Покупка автомобиля в лизинг
Менеджер любой лизинговой компании может привести достаточно аргументов, чтобы убедить потенциальных заказчиков приобрести автомобиль в лизинг. Любая сделка имеет преимущества и недостатки. Однако опытный менеджер, скорее всего, умолчит о последних или представит их в таком свете, что они покажутся не минусами, а плюсами сотрудничества с лизинговой компанией. Попробуем провести независимый мониторинг основных преимуществ и недостатков приобретения транспорта в лизинг.
В Законе о лизинге на поставленный вопрос нет прямого ответа, но есть ряд положений в пользу того, что выкупную цену и лизинговые платежи сторонам договора следует указывать раздельно. В частности, в п. 1 ст. 28 Закона о лизинге сказано, что в лизинговые платежи включается сумма возмещения затрат лизингодателя, связанных с приобретением имущества и передачей его лизингополучателю, оказанием других предусмотренных договором лизинга услуг, а также доход лизингодателя. Как видим, в данной норме нет выкупной цены лизингового имущества. Такая цена не более чем затраты лизингодателя на приобретение предмета лизинга в собственность, и в принципе они могут рассматриваться в составе лизинговых платежей как возмещение аналогичных расходов лизингодателя, связанных с приобретением имущества для лизингополучателя.
Лизинг спецтехники: за и против
— порядок расчёта с лизинговыми компаниями более гибок. Они могут принять к рассмотрению другую схему выплат, в то время как банкам свойственно более строгое отношение. По лизингу легче получить отсрочку. Лизинговая компания может пойти навстречу получателю лизинга, например, если его доход зависит от сезона. Банки чаще всего не склонны к уступкам.
— требования к получателю лизинга не слишком жёсткие. Банки более избирательны. Для того, чтобы получить одобрение по кредиту, нужно предоставить полный перечень необходимых документов, а также отчётность по доходам своей фирмы. Лизинговые компании уступчивее, они настроены на диалог с рассмотрением многих вариантов.
Машина в лизинг: за и против
Во-вторых, в итоге завершенная сделка лизинга является более дорогой, чем банковский автокредит. Пусть вас не обманывают меньшие платежи, они будут такими только за счет того, что в них кроется меньшая сумма основного долга. Но ставка по лизингу, как правило выше, к тому же компании не стесняются обременять своих клиентов и другими платежами.
Основное отличие лизинга от кредита в том, что кредитная сделка является приобретением, а лизинговая — арендой. Другими словами, вы платите за автомобиль по частям, но с подписанием кредитного договора, становитесь владельцем машины сразу. При лизинге права собственности перейдут к вам только после полного выкупа авто. Многие считают это преимуществом, так как финансовая аренда предполагает некую гибкость как в отношении выбора машины, так и в отношении стремления стать ее владельцем.
За и Против лизинга
Недостатки лизинговой операции:
— лизингополучатель несет за собой ответственность за состояние объекта лизинга;
— обязательна экспертиза по лизинговой сделке перед ее совершением;
— не являясь собственником своих основных финансовых средств, лизингополучатель не имеет права использовать их при получении дополнительного займа в качестве залога;
— существует риск изменения процентных ставок;
— досрочно разорвать лизинговое соглашение нельзя и оплата производится до конца сроков договора.
Лизинг, как и прочие экономические формы деятельности, несет в себе не только положительные моменты, но и отрицательные. С экономической стороны, лизинг несет в себе сочетание элементов кредита, аренды и инвестиций, но с правовой базируется на разделении права собственности и использования определенного объекта.
Перед иными формами финансирования, лизинг имеет определенный ряд преимуществ, некоторые из которых очевидны, но другие весьма спорны. И если какой-то момент выгоден для лизингодателя, то этот же момент станет недостатком для лизингополучателя.
Операционный лизинг — за и против, отличия от финансового
В ряде случаев заключение сделки оперативного лизинга может быть невыгодно ни клиенту, ни арендодателям. Чаще всего не прибегают к нему в том случае, если в качестве имущества выступает сложное оборудование, которое нуждается в постоянном и дорогостоящем обслуживании, регулярном монтаже и замене комплектующих. В этом случае лизинговая компания будет нести существенные убытки, связанные с обслуживанием предмета сделки, а для клиента платежи окажутся слишком большими.
Чем отличается «классический» финансовый лизинг от операционного, какие есть различия? Основные отличия операционного типа аренды от финансового состоят в том, что первый заключается на более короткий срок и всегда обязывает лизингополучателя вернуть по истечении срока сделки имущество владельцу (лизинговой компании).
