Кредиты на развитие малого бизнеса с нуля

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Кредит на открытие бизнеса с нуля. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Бизнес-план включает в себя полное описание проекта и направления развития. В ряде случаев привлечение инвесторов, которые готовы вложить свои финансы, позволяет повысить шансы на получение кредита. Бизнес-план включает обзор рынка, бухгалтерские расчеты, видение работы и график погашения займа.

Виды кредитов для малого бизнеса

Вероятность получить банковскую ссуду для независимого бизнеса невысокая. Кредитные учреждения чаще выдают кредиты на покупку бренда. Только необходимо удостоверится, что выбранная франшиза является проверенной и доходной.

Этапы получения кредита для открытия бизнеса с нуля

• паспорт и военный билет (для военнообязанных граждан);
• справку о доходах (2-НДФЛ);
• выписку из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей, ЕГРЮЛ для ООО;
• ИНН;
• документы на право собственности имущества под залог;
• составленный бизнес-план;
• подтверждение поручительства;
• договор франшизы;
• подтверждение наличия временной регистрации при необходимости;
• соглашение аренды помещений, контракты с поставщиками.

До 15% суммы будущего кредита берут брокеры, оказывающие помощь в подборе подходящего предложения. Помимо поисков отвечающей потребностям программы в их обязанности входит помощь в подготовке и заполнении документов заемщика, а также поиск в них ошибок и неточностей. Если по какой-то причине в нескольких банках вы услышали отказ, есть смысл обратиться к брокеру.

Кредитная линия открывается на 15 лет. Ставка равна 8,5% годовых, сумма 2−250 млн рублей, погашение производится ежемесячно по аннуитетной схеме. На сайте банка еще до заполнения заявки можно рассчитать итоговую сумму на онлайн-калькуляторе. Деньги выдаются малому и среднему бизнесу, период существования которого больше 12 месяцев или когда прошло больше 3 месяцев с момента регистрации заемщика. Обязательное оформление страховки на залоговое имущество требуется только для договоров на сумму свыше 50 миллионов рублей.

Кредиты Тинькофф

Возраст заемщика ограничен 70 годами на момент обращения. Банк не удерживает дополнительные комиссии за выдачу. В числе обязательных справок паспорт клиента, учредительные и регистрационные свидетельства, финансовая отчетность.

При предоставлении имущества в качестве залога повышаются шансы на одобрение заявки для выдачи займа. В качестве обеспечения выступает автотранспорт, производственное оборудование, недвижимость или ценные бумаги. При отсутствии залога начинающий предприниматель должен будет внести стартовый капитал в сумме 30% от предполагаемого бюджета проекта. Физическое и юридическое лицо может выступать в роли поручителя для получения кредита на открытие бизнеса с нуля.

Виды кредитов для малого бизнеса

• паспорт и военный билет (для военнообязанных граждан);
• справку о доходах (2-НДФЛ);
• выписку из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей, ЕГРЮЛ для ООО;
• ИНН;
• документы на право собственности имущества под залог;
• составленный бизнес-план;
• подтверждение поручительства;
• договор франшизы;
• подтверждение наличия временной регистрации при необходимости;
• соглашение аренды помещений, контракты с поставщиками.

Документы на выдачу кредита для бизнеса с нуля

Вероятность получить банковскую ссуду для независимого бизнеса невысокая. Кредитные учреждения чаще выдают кредиты на покупку бренда. Только необходимо удостоверится, что выбранная франшиза является проверенной и доходной.

Осталось лишь получить средства на расчётный счёт или наличными и открыть на них свой бизнес. Либо компания перечислит деньги на счёт продавца, у которого вы закупаете оборудование или спецтехнику по договору факторинга или лизинга.

Главный критерий – платежеспособность клиента. Если у него нет никаких доходов и ценного имущества, банк не станет рисковать своими активами. Потому не торопитесь увольняться с основной работы, если задумали открыть свой бизнес.

3. Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля – 5 простых шагов для заемщика

Самый частый вопрос, который задают себе начинающие предприниматели – где взять стартовый капитал на открытие бизнеса? Если не удаётся занять денег у родителей, друзей или получить ссуду от государства, остаётся один вариант – банк. Там деньги есть всегда и в любом количестве.

• Если целью получения кредита является наращивание оборотных средств, срок возврата обычно не превышает 1 года;
• Если же займ оформляется на приобретение оборудования или открытие новых отделений, на выплату кредита обычно отводится от 3 до 5 лет.

