Купить квартиру под залог имеющегося жилья сбербанк

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Кредиты под залог недвижимости в Сбербанке России в Москве. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Выберу.ру представляет подборку кредитов под залог недвижимости от Сбербанка России. Всего программ в 2022 году – 7. Максимальная сумма составляет 10000000 рублей, а наибольший срок, на который можно оформить заем, – до 20 лет. На текущей странице вы ознакомитесь со всеми предложениями, доступными в городе Москвы, рассчитать размер примерного ежемесячного взноса и полную стоимость займа с помощью онлайн-калькулятора, а также подать заявку.

Расчет расходов на кредит Сбербанка России

• Постройка должна быть не старше 1975 года.
• Стены и перекрытия должны быть НЕ деревянными.
• Износ здания не более 70%. Также оно не должно находиться в очереди на капремонт, снос или реконструкцию.
• Наличие коммуникаций и санузла.

Похожие продукты других банков

Самые распространенные виды кредитования с залогом – автомобильное и ипотечное. Однако только этим дело не ограничивается. Когда дело касается крупных ссуд, банки предпочитают перестраховаться, а использование залога позволяет клиенту значительно снизить процентную ставку или увеличить саму сумму.

Кредит под залог недвижимости подбирается в индивидуальном порядке. Здесь на предоставляемую сумму оказывает влияние целый ряд факторов, включая также кредитную историю клиента и его размер официального дохода.

Виды залогов

Также имеются некоторые минусы при ипотечном кредитовании под залог недвижимости. Наличие существенной переплаты. Банк предоставляет не полную стоимость объекта обеспечения. Присутствует риск утраты жилья при несоблюдении условий договора.

Преимущества и недостатки

Существует множество финансовых учреждений, которыми предоставляется сумма кредита для ипотеки, однако практически везде условия предоставления денежных средств не сильно отличаются. Поэтому требуется рассмотреть такой вид кредитования на примере Сбербанка:

Ипотека, взятая под залог недвижимости – это одна из разновидностей кредитования. Ее суть заключается в том, что банк берет в залог имеющееся у заемщика имущество и выдает необходимую гражданину сумму. Данный тип займа является нецелевым, то есть Сбербанк просто выдает денежные средства, не уточняя, куда именно они будут потрачены. Несмотря на свои особенности, эта программа схожа с другими видами выдаваемых кредитов. Факт передачи имущества в залог не освобождает гражданина от обязанности вносить ежемесячные платежи.

Плюсы и минусы

В выборе ипотеки под залог имеющегося жилья от Сбербанка есть как плюсы, так и минусы. Прежде чем выбрать данный вид ипотечного кредитования, нужно оценить все преимущества и недостатки и понять, какой вариант будет наиболее оптимальным.

Преимущества

1. Если закладываемая недвижимость полностью соответствует требованиям Сбербанка, то проблем с получением кредита не возникнет.
2. Отсутствие ограничений на выбор жилья. Это значит, что гражданин может взять кредит на любое жилье, которое ему понравится. Это кардинально отличает данный вид ипотечного кредитования от других типов ипотеки, так как в иных случаях заемщик может взять ипотеку только на жилье, входящее в определенный список банка.
3. Ипотека под залог имущества может быть выдана заемщику даже в тех случаях, когда первоначальный взнос внесен не был.
4. Наличие льготных условий получения ипотечного кредита. Своеобразные льготы в Сбербанке могут получить молодые семьи, а также лица, получающие заработную плату на карту Сбербанка. Для молодых семей предусмотрено снижение ставки по кредиту. Лица же, являющиеся участниками зарплатной программы, также оказываются в привилегированном положении. Им не грозит повышение ставки по кредиту на 0,5%, предусмотренное для всех остальных лиц, получающихся зарплату на карты других банков.

Залог недвижимости гарантирует банку возврат заемных денежных средств. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выдается в рамках нескольких ипотечных продуктов: в обеспечение оформляются принадлежащие титульному заемщику либо созаемщикам квартиры, коттеджи, дома.