Операционный (оперативный) лизинг: все «за» и «против»
- Оптимизация налоговых взносов. Лизингополучатель может учитывать в расходах платежи лизинговой компании, сокращать тем самым налогооблагаемую базу, а также возмещать НДС по уже сделанным платежам.
- Операционный лизинг, как и другие, позволяет получить оборудование или машины очень быстро, регистрация является обязанностью арендодателя, как и дальнейшее обслуживание и страхование.
- Все финансовые риски ложатся на плечи арендодателя, в результате чего клиент становится защищенным от непредвиденных трат.
- По сути, при заключении договора операционного лизинга арендатор получает возможность заплатить только за пользование имуществом. Когда закончится договор, автомобиль будет возвращен собственнику, а сумма всех платежей по лизингу уменьшается на остаточную стоимость имущества.
Лизингодатель несет полнейшую ответственность за техническое состояние объекта, он же занимается страхованием имущества, в отличие от других типов лизинга, где это входит в обязанность арендополучателя. Соответственно, на плечи арендодателя ложатся абсолютно все риски.
Лизинг для ИП
Однако, не стоит забывать, что лизинг для ИП связан с достаточно высоким риском. Поэтому размер авансового платежа (первоначального взноса) может составлять двадцать (тридцать) процентов от общей стоимости объекта лизинга. Также лизингодатель согласовывает с поставщиком оборудования договор обратного выкупа. При особо рискованных случаях (с точки зрения кредитного учреждения) лизинговая компания требует обязательное наличие договора поручительства. К финансированию деятельности повышенного риска относится кредитование начинающегося бизнеса (start-up). В качестве поручителя может выступать нынешний или будущий контрагент индивидуального предпринимателя. Основным условием лизингового договора является норма, которая разрешает лизингодателю в случае дефолта лизингополучателя (неуплаты двух платежей подряд) обращаться с финансовым требованием к поручителю. Поручитель имеет право погасить возникшую задолженность и потребовать от лизингополучателя полного расчета с ним.
Лизинг позволяет расширять сферу деятельности индивидуального предпринимателя с минимальными затратами. Несомненным плюсом лизинга для ИП является простота и быстрота оформления. В зависимости от лизинговой программы довольно часто лизингодатели не требуют залогового обеспечения и поручительства, а также им необходим меньший пакет документов по финансово-хозяйственной деятельности лизингополучателя. Лояльные требования к платежеспособности ИП. В случае финансовых затруднений у частного предпринимателя лизинговая компания допускает изменение графика внесения платежей.
Лизинг: за и против
В настоящее время большинство стран мира прилагают максимум усилий по укреплению научно-технического потенциала, расширению инвестиций, модернизации технологических процессов и снижению издержек производства.
Тяжелое финансовое положение российских предприятий явилось основной причиной их низкой инвестиционной активности. Темпы обновления основных фондов в промышленности предельно низкие, а уровень их изношенности достиг катастрофических значений,. При реконструкции путем обновления основных производственных средств отечественные предприятия вынуждены сегодня все меньше и меньше рассчитывать на долгосрочное кредитование со стороны российских банков, которые не могут без большого риска надолго отвлекать финансовые ресурсы. Это вызывает острую необходимость чаще обращаться к прогрессивным формам финансирования. Наиболее приемлемой из них видится нам финансовый лизинг.
Лизинг автомобилей для физических лиц – за и против
Конечно, без недостатков не обошлось. Арендуя автомобиль, вы не сможете, к примеру, оставить его в залог, если вам потребуется кредит в банке или автоломбарде. Вас могут ожидать такие сюрпризы как ограничения в пробеге машины или выборе СТО. К тому же вне зависимости от ваших планов и условий договора, в случае банкротства фирмы, у которой вы машину арендовали, это авто у вас отнимут, как имущество, принадлежащее банкроту.
Что вы берете в аренду транспортное средство, внося владельцу этого средства регулярные платежи, состоящие из двух частей. Первая часть – это непосредственно плата за пользование авто, а вторая – часть его стоимости. По окончанию срока договора вы должны решить – будете вы этот автомобиль выкупать, благо часть его стоимости вы уже погасили платежами, или отдадите его владельцу.
Лизинг и кредит: за и против
Кредитные отношения известны уже давно – это передача средств на условиях срочности, возмещения дохода, целевого назначения, а лизинг, как понятие, появился в повседневном обиходе весьма недавно. На постсоветское пространство лизинг пришел из европейских стран, где подобный опыт весьма распространен. У нас же о нем писали лишь в учебниках, поскольку мало кто мог точно разграничить кредит, лизинг и аренду. Однако постепенно лизинговые услуги начали находить применение в современной экономике.