Вид 2. Овердрафт

В офисе Сбербанка традиционно большие очереди. Однако для подачи заявки на любой бизнес-кредит достаточно посетить его сайт. Оформив там анкету, ответ придется ждать примерно 2—3 дня.

1) Сбербанк

Кредитная линия удобна для клиента тем, что он может пользоваться только той частью займа, которая ему необходима на данный момент. При этом расходы на займ будут оптимизированы, так как расчет процентов осуществляется только на основании текущей задолженности .

• изготовление оружия (кроме декоративной и сувенирной продукции);
• торговля редкими видами животных;
• валютные операции;
• игорный бизнес;
• инвестиционная и ссудная деятельность, за исключением потребительских кооперативов;
• страхование;
• производство и реализация алкоголя и табака, если это единственный вид деятельности.

Базовые требования

Недовольны своей зарплатой? Хотите работать на себя? Решительные и целеустремлённые могут рассчитывать на федеральную поддержку. Вариантов масса: защитить бизнес-план и получить необходимый гранд или обратиться в один из аккредитованных банков.
Есть идея для открытия собственного дела, а средств на её реализацию не хватает? Решением проблемы может стать заём, оформленный в одном из финансовых учреждений. Выбирая партнёра в первую очередь стоит обратить внимание на участников государственного проекта по обеспечению предпринимателей доступными денежными ресурсами.

Кредитование малого бизнеса в 2022 году

• региональные гранты до 300 тыс. руб. от Минэкономразвития, выделяемые по итогам конкурсного отбора, при этом средства предоставляются только после специального обучения;
• возмещение расходов на подготовку кадров в объёме 50% от понесённых затрат, но не более 40 тыс. руб. в год;
• компенсация издержек на участие в выставках до 100%, включая регистрационный сбор, плату за аренду стенда и транспортировку оборудования

С момента сотрудничества с Агентством кредитных гарантий (АКГ) Сбербанк уже оформил 138 заемов на общую сумму в 505 млн рублей на которые приходится 264 млн гарантийных средств. В 2022 году главный банк страны при участии АКГ планирует «раздать» малым и средним бизнесменам 60 млрд рублей.

В последнее время государство всерьез принялось поддерживать новичков, которые развивают высокие технологии и другие нужные проекты через создание стартапов. Новоиспеченным предпринимателям доступны не только заемы на специальных условиях, а также консультации и ценные советы квалифицированных юристов и финансистов. Помимо доступа к программам льготного кредитования талантливым предпринимателям открыт доступ к такой форме финансирования, как получение субсидий.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

• Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке, исходя из уровня кредитоспособности заемщика.
• Подача заявок доступна ИП и юридическим лицам в форме ООО, ЗАО и ОАО.
• Необходимый опыт ведения бизнеса от 9 месяцев.
• Предприятие должно находиться не далее, чем в 200 км от кредитного подразделения банка.
• Срок выдачи средств до 5 лет.
• Сумма не более 150 млн рублей.
• В качестве обеспечения обязательств приветствуется любое ценное имущество, принадлежащее потенциальному заемщику.

В качестве примера стоит изучить предложения от главного и крупнейшего банка РФ на гражданском рынке. Речь идет о Сбербанке. Он работает со всеми типами бизнес-клиентов – ИП, ЧП (частный предприниматель), ЗАО, ООО. Однако прежде чем идти в банк, следует заранее подготовиться по трем основным пунктам, без которых получить кредит на открытие бизнеса с нуля практически нереально.

Пошаговая инструкция для получения кредита на бизнес с нуля

Если будущий ИП имеет на руках очень перспективный план, в котором все выводы основаны на всесторонних математических расчетах, то можно попробовать обратиться в один из особых центров, направленных на поддержку малого бизнеса. Если тамошним специалистам понравится бизнес-план клиента, то его могут профинансировать. Примерно тем же занимаются государственные и частные фонды по развитию малого бизнеса. В любом случае здесь вся надежда на бизнес-план.

Факторы, влияющие на решение банка о выдаче кредита

Разумеется, могут возникнуть какие-то нештатные ситуации, дополнительные требования. Так, франчайзинговая компания, являющаяся партнером банка, может затребовать дополнительный подробный анализ того сектора рынка, в котором клиент собирается работать. Если будущий бизнес требует дополнительных лицензий, их необходимо получить еще до выдачи займа. Например, если человек собрался продавать алкоголь, охотничье и травматическое оружие. Поэтому здесь представлена лишь общая, стандартная инструкция. Условия, на которых Сбербанк выдает кредиты под малый бизнес, средние и вполне приемлемые на фоне предложений других банков:

Кредит выдается для покрытия любых документально подтвержденных расходов на предпринимательскую деятельность. К ним в том числе относится выплата зарплаты, а также оплата ранее полученных кредитов по программе «8,5 процентов» и кредитов на поддержку и сохранение занятости. Кредитные средства нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале, на благотворительность (п. 5 Правил).