Жилищное кредитование под квартиру, дом, землю: действующие в 2022 году условия

• без обременения;
• в жилом состоянии;
• проведенные водопровод, электричество, канализация;
• соответствие планировки техническому паспорту;
• отсутствие в списках аварийного, подлежащего капитальному ремонту, сносу.

Документы для получения жилищного кредита

• свидетельство о госрегистрации права собственности на залогодателя;
• договор мены, купли-продажи, дарения, любой договор, подтверждающий возникновение права собственности;
• оценку стоимости;
• выписку из ЕГРП;
• технический паспорт;
• согласие супруга залогодателя, согласие необходимо заверить у нотариуса;
• если одним из собственников жилья выступает несовершеннолетний, необходимо разрешение органов опеки;
• брачный договор;
• выписку из домовой книги.

Также Сбербанком не всегда принимается залог в виде земельного участка или дачного дома, в связи с последующими трудностями при реализации объекта. В данном случае основными факторами является близость к городской черте, наличие коммуникаций, а также качество объекта недвижимости.к содержанию ↑

• В качестве залога предлагается «ветхая» недвижимость или постройка из дерева;
• Жилплощадь продавалась несколько раз;
• Дата возведения дома позже 1970 года;
• Не приватизируемая жилплощадь;
• В квартире прописаны: несовершеннолетние, инвалиды, военные.

Долевая недвижимость рассматривается в индивидуальном порядке и ее оформление требует соблюдения некоторых условий. Чаще всего от будущего заемщика требуется переоформление, либо юридически заверенное заявление от других владельцев долевой собственности о том, что его часть будет состоять в обременении.

Действующие ограничения на залоговые имущества

Ввиду установленных правил, Сбербанк обременяет не все виды недвижимости. Ограничения касаются возраста объекта, местоположения, юридических аспектов и т.д. Соответствующую оценку предлагаемого жилья, составляет специальные организации , аккредитованные Сбербанком. По проведенной проверке, будет представлен отчет о приблизительной стоимости объекта и его ликвидности.

ШАГ 3 . Если по вашей заявке будет принято положительное решение, то кредитный менеджер назначит вам встречу в офисе банка, куда вы должны будете прийти с оригиналами документов и созаемщиком. Там вы окончательно оформите кредитный договор, после чего сможете получить деньги. Их переведут на ваш банковский счет.

Займ под залог недвижимости в Сбербанке позволяет получить до 10 млн рублей на срок до 20 лет. Это большие деньги и длительный срок. Но для их получения надо собрать пакет документов, сравнимый с тем, что нужен для оформления ипотеки. Это довольно сложно.

Как происходит оформление кредита под залог недвижимости

Известно, что многие клиенты хотели бы получить кредит под залог квартиры без подтверждения доходов. Но в Сбербанке это сделать, скорее всего, не получится. При оформлении займа под залог недвижимости банк потребует от клиента справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки или другие документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость потенциального заемщика.

• Возраст на дату подписания договора — больше 21 года.
• Возраст на момент планируемого погашения — меньше 75 лет.
• Опыт работы у текущего работодателя — не меньше полугода.
• Общий стаж работы за последние 5 лет — более года.

К заявке надо прикрепить копию паспорта, справки о доходах и трудовой книжки. Заявка рассматривается в течение 6 рабочих дней. Ее статус можно отслеживать в кабинете ДомКлик. После одобрения ипотеки вы получите СМС на телефон, указанный в заявке.

Необходимые документы

Пример. Кредит в 1 500 000 р. оформляется на 10 лет под залог квартиры стоимостью 4 800 000 р. Ставка составит 12%, а каждый месяц надо выплачивать по 21 521 р. Сбербанк одобрит ипотеку, если ваш доход превышает 35 868 р.