График лизинговых платежей похож на график в банковском договоре, однако разница в том, что в лизинговый ежемесячный платеж уже включено страхование автомобиля, регистрация в государственных органах, техобслуживание и комиссии.
Производственное оборудование по договору лизинга: за и против
От преимуществ лизинга перейдем к недостаткам, которые также очевидны. Приобретая имущество за счет собственных денежных средств, организация в более выгодном положении, так как приобретение имущества посредством лизинга является своего рода аналогом покупки имущества в кредит, а лизинговые платежи — платой за предоставляемую рассрочку оплаты имущества. В отличие от кредитных отношений, заложенное в лизинговых платежах вознаграждение лизингодателю не изменяется в течение всего срока действия договора. Если организация покупает оборудование с привлечением кредитных ресурсов, то со временем проценты за кредит уменьшаются по мере погашения суммы основного долга заемщика. Таким образом, стоимость приобретения имущества на условиях лизинга больше, чем цена покупки имущества или банковского кредита на его приобретение.
После того как право собственности на оборудование перейдет к лизингополучателю, его необходимо списать с забалансового счета. При этом лизингополучатель обязан вернуть лизингодателю предмет лизинга в том состоянии, в котором он его получил, с учетом износа в ходе эксплуатации (п. 4 ст. 17 Закона о лизинге). Списанное с забалансового учета оборудование отражается в составе основных средств по стоимости, указанной в договоре лизинга, а в учете производится запись по дебету счета 01 «Основные средства» и кредиту счета 02 «Амортизация основных средств» (п. 11 Указаний).
Лизинг автомобилей: все «за» и «против»
Важная отличительная черта лизинга автотранспортных средств для субъектов хозяйственного права заключается в том, что автомобиль сразу же переходит на баланс арендатора. Таким образом, человек, который получает лизинг, имеет возможность использовать ускоренные схемы амортизации основных средств, а также добиться уменьшения налогооблагаемой базы.
Необходимо сказать о том, что кредиторами во время осуществления лизинговых операций могут выступать как разные инвестиционные организации, так и обыкновенные банки. Небанковское кредитование также в этом случае допустимо.
Купить авто в лизинг, за и против
При расторжении контракта, срок которого не перевалил за 1 год, все последствия являются очень чреватыми для клиентов. Так как придется доплатить аренду на весь календарный год. При возвращении машины, спустя 2-3 года, то придется выплатить несколько минимальных зарплат, сумма которых предусматривается в соглашении.
Выдача лизинга для физ.лиц имеет свои неоспоримые преимущества:
- Небольшие траты, чем при кредите;
- Не требуется ни какой залог;
- Нет привязки в выборе лизинговой компании в зависимости от места проживания;
- Авто в лизинге не выступает в качестве финансового залога;
- Отсутствует надобность привлечения 3 лиц, для оформления процедуры;
- Приемлемый график ежемесячных взносов;
Лизинг, За и Против
Я покупал новый Иерихон в кредит на 3 месяца Через год — б.у. ПСМ — сначала отдал залог 20 латов, чтобы отложили, через месяц раздобыл еще 85 и купил Еще через год — новый Г17 без кредита
Сегодня можно получить кредит до 6000 ЛС без указания цели кредита. Только, как правило требуется залог. Насколько проценты ро нему разумны, мне не известно.
Лизинг — это тотже кредит, только вид с боку. Уже одна компания, с которой мы работаем, осуществляет финансирование покупки оружия.
За И Против Лизинга
Но до этого момента жильем (квартира в лизинг) распоряжается арендодатель, что может породить неприятные сюрпризы. Например, теоретически, застройщик-арендодатель может взять дополнительный кредит в банке под залог квартиры даже на 29-й год аренды.
Квартира в лизинг обойдется дешевле, чем по кредиту в банке. Если, скажем, под квартиру за $60 тыс. брать банковский кредит под 20% годовых (при нулевом первом взносе), за 30 лет общая сумма выплат составит при аннуитетном виде платежей более $360 тыс., при классическом – $240 тыс.
Финансирование через механизм лизинга: за и против
Преимуществом данной схемы является то, что НДС к уплате в бюджет составит всего 5 909,19 руб. Недостатком можно считать, что остаток денежных средств составит 38 738 руб. Этих средств может не хватить на уплату других расходов организации и налогов. Поэтому при выборе данного варианта все притоки и оттоки денежных средств должны быть четко спланированы.
Сделаем выводы о преимуществах лизинга. Плюсы лизинга предлагается разделить на явные и условные. Условные плюсы это те, которые становятся плюсами только при выполнении некоторых условий. То есть, чтобы эти факторы стали действительно плюсами, при лизинге необходимо правильно оформить документацию.