Какие требования предъявляются к заемщику

Обратите внимание: если заемщик — субъект малого предпринимательства, требуемый код по ОКВЭД может быть у него как основным, так и дополнительным. У остальных заемщиков во внимание берется только основной код. Код должен быть внесен в ЕГРЮЛ/ЕГРИП по состоянию на 1 марта 2022 года (п. 10 Правил).

На какие цели выдается кредит

• по состоянию на 1 марта 2022 года число работников составит не менее 90% от штата по состоянию на 1 июня 2022 года. При этом на конец каждого отчетного месяца число работников не должно опускаться ниже 80% от указанного штата. Полагаем, что самый безопасный вариант — сохранять численность на уровне 90% на конец каждого месяца периода наблюдения, а не только по состоянию на 1 марта;
• не введена процедура банкротства заемщика, заемщик-ИП не прекратил свою деятельность;
• средняя зарплата одного работника в период наблюдения была не ниже МРОТ.

1. Отлаженная схема кредитования. Условия предоставления займа детально описаны в банковских программах. Выполнить их владельцам бизнеса не так трудно, а обширный пакет документации представлен справками и свидетельствами, которые и так имеются у предпринимателя. Проверки, которые часто предусмотрены условиями выдачи заемных средств, организуют далеко не дня всех. При тщательной подготовке с момента обращения в банк до выдачи суммы проходит всего несколько дней.
2. Удобная схема оформления включает онлайн-вариант подачи запроса. Иногда для кредита достаточно единственный раз посетить офис и подписать документы с банком, приложив необходимый пакет.
3. Комфортные условия погашения с распределением возврата долга на несколько лет. Длительность кредитования зависит от выбранной разновидности программы.
4. Выгодные ставки. Если банку предоставлены дополнительные гарантии в виде залога или поручительства, переплата снижается на несколько процентных пунктов. Брать деньги на развитие гораздо выгоднее, а сумма больше, чем потребительский заем.

1. Никто не обещает, что бизнес пойдет идеально. Чем крупнее инвестиция, тем выше ответственность за взятые обязательства. Последствия от небольшой задолженности и крупного долга разные.
2. Особенности рынка. Открывая точку розничных продаж, учитывают конкуренцию в выбранном месте и удобное местоположение, а при занятии деятельностью с ярко выраженной сезонностью могут возникнуть перебои с получением дохода.
3. Готовность к напряженной работе. Эта проблема особенно остро стоит для начинающих предпринимателей, привыкших работать строго по будням с девяти до шести. По-настоящему увлеченный процессом бизнесмен постоянно думает о деле и готов работать по 24 часа, переживая за неудачи и делая невозможное во имя будущего процветания.