Чтобы получить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку множество документов и выбрать объект недвижимости, который планируется приобрести. А ипотечный заем под имеющееся жилье, по сути, мало отличается от потребительского кредита, обеспеченного недвижимостью, только денег можно получить гораздо больше.

От клиента требуют предоставить в залог только ликвидную недвижимость, расположенную в доме, не идущем под снос и не требующем капремонта. Квартира или другое жилое помещение должно иметь все необходимые коммуникации, а также окна, двери. Преимущество отдается жилью в новых многоквартирных домах с минимальным процентом износа.

Необходимые документы

• Вы не можете ни продавать, ни дарить ее, ни перезакладывать.
• Сдача жилья в аренду также не разрешается.
• Вам запрещается делать какие-либо перепланировки или капитальный ремонт, которые сказываются на стоимости квартиры или дома (разве что с разрешения банка).

Максимальный размер ломбардной ипотеки рассчитывается в каждом банке по-своему. Если вы собираетесь брать кредит под залог квартиры, вам необходимо сначала прикинуть возможную сумму, которую выдаст вам банк. Все зависит, в основном, от стоимости жилья. У каждого банка имеется свой коэффициент, который понижает реальную рыночную стоимость недвижимости и именно он определяет размер залогового займа.

Как получить ипотеку под залог жилья? Каждый банк имеет свои требования к залоговой недвижимости, которые необходимо учитывать при подаче заявки на ломбардную ипотеку. Поэтому не лишним будет подать такую заявку сразу в несколько банков.

Россельхозбанк

1. Займ выдается сроком до 20 лет
2. Сумма ипотеки – от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей (коэффициент понижения рыночной стоимости залоговой недвижимости у Сбербанка – от 40% до 60%)
3. Сбербанк выдает кредит под залог земельных участков, дачи, гаража, частного дома и т.д.
4. Процентная ставка колеблется от 14%, в зависимости от сроков ипотеки. Причем такие проценты действуют исключительно для зарплатных клиентов Сбербанка. Для всех прочих процентная ставка увеличивается на 1%. А в случае, если такой клиент отказывается от страхования увеличивается еще на 1%.

Также Сбербанком не всегда принимается залог в виде земельного участка или дачного дома, в связи с последующими трудностями при реализации объекта. В данном случае основными факторами является близость к городской черте, наличие коммуникаций, а также качество объекта недвижимости.к содержанию ↑

• В качестве залога предлагается «ветхая» недвижимость или постройка из дерева;
• Жилплощадь продавалась несколько раз;
• Дата возведения дома позже 1970 года;
• Не приватизируемая жилплощадь;
• В квартире прописаны: несовершеннолетние, инвалиды, военные.

Долевая недвижимость рассматривается в индивидуальном порядке и ее оформление требует соблюдения некоторых условий. Чаще всего от будущего заемщика требуется переоформление, либо юридически заверенное заявление от других владельцев долевой собственности о том, что его часть будет состоять в обременении.

Действующие ограничения на залоговые имущества

Ввиду установленных правил, Сбербанк обременяет не все виды недвижимости. Ограничения касаются возраста объекта, местоположения, юридических аспектов и т.д. Соответствующую оценку предлагаемого жилья, составляет специальные организации , аккредитованные Сбербанком. По проведенной проверке, будет представлен отчет о приблизительной стоимости объекта и его ликвидности.

А потому, брать деньги под залог есть смысл только в том случае, если вам действительно нужна очень крупная сумма и на очень долгий срок. Для займов до 1-3 млн рублей лучше воспользоваться другой кредитной программой. Это будет проще.

ШАГ 3 . Если по вашей заявке будет принято положительное решение, то кредитный менеджер назначит вам встречу в офисе банка, куда вы должны будете прийти с оригиналами документов и созаемщиком. Там вы окончательно оформите кредитный договор, после чего сможете получить деньги. Их переведут на ваш банковский счет.

