней без процентов. Лимит кредитования – 500 тыс. (без справки максимально 200 000 рублей). Грейс-период – 100 дней, ставка – от 11,9%, кэшбека нет, стоимость обслуживания – от 1490/год. До 50 000 рублей за снятие наличных комиссия не взимается, свыше 5,9% минимум 500 руб. Ежемесячный платеж – 3% от суммы задолженности. Возраст заемщика от 18 лет.
Оформить карту с льготным периодом кредитования
Для получения кредитки потребуется паспорт. Карты с большим лимитом оформляются при наличии справки с места работы. Также финансово-кредитные организации постепенно увеличивают лимит платежеспособным заемщикам. Без отказа предоставляются карты зарплатным клиентам и вкладчикам.
Финансовые учреждения поддерживают дистанционные методы обслуживания клиентов. Подача онлайн заявки на предоставление кредитной карты по паспорту с льготным периодом на 100 дней выполняется на официальном сайте выбранного банка всего за 5-10 минут. В запросе следует обозначить желаемый размер возобновляемого лимита расходования средств и указать сведения, касающиеся:
Онлайн заявка на кредитные карты с льготным периодом на 100 дней
- подготовку заявления;
- рассмотрение запроса;
- сообщение об открытии счета с возобновляемым балансом и величине доступных сумм заимствований;
- изготовление именного платежного инструмента (1-2 дня);
- подписание договора и вручение карточки заявителю.
Оформление кредитных карт с льготным периодом на 200 дней
- предельные суммы займов;
- длительность грейс-периода;
- процентные ставки;
- стоимость выпуска и обслуживания карточки;
- комиссии за снятие денег в банкоматах;
- дополнительные опции;
- плату за отдельные услуги;
- условия начисления и конвертации бонусных баллов.
Предлагает хороший продукт и Почта Банк. Под «Элементом 120» понимают кредитку для покупок. Она отличается весьма продолжительным льготным периодом, когда не начисляются проценты (120 дней). Вместе с ее выпуском гражданин получает массу преимуществ, например, защиту покупок. Они страхуются компанией Кардиф для возврата средств при краже или случайном повреждении, утрате товара. Постоянные клиенты первый год пользования кредитной картой не платят деньги.
Многие банки в России предлагают кредитные карты с льготным периодом разной длительности, начиная от 50 дней, заканчивая 1850 днями. Но есть ряд беспроцентных кредиток, которые более популярны. И популярность эта пришла к ним не за счет рекламы, а за счет качества продукта.
Какую выгоду получает держатель кредитной карты Почта Банка
Помимо льготного периода, Platinum обладает рассрочкой. Если по ней покупать товары у партнеров Тинькофф Банка, проценты не нужно платить в течение 12 мес. Кроме того, держателю полагается кэшбэк, величина которого не превышает 30 %. Ни залог, ни справки о доходах и трудоустройстве, ни поручительство не нужны. Чтобы получить данную кредитную карту, вам должно исполниться 18 лет, но не старше 70 -ти.