Какие риски и подводные камни могут возникнуть при взятии кредита на бизнес

1. На самом старте возможны сложности самого разного уровня. Не стоит в самом начале пускать все инвестиции в закупку дорогого оборудования. Стоит рассмотреть вариант лизинга или выполнять первые заказы на условиях аутсорсинга, поручая другим производствам создавать продукцию.
2. Покупка оборудования в кредит оправдана тогда, когда оно испытано и есть абсолютная убежденность в его эффективности.
3. Предварительные расчеты должны показать рентабельность вложения. Ее рассчитывают, как отношение прибыли до налогообложения на вложенные средства, умноженное на сто. Беря кредит, необходимо закладывать в обязательные расходы и ежемесячные выплаты, и будущие налоги. Заемные средства негативно отражаются на показателе рентабельности, без которой любое дело закончится провалом.
4. Кредит оправдан, если он увеличить прибыль предприятия. Если финансовые показатели предприятия только ухудшатся, от идеи инвестиции заемной суммы стоит отказаться.
5. Запрет на сотрудничество с МФО. Ни один успешный бизнес не выдержит кредитной нагрузки при инвестиции микрозайма, переплата по которым исчисляется в сотни процентов за год. Нередко сотрудничество с МФО заканчивается банкротством предпринимателя. Если и брать кредит, то в проверенных банковских учреждениях, досконально изучив условия погашения и выбрав оптимальную программу с самыми выгодными процентами.
6. Ранняя регистрация. Чтобы рассчитывать на согласование кредитной линии, заемщик должен доказать, что способен добиться успеха и принести банку гарантированный процентный доход. Банки крайне неохотно выдают средства на стартап, и почти не выдают средства в самом начале предпринимательской деятельности. Чтобы исключить оформление потребзайма на физлицо, необходимо открыть дело, поставив его на учет в налоговую хотя бы за полгода до обращения в банк.
7. Инвестиции в бизнес предполагают крупные суммы долга. Не имея кредитной истории, заемщик вряд ли получит необходимый лимит, поскольку банк не сможет оценить безопасность одалживания предпринимателю. Стоит взять несколько мелких займов и погасить их в короткий срок, заработав репутацию надежного и ответственного клиента. Сформировав положительную КИ, бизнесмен сможет затем обратиться за получением достаточной для нужд бизнеса суммы с минимальными процентами.
8. Выбор правильного кредитного продукта. У банка, работающего с предпринимателями, есть программы, рассчитанные на инвестиции или пополнение оборотными средствами. Если кредит берут в качестве инвестиции в развитие дела, срок погашения обычно больше. Кредитование оборотных средств осуществляется на короткий срок.
9. Выручка должна быть запланирована. Заемщики, чтобы знать, справятся ли они с кредитными обязательствами, должны рассчитать объем ожидаемой выручки, беря в учет наиболее осторожные и реалистичные прогнозы. Когда речь идет о ведении бизнеса с участием заемных средств, нет места для прогнозов, основанных на оптимистичных ожиданиях. Если представители банка получать четкое объективное обоснование целесообразности инвестиции, шансы на одобрение финансирования значительно выше.
10. Передача в залог личного имущества. Получить крупные суммы в долг, не имея поручителей или ценной собственности для залогового обеспечения, на старте бизнеса почти нереально. Если решено передать свою личную собственность в залог банку, нужно понимать, что любая неудача завершится потерей того, что зарабатывалось годами. Чтобы не лишиться крыши над головой, обрекая себя и близких на нужду, к залоговому обеспечению прибегают в исключительных ситуациях, когда есть 100-процентная уверенность в успехе.

Алексей открыл пекарню, где делает пирожки по старинным бабушкиным рецептам. Неожиданно для него самого продукция стала мегапопулярна. Не так давно он открыл вторую пекарню «Дырка от бублика» в другом районе города, но уже ясно, что и этого мало. Спрос явно превышает предложение. Алексей думает создать целую сеть кафе-пекарен, но на это нужны деньги. Он слышал о льготных кредитах малому бизнесу и пытается выяснить, как их получить.

Льготная ставка — это сколько?

Государство готово поддержать малое и среднее предпринимательство (МСП) разными способами. Бизнесмены могут получить гарантию по кредиту (этим способом Алексей уже воспользовался, взять оборудование в лизинг на специальных условиях или получить льготный кредит.

Кто может рассчитывать на льготное финансирование?

Ссуды по ставке до 8,5% выдают по программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса , которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. В этой программе вправе участвовать компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые. Если они уже брали инвестиционный кредит под обычный рыночный процент, то можно рефинансировать его по льготной ставке.

Мы предлагаем Вам сотрудничество в рамках «Программы кредитования предприятий малого бизнеса», если Вы являетесь представителем компании или зарегистрированы как индивидуальный предприниматель, и Ваш бизнес удовлетворяет следующим основным критериям:

• Кредит «МСП – Универсальный»
  сумма — от 3 000 000 руб,
  срок — до 120 месяцев,
  ставка — 8,5% годовых
• Кредит по программе субсидирования:
  сумма — от 3 000 000 рублей,
  срок — до 120 месяцев,
  ставка — 8,5 % или 9,95% годовых
• Кредит под залог приобретаемого транспорта:
  сумма — до 15 000 000 рублей,
  срок — до 60 месяцев
• Бизнес-кредиты:
  сумма — от 5 000 000 рублей,
  срок — до 84 месяцев
• Бизнес-ипотека:
  сумма — от 5 000 000 рублей
• Возобновляемая кредитная линия:
  максимальный срок кредитной линии — до 24 месяцев
• Овердрафт:
  сумма — до 30 000 000 рублей,
  срок — до 12 месяцев
• Рефинансирование кредитов для бизнеса:
  сумма — от 5 000 000 рублей,
  срок — до 120 месяцев

Преимущества

Привлечение заемных средств дает возможность Вашему бизнесу осуществить новый проект, не отвлекая средства из оборота, приумножить капитал, эффективно вложив средства, а также расширить бизнес или заключить договоры на новые крупные проекты.