Документы на недвижимость

Займ под залог недвижимости в Сбербанке позволяет получить до 10 млн рублей на срок до 20 лет. Это большие деньги и длительный срок. Но для их получения надо собрать пакет документов, сравнимый с тем, что нужен для оформления ипотеки. Это довольно сложно.

1. банк более тщательно рассматривает таких кандидатов и требования к ним более ужесточенные;
2. строго контролируются сроки выплат – при условии, что за год заемщик три раза допустил просрочку платежа или вовсе не внес очередной платеж, банк может инициировать изъятие квартиры;
3. обязательным является ежегодное страхование жилища;
4. заемщик должен ежегодно вносить данные о своем доходе банку-кредитору.

Цель такого способа кредитования заключается в том, чтобы заемщик мог получить жилье, даже без залогового имущества (не принимая во внимание приобретаемую квартиру) и без первого взноса. Однако следует понимать и то, что такой способ займа имеет больше минусов, чем стандартная схема ипотеки.

Ипотека без первого взноса – что это значит?

• документы, которые подтверждают кредитную историю заёмщика (однако, в большинстве случаев банк самостоятельно проверяет этот фактор);
• документы, которые могут подтвердить наличие депозита, вклада накоплений;
• если есть ценное имущество (автомобиль, ценные бумаги), то документы, которые это подтверждают.

Сбербанк охотно предоставляет ссуду клиентам, которые предлагают как гарантию кредита другую недвижимую собственность. В этом случае заключается дополнительный договор залога. Проводится оценка жилого помещения, земельного участка, которая определяет размер суммы займа.

Залог недвижимости гарантирует банку возврат заемных денежных средств. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выдается в рамках нескольких ипотечных продуктов: в обеспечение оформляются принадлежащие титульному заемщику либо созаемщикам квартиры, коттеджи, дома.

Жилищное кредитование под квартиру, дом, землю: действующие в 2022 году условия

• свидетельство о госрегистрации права собственности на залогодателя;
• договор мены, купли-продажи, дарения, любой договор, подтверждающий возникновение права собственности;
• оценку стоимости;
• выписку из ЕГРП;
• технический паспорт;
• согласие супруга залогодателя, согласие необходимо заверить у нотариуса;
• если одним из собственников жилья выступает несовершеннолетний, необходимо разрешение органов опеки;
• брачный договор;
• выписку из домовой книги.

1. Стандартная ломбардная ипотека. Она популярна у молодых семей: передать в качестве залога можно и жилье родителей.
2. Для ипотеки без первоначального взноса. Главное достоинство – короткие сроки оформления кредита и возможность быстро приобрести нужное жилье на рынке, не дожидаясь пока будет реализована квартира заемщика. Данная программа будет интересна тем, кто планирует переезд в новое жилье (не зря в Левобережном банке она называется «Переезд»), но не имеет средств на первый взнос по классической ипотеке и времени, чтобы продать собственную недвижимость быстро и без потерь в деньгах. Приобретение квартиры по этой схеме возможно без первоначального взноса. Механизм такой ипотеки прост: вы получаете решение по ипотеке в любом банке с условием, что у вас будет первый взнос, а затем берете ипотеку под залог квартиры на этот ПВ. Так, у вас получается ипотека без первоначального взноса. Часть денег вы получаете по одной программе, а часть по другой.

Максимальный размер

• Людей, у которых в собственности находится квартира или земля, но нет средств для первоначального взноса;
• Представителей малого бизнеса, которые берут нецелевой кредит для развития бизнеса;
• Людей, стремящихся приобрести жилье за границей;
• И тех людей, которые собираются строить частный дом.

Самые выгодные предложения от банков

Для примера возьмем Газпромбанк. Тут требование 70% от оценки. Таким образом, квартира, рыночная стоимость которой 3 млн. рублей, может обеспечить вам ипотечный займ в максимальном размере 2 100 000 рублей (дисконт 30% от оценочной стоимости